شهدت أقساط تأمين السيارات ارتفاعًا مطردًا، حيث ارتفع المتوسط الوطني للتغطية الشاملة بنسبة مذهلة بلغت 31% بين عامي 2023 و2025. ومع عجز التضخم ودخل الأسر عن مواكبة هذا الارتفاع، يواجه العديد من السائقين صعوبة في الحفاظ على تغطيتهم دون إرهاق ميزانياتهم. لكن الخبر السار هو أن هناك استراتيجيات فعّالة يمكنك تطبيقها اليوم لخفض تكاليف تأمين سيارتك - دون المساس بجودة الحماية التي توفرها.
في هذا الدليل الشامل، نستكشف طرقًا متعددة لتوفير المال على تأمين السيارات، بما في ذلك الخصومات، وخيارات التغطية الذكية، وأساليب التسوق، والاستفادة من التكنولوجيا. سواءً كنتَ مشتركًا لأول مرة في بوليصة تأمين أو سائقًا متمرسًا، ستساعدك هذه النصائح على توفير المال مقابل التغطية التي تحتاجها.
1. ابدأ بمقارنة العروض
من أبسط الطرق وأكثرها فعالية لتخفيض قسط تأمين سيارتك هو مقارنة الخيارات المتاحة. تختلف أسعار شركات التأمين، فما تعتبره شركة تأمين عالية المخاطر قد تعتبره شركة أخرى منخفضة المخاطر.
في عام ٢٠٢٤، استكشف ما يقرب من نصف السائقين في الولايات المتحدة شركات تأمين أخرى، لكن ٢٩١TP3T فقط هي من اختارت الانتقال. هذا يُبرز فرصة ضائعة - فمقارنة الأسعار قد تُحدث فرقًا كبيرًا. اطلب عروض أسعار من ثلاثة شركات تأمين موثوقة على الأقل، وقارن ليس فقط الأسعار، بل أيضًا مستويات التغطية، وخصومات التأمين، وتقييمات خدمة العملاء.
تذكر أن الأرخص ليس بالضرورة الأفضل. قد تأتي بوليصة التأمين منخفضة التكلفة بتغطية محدودة أو خصومات عالية قد تؤثر عليك ماليًا في حال وقوع حادث. يجب أن يكون هدفك هو العثور على أفضل بوليصة تأمين. قيمة، وليس فقط أدنى سعر.
2. الاستفادة من الخصومات
تقدم معظم شركات التأمين مجموعة واسعة من الخصومات، ولكن لا تُطبق جميعها تلقائيًا. للحصول على أفضل عرض، عليك معرفة الخصومات المتاحة وطلبها مسبقًا.
خصومات تأمين السيارات الشائعة
أ. خصومات التجميع
يمكنك توفير المال غالبًا بدمج بوليصة تأمين سيارتك مع منتجات تأمين أخرى، مثل تأمين المنازل، والمستأجرين، والدراجات النارية، أو تأمين الحياة. تُعد خصومات البوليصات المتعددة من أكثرها سخاءً، حيث قد تُخفّض قسطك بمقدار 20% أو أكثر.
ب. خصومات السيارات المتعددة
إذا كان منزلك يؤمن على أكثر من مركبة، فإن جمعها جميعًا في وثيقة تأمين واحدة قد يوفر عليك المال. كما يُبسط هذا عملية الفوترة وإدارة وثائق التأمين.
ج. خصومات السائق الآمن
إذا حافظت على سجل قيادة نظيف لعدة سنوات، فمن المرجح أنك مؤهل للحصول على خصم. كما تقدم بعض الشركات تخفيضات على الأسعار عند إكمال دورات القيادة الدفاعية.
د. برامج الاتصالات عن بعد
تقدم العديد من شركات التأمين برامج تأمين قائم على الاستخدام (UBI) أو برامج معلوماتية عن بُعد تتتبع سلوكك في القيادة من خلال تطبيق هاتف ذكي أو جهاز مثبت في سيارتك. يمكن أن تؤدي عادات القيادة الآمنة، مثل الكبح السلس، وانخفاض عدد الأميال المقطوعة، وتجنب القيادة في وقت متأخر من الليل، إلى توفير كبير - يصل أحيانًا إلى 30%.
