Aquest article us ajudarà a entendre com triar el correcte targeta de crèdit per mal crèdit. Cobrirem els conceptes bàsics de la vostra puntuació de crèdit i analitzarem les opcions de targetes populars. En conèixer les teves eleccions, estaràs preparat per prendre una decisió que t'ajudi a aconseguir estabilitat financera.
Aportacions clau
- Entendre la vostra puntuació de crèdit és essencial per triar la millor targeta.
- Targetes de crèdit assegurades requereixen un dipòsit en efectiu, que pot ajudar a millorar la seva puntuació de crèdit.
- No totes les targetes de crèdit per mal crèdit tenen comissions elevades; alguns no ofereixen comissions anuals ni tipus d'interès baixos.
- L'ús de programes de recompenses pot beneficiar la vostra despesa fins i tot si teniu mal crèdit.
- Pagar a temps és crucial per reconstruir el vostre perfil de crèdit.
Comprendre el mal crèdit i el seu impacte
Alguna vegada has pensat com una targeta de crèdit podria ajudar-te a superar els teus reptes financers? Si esteu tractant amb un mal crèdit, trobar la targeta de crèdit adequada és clau. No es tracta només d'aconseguir una targeta; es tracta de triar-ne un que us ajudi a millorar el vostre crèdit i la vostra salut financera. Amb moltes opcions disponibles, des de targetes assegurades fins a les sense dipòsit, saber què buscar és crucial.
Entendre el mal crèdit és clau per millorar les vostres finances. Moltes persones lluiten amb puntuacions de crèdit baixes. Aquesta part explica què significa un mal crèdit i què afecta la vostra puntuació de crèdit. Saber això t'ajuda a prendre millors decisions financeres.
Què constitueix un mal crèdit?
Una puntuació de crèdit entre 300 i 579 es considera un mal crèdit. Aquells amb puntuacions de 579 o inferiors solen ser vists com un risc elevat pels prestadors. Al voltant de 62% de persones d'aquest rang podrien enfrontar-se a problemes greus de reemborsament més endavant. Això fa més difícil obtenir préstecs i altres serveis financers.
Factors que afecten la vostra puntuació de crèdit
Moltes coses poden afectar la vostra puntuació de crèdit. Conèixer-los és important per millorar la teva puntuació. Aquí teniu una taula que mostra els principals factors:
| Factor | Percentatge de puntuació |
|---|---|
| Historial de pagaments | 35% |
| Import total degut | 30% |
| Durada de l'historial de crèdit | 15% |
| Barreja de tipus de crèdit | 10% |
| Nou crèdit | 10% |
Gestionar bé aquests factors pot millorar la vostra puntuació de crèdit. Pagar a temps i reduir l'ús del crèdit pot fer una gran diferència ràpidament. Conèixer el mal crèdit i què afecta la teva puntuació t'ajuda a prendre passos cap a un futur financer millor.
Com determinar la vostra elegibilitat per a una targeta de crèdit
És important conèixer la vostra situació financera abans de sol·licitar una targeta de crèdit. La vostra puntuació de crèdit és una part clau d'això. Si comproveu la vostra puntuació, podeu trobar la targeta de crèdit adequada per a vosaltres.
Comproveu la vostra puntuació de crèdit
La vostra puntuació de crèdit us ajuda a decidir si podeu obtenir una targeta de crèdit. Utilitzeu eines gratuïtes com Experian o Chase Credit Journey per veure la vostra puntuació. Les puntuacions van des de pobres (579 i menys) fins a excel·lents (800-850).
Una puntuació al voltant de 700 normalment significa millors possibilitats d'aprovació i tipus d'interès més baixos. Això és crucial per a la vostra salut financera.
Requisits comuns per a les sol·licituds de targetes de crèdit
Quan sol·liciteu una targeta de crèdit, n'hi haurà prou requisits de sol·licitud de targeta de crèdit. Aquests inclouen:
- Comprovant d'ingressos, per demostrar que pots pagar a temps.
- Informació residencial, per confirmar on vius.
- Historial de crèdit, que afecta la vostra elegibilitat.
Per a aquells amb mal crèdit, hi ha opcions com targetes de crèdit assegurades que requereixen un dipòsit. Les targetes de crèdit de segona oportunitat també tenen regles més senzilles, que us ajuden a reconstruir el vostre crèdit. Emmagatzemar targetes de crèdit de llocs com Nordstrom o Amazon també pot augmentar la vostra puntuació alhora que ofereix avantatges de compres.
Tipus de targetes de crèdit per mal crèdit
Si estàs tractant amb un mal crèdit, conèixer les diferents targetes de crèdit pot ajudar molt. N'hi ha diversos tipus de targetes de crèdit per mal crèdit, cadascun amb els seus propis beneficis. Podeu triar entre segur, no segur i emmagatzemar targetes de crèdit, cadascun amb els seus pros i contres.
Targetes de crèdit assegurades
Targetes de crèdit assegurades són una bona opció per a persones amb mal crèdit. Heu de fer un dipòsit que es converteixi en el vostre límit de crèdit. Això els converteix en una opció més segura per als prestadors. Utilitzar bé aquestes targetes pot ajudar a millorar la vostra puntuació de crèdit.
Moltes d'aquestes targetes informen a les tres principals agències de crèdit. Això és clau per construir el vostre historial de crèdit.
Targetes de crèdit sense garantia
Targetes de crèdit sense garantia no requereixen un dipòsit, però són més difícils d'aconseguir amb un mal crèdit. Normalment tenen comissions i tipus d'interès més alts. Tot i així, obtenir una targeta de crèdit no garantida pot ser un pas cap a la reconstrucció del vostre crèdit.
És important que l'emissor de la targeta informi a les oficines de crèdit perquè això funcioni.
Targetes de crèdit de la botiga
Emmagatzemar targetes de crèdit pot ser més fàcil d'aconseguir que altres tipus. S'ofereixen en botigues específiques i tenen normes d'aprovació menys estrictes. Aquestes targetes ofereixen recompenses o descomptes per comprar coses a aquesta botiga.
Però, sovint tenen tipus d'interès més alts. Això pot ser un problema si no gestioneu bé els vostres diners.
Característiques clau a buscar en una targeta de crèdit per mal crèdit
Quan busqueu una targeta de crèdit amb mal crèdit, centreu-vos en les funcions clau. Escollir la targeta adequada us pot ajudar a gestionar millor les vostres finances i millorar la vostra puntuació de crèdit.
Comissions anuals i tipus d'interès baixos
És important trobar targetes de crèdit amb baixes quotes anuals. Aquestes tarifes poden afectar el vostre límit de crèdit. Busqueu targetes amb comissions mínimes per estalviar diners. A més, compte amb els tipus d'interès d'aquestes targetes.
Les tarifes i tarifes baixes faciliten la gestió dels vostres diners.
Informes a les oficines de crèdit
No totes les targetes de crèdit informen a les principals agències de crèdit. Trieu una targeta que informi Experian, Equifax i TransUnion. Això ajuda a millorar la vostra puntuació de crèdit al llarg del temps.
Una targeta que informa regularment és una gran eina per a la recuperació financera.
Actualitza les opcions a targetes no segures
Moltes cartes ofereixen l'oportunitat de passar de targetes assegurades a targetes no assegurades. Si pagueu a temps i feu servir el crèdit amb prudència, cerqueu-los opcions d'actualització. L'actualització demostra que està millorant econòmicament i pot comportar millors beneficis i tarifes més baixes.
| Característica | Importància | Opcions típiques |
|---|---|---|
| Quotes anuals | Mantenir els costos baixos | Zero a $99 |
| Tipus d'interès | Pagaments gestionables | TAE variable que va des de 15% fins a 30% |
| Informes a les oficines de crèdit | Construeix un historial de crèdit | Les tres oficines principals |
| Opcions d'actualització | Beneficis millorats | Camí cap a les targetes no assegurades |
Avaluació de targetes de crèdit populars per mal crèdit
Trobar la targeta de crèdit adequada amb un mal crèdit pot ser difícil. Moltes targetes estan dissenyades per ajudar-vos a millorar la vostra puntuació de crèdit. Veurem algunes de les millors opcions, centrant-nos en els seus avantatges i el que ofereixen.