مثال: يمنح برنامج "القيادة الآمنة والتوفير" من شركة ستيت فارم سائقين، مثل ناتاشا كورنيليوس، محررة موقع بانكريت، راحة البال وأسعارًا أقل. وكما تقول: "يجعلني أيضًا أكثر وعيًا بعادات القيادة الخاصة بي، لأنني أتنافس مع نفسي وأرغب في الحصول على تقييم جيد باستمرار".
هـ. خصومات الطلاب
غالبًا ما يواجه طلاب الكليات أقساط تأمين عالية، ولكن العديد من شركات التأمين تقدم خصومات للدرجات الجيدة (عادةً ما يكون متوسطها "B" أو أفضل) أو إذا كان الطالب يذهب إلى المدرسة على بعد أكثر من 100 ميل من المنزل بدون سيارة.
و. خصومات الدفع
إن سداد قسطك بالكامل أو تفعيل خيار الدفع التلقائي قد يوفر عليك مبلغًا صغيرًا ولكنه مهم. كما أن تجنب رسوم التأخير ميزة إضافية.
ز. خصومات العضوية والانتساب
إن الانتماء إلى بعض الجمعيات المهنية، أو منظمات الخريجين، أو حتى أصحاب العمل، قد يؤهلك للحصول على خصومات جماعية. على سبيل المثال، لدى شركة جيكو مئات المجموعات الشريكة التي تقدم خصومات حصرية.
راجع دائمًا قائمة الخصومات المتاحة لدى شركة التأمين، واسأل وكيلك إن كنت مؤهلًا لمزيد منها. فالمبادرة قد تكشف لك عن وفورات خفية.
3. إعادة تقييم احتياجات التغطية الخاصة بك
من المغري شراء بوليصة التأمين الأكثر شمولاً المتاحة، ولكن هذا ليس ضرورياً دائماً - خاصةً إذا كنت تسعى لتوفير المال. تقييم احتياجاتك بعناية يساعدك على استبعاد التغطية التي لا تستخدمها فعلياً.
التغطية التي قد لا تحتاجها
المساعدة على الطريق وتعويض تكاليف استئجار السيارات
إذا كنتَ مُتاحًا بالفعل لخدمة المساعدة على الطريق من خلال برنامج عضوية مثل AAA أو من خلال بطاقتك الائتمانية، فقد لا تحتاج إلى دفع ثمنها من خلال تأمينك. وبالمثل، إذا كنتَ تعمل عن بُعد ولا تقود كثيرًا، فقد لا تكون تغطية تأجير السيارات ضرورية.
التغطية الشاملة والتصادم
تشمل التغطية الشاملة عادةً المسؤولية المدنية، والتصادم، والحماية الشاملة. مع أنها مهمة للسيارات الحديثة، إلا أن السيارات القديمة ذات القيمة السوقية المنخفضة قد لا تُبرر تكلفتها. إذا كانت قيمة سيارتك منخفضة بما يكفي بحيث لا يتجاوز مبلغ التأمين أقساطك وقيمة الخصم، فقد يكون من الأفضل لك التخلي عن التغطية الشاملة.
استخدم مصادر مثل Kelley Blue Book أو Edmunds لتحديد القيمة الحالية لسيارتك ومقارنتها بتكاليف أقساطك وخصوماتك.
4. تعديل خصوماتك
مبلغ الخصم هو المبلغ الذي تدفعه من جيبك الخاص قبل بدء سريان التأمين. رفع مبلغ الخصم قد يُخفّض قسطك الشهري بشكل كبير. على سبيل المثال، زيادة مبلغ خصم التصادم من $500 إلى $1,000 قد يُخفّض قسطك بمقدار 10% أو أكثر.
فقط تأكد من أن لديك ما يكفي من مدخرات الطوارئ لتغطية المبلغ الأعلى للخصم في حالة المطالبة.
5. قيادة أقل وذكاءً
لعادات القيادة تأثير كبير على أسعار تأمينك. غالبًا ما يحصل السائقون ذوو المسافات المنخفضة على أقساط مخفضة، خاصةً إذا كنت:
- العمل من المنزل
- استخدم وسائل النقل العام بشكل متكرر
- ركوب السيارة بشكل منتظم
- القيادة فقط في عطلات نهاية الأسبوع
إذا كنت تقود سيارتك لمسافة أقل من 7500 ميل في السنة، فاسأل شركة التأمين الخاصة بك عن الخصومات على الأميال المنخفضة.