Discover it® Targeta de crèdit segura
El Discover it® Targeta de crèdit segura és una opció destacada. Et permet guanyar diners en efectiu amb les compres, ajudant-te a guanyar recompenses mentre generes crèdit. També podeu passar a una targeta no segura després de sis pagaments puntuals. A més, no té cap quota anual, la qual cosa us estalvia diners mentre treballeu amb el vostre crèdit.
Targeta de crèdit de recompenses en efectiu garantida de Capital One Quicksilver
La targeta de crèdit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards és una altra gran opció. Ofereix una taxa de devolució de diners senzilla en totes les compres, de manera que és fàcil guanyar recompenses. Té comissions baixes i pot augmentar el vostre límit de crèdit amb el temps amb un ús responsable. Aquesta targeta pot ajudar a millorar la vostra salut financera.
Targeta de crèdit Visa® garantida OpenSky®
El Targeta de crèdit Visa® garantida OpenSky® és especial perquè no comprova el vostre crèdit durant la sol·licitud. Això fa que sigui més fàcil d'obtenir per a aquells amb mal crèdit. Com altres targetes garantides, requereix un dipòsit, però pot ajudar a recuperar el vostre crèdit. Només recordeu que algunes targetes assegurades tenen tipus d'interès més alts, així que pagueu el vostre saldo mensualment.
| Targeta de crèdit | Quota anual | Recompenses | Opcions d'actualització |
|---|---|---|---|
| Discover it® Targeta de crèdit segura | $0 | Devolució de diners en efectiu | Sí, després de 6 pagaments |
| Targeta de recompenses en efectiu garantida de Capital One Quicksilver | $0 | Devolució plana d'efectiu | Revisions automàtiques dels augments |
| Targeta de crèdit Visa® garantida OpenSky® | $35 | Sense recompenses | Sense opció d'actualització |
Com utilitzar la vostra targeta de crèdit amb prudència
Utilitzar correctament la vostra targeta de crèdit és clau per millorar la salut financera i arreglar el vostre crèdit. Aprendre a gestionar bé la vostra targeta de crèdit pot conduir a l'èxit a llarg termini. És important centrar-vos a fer els pagaments a temps i mantenir baix l'ús del vostre crèdit.
Realització de pagaments puntuals
Paga la teva targeta de crèdit a temps per augmentar la teva puntuació de crèdit. Els pagaments endarrerits poden causar penalitzacions, interessos més alts i perjudicar el vostre informe de crèdit. Comproveu sempre la vostra declaració per a la data de venciment i pagueu almenys el mínim. Mantenir-se al dia dels pagaments redueix l'estrès i ajuda al vostre historial de crèdit.
Manteniu baix el vostre ús de crèdit
També és vital mantenir baix l'ús del vostre crèdit. Proveu d'utilitzar menys de 30% del vostre límit de crèdit total. Per exemple, si el vostre límit és d'$1.000, manteniu el vostre saldo per sota d'$300. Un ús elevat pot fer que els prestadors pensin que teniu problemes financers, perjudicant la vostra puntuació. Però, el baix ús demostra que esteu gestionant bé el crèdit, cosa que fa que els prestadors tinguin més probabilitats d'aprovar les vostres sol·licituds de crèdit futures.
Conclusió
Escollir la targeta de crèdit adequada és clau la reconstrucció del crèdit i estabilitat financera. Mira les teves opcions i entén què necessites. D'aquesta manera, trieu una targeta que s'adapti a les vostres necessitats i us ajudi a millorar la vostra puntuació de crèdit.
Recordeu que és important com feu servir el vostre crèdit. Mantingueu el vostre ús de crèdit per sota de 30%, amb l'objectiu de 0% a 10%. Els pagaments puntuals i una combinació de tipus de crèdit ajuden a millorar la vostra puntuació de crèdit.
Preneu-vos el temps per mirar diferents targetes i prendre decisions intel·ligents. Gestiona bé el teu crèdit. Amb bons hàbits, podeu augmentar el vostre crèdit i esperar un futur financer millor.