كما أن تجنب مخالفات المرور، وإدانات القيادة تحت تأثير الكحول، والحوادث التي تقع بسبب خطأ، يُسهم بشكل كبير في الحفاظ على انخفاض أقساط التأمين. تُغرّم العديد من شركات التأمين القيادة المتهورة لمدة تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات بعد وقوع الحادث.
6. الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة
في معظم الولايات، تعتمد شركات التأمين على تقييمك الائتماني كعاملٍ أساسي عند حساب قسط التأمين. ورغم أن هذه الممارسة مثيرة للجدل، إلا أنها قانونية في معظم الولايات الأمريكية. غالبًا ما يؤدي ارتفاع تقييمك الائتماني إلى انخفاض أسعار التأمين، إذ يُشير إلى المسؤولية المالية.
لتعزيز الائتمان الخاص بك:
- دفع الفواتير في الوقت المحدد
- الحفاظ على استخدام الائتمان منخفضًا
- تجنب فتح حسابات ائتمانية غير ضرورية
- تحقق بانتظام من تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الأخطاء
إن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن يؤدي إلى توفير ليس فقط في التأمين ولكن أيضًا في القروض وبطاقات الائتمان والمزيد.
7. راجع سياستك سنويًا
تتغير الحياة، وينبغي أن تعكس وثيقة تأمين سيارتك ذلك. اجعل مراجعة تغطيتك وأسعارك مرة واحدة على الأقل سنويًا عادة. حدّث شركة التأمين الخاصة بك بشأن:
- تغييرات في المسافة المقطوعة أو عادات القيادة
- ترقيات أو تخفيضات المركبات
- تغييرات العنوان
- السائقين المرخصين حديثًا في منزلك
حتى التغييرات الصغيرة في الحياة يمكن أن تؤثر على أسعارك، ولن تقوم شركة التأمين الخاصة بك دائمًا بتحديث قسط التأمين الخاص بك إلا إذا قمت بالإبلاغ عنها.
8. فكر في العمل مع وكيل مستقل
يعمل وكلاء التأمين المستقلون مع العديد من شركات التأمين، ويمكنهم مساعدتك في مقارنة بوالص التأمين من مختلف الشركات. خبرتهم تُمكّنك من توفير الوقت والمال من خلال تحديد أفضل الخيارات قيمةً لاحتياجاتك الخاصة.
على عكس الوكلاء الأسرى (الذين يمثلون شركة تأمين واحدة فقط)، يتمتع الوكلاء المستقلون بالقدرة على الوصول إلى مجموعة أوسع من المنتجات وقد يكونون مجهزين بشكل أفضل للعثور على المنتج المناسب لك.
9. خذ دورة القيادة الدفاعية
تقدم العديد من شركات التأمين خصومات للسائقين الذين يُكملون طوعًا دورة قيادة دفاعية معتمدة. لا تُحسّن هذه الدورات مهاراتك ووعيك على الطريق فحسب، بل تُظهر أيضًا التزامك بالقيادة الآمنة، وهو أمرٌ تُسعد شركات التأمين بمكافأته.
تواصل مع مزود التأمين الخاص بك لمعرفة الدورات المؤهلة والمبلغ الذي يمكنك توفيره.
الأفكار النهائية: الادخار الاستراتيجي يؤتي ثماره
التوفير في تأمين السيارات بحلول عام ٢٠٢٥ ممكن تمامًا، ولكنه يتطلب نهجًا استباقيًا وواعيًا. من خلال البحث عن خيارات متنوعة، والاستفادة من الخصومات، وتعديل تغطيتك، واتباع عادات مالية سليمة، يمكنك خفض أقساطك بشكل ملحوظ دون المساس براحة بالك.
ابدأ بمراجعة بوليصة التأمين الحالية. أعد قائمة بالخصومات المحتملة التي قد لا تستفيد منها. تواصل مع مزود الخدمة أو وكيلك المستقل لاستكشاف خياراتك. حتى المدخرات الصغيرة قد تتراكم مع مرور الوقت، ويمكنك إعادة استثمارها في أهداف مالية أخرى، من سداد الديون إلى تكوين صندوق طوارئ.
باستخدام الاستراتيجيات الصحيحة، يمكنك التحكم في تكاليف تأمين سيارتك والاحتفاظ بمزيد من المال في جيبك - حيث ينتمي.
