Aquesta cita és molt certa per a finançament de petites empreses. Si inicieu un negoci l'any 2024, conèixer les diferents opcions de finançament és clau. Hi ha moltes maneres d'aconseguir els diners que necessiteu, des de préstecs tradicionals fins a nous mètodes de finançament.
Entendre aquestes opcions us ajudarà a relacionar-les amb els vostres objectius empresarials. D'aquesta manera, podeu fer créixer el vostre negoci sense problemes i obtenir el capital que necessiteu.
- Préstecs SBA L'oferta va des d'$30.000 fins a $5 milions, amb TAE competitius.
- Comprendre la diferència entre assegurat i no garantit préstecs empresarials és essencial per prendre decisions de finançament.
- Les línies de crèdit comercial ofereixen finançament flexible, crucial per gestionar el flux de caixa.
- Des de microcrèdits a finançament d'equips, diversos tipus de préstecs atenen diferents necessitats empresarials.
- A llarg termini préstecs empresarials pot ampliar els terminis d'amortització fins a 10 anys, afectant l'estratègia financera.
Comprendre la importància del finançament de les petites empreses
"No es tracta d'idees, sinó de fer que les idees passin". - Scott Belsky. Obtenir la quantitat adequada de capital és clau per fer créixer una petita empresa. Us permet invertir en àrees importants com ara màrqueting, contractar personal i afegir nous productes. Sense diners suficients, és difícil mantenir un flux de caixa positiu. Això fa que sigui difícil aprofitar noves oportunitats o passar per moments difícils.
Les empreses amb prou diners poden innovar, adaptar-se i mantenir-se al capdavant en els seus camps. Poden donar vida a noves idees i mantenir-se al dia amb la competència.
Per què l'accés al capital és crucial per al creixement
Obtenir diferents tipus de diners és vital per millorar salut financera. Els préstecs, les línies de crèdit o altres opcions de finançament ajuden el vostre negoci a créixer. Et preparen per ara i per al futur.
Les empreses amb prou diners es fan més fortes i poden canviar amb el mercat. Poden satisfer noves demandes i seguir creixent constantment.
Impacte del finançament en la longevitat empresarial
El finançament és clau per quant durarà el vostre negoci. Tenir diverses fonts financeres t'ajuda a afrontar millor els reptes. Et fa seguir endavant en temps lents i t'ajuda a mantenir-te competitiu.
Una bona gestió financera significa que en teniu prou per a les necessitats diàries i grans inversions. Això condueix a un creixement durador. En centrar-se en salut financera, el vostre negoci pot funcionar bé fins i tot quan l'economia canvia.
Tipus de préstecs comercials disponibles
Les petites empreses tenen moltes opcions de préstec per satisfer les seves necessitats financeres. És important entendre aquestes opcions per prendre decisions de finançament intel·ligents. Cada tipus de préstec té les seves pròpies característiques, que us ajuden a triar l'adequat per als vostres objectius i finances empresarials.
Visió general dels tipus de préstecs comercials comuns
Préstecs a termini són una opció popular, oferint una suma global amb interessos que es retornarà amb el temps. Són ideals per a capital de treball o grans inversions. Altres opcions clau inclouen:
- Préstecs SBA: Aquests préstecs, recolzats per la Small Business Administration, tenen tipus d'interès més baixos i períodes d'amortització més llargs. Són una bona opció per a moltes empreses.
- Finançament d'equips: Aquest finançament permet a les empreses comprar equipament, cobrint fins a 100% del cost.
- Préstecs a curt termini: Aquests préstecs donen accés ràpid als fons, amb temps d'amortització de sis a 18 mesos. Són ideals per a necessitats financeres urgents.
- Línies de crèdit comercial: Aquestes ofereixen finançament flexible i pot ser assegurat o no garantit.
Entendre aquests tipus de préstecs us ajuda a satisfer les vostres necessitats amb les funcions de préstec adequades, com ara l'import, els termes i l'elegibilitat.
Diferències entre préstecs garantits i no garantits
És clau saber la diferència entre segur i préstecs no garantits per al teu negoci. Préstecs garantits necessitat garantia, com béns o equips, cosa que els fa menys arriscats per als prestadors. Això pot provocar que els tipus d'interès siguin més baixos. Aquesta és una bona opció si teniu actius per utilitzar-los garantia.
Préstecs sense garantia no requereixen garantia però tenen tipus d'interès més alts perquè són més arriscats per als prestadors. També tenen requisits de crèdit més estrictes. Escollir entre ells depèn de les finances de la vostra empresa, de la rapidesa amb què necessiteu els diners i de la quantitat que necessiteu.
| Tipus de préstec | Interval d'import del préstec | Taxa d'interès | Condicions d'amortització |
|---|---|---|---|
| Préstecs a termini | $5,000 – $500,000+ | Començant al voltant de 9% | Varia segons el prestador |
| Préstecs SBA | Fins a $5 milions | 2.8% – 13% | Fins a 25 anys |
| Finançament d'equips | Fins a 100% de valor de l'equip | Varia | Varia segons el prestador |
| curt-Préstecs a termini | Fins a $500.000 | A partir de 8% | 6-18 mesos |
| Línies de crèdit comercial | $2,000 – $250,000 | Varia | Fins a 5 anys |
Préstecs SBA: Porta d'accés al finançament assequible
Préstecs SBA són una gran opció per a les petites empreses que busquen maneres assequibles de finançar-se. El programa de préstecs SBA 7(a) és especialment popular. Ofereix condicions flexibles i pot proporcionar molts fons. Saber d'això i altres préstecs de la SBA us pot ajudar a trobar l'adequat per al vostre negoci.
SBA 7(a) Préstecs explicats
El programa de préstecs SBA 7 (a) és la millor opció per als propietaris de petites empreses. Ofereix préstecs des d'$30.000 fins a $5 milions per a diferents necessitats empresarials, com ara comprar béns immobles o equips. Aquests préstecs es poden amortitzar en un termini màxim de 25 anys i tenen tipus d'interès entre 5,5% i 11,25%. Això fa Préstecs SBA 7(a). una bona opció per a aquells que ho busquen finançament assequible.
Per obtenir un préstec SBA 7(a), el vostre negoci ha d'haver estat en funcionament durant almenys dos anys i mostrar ingressos importants. Els prestadors miraran la vostra puntuació de crèdit i els actius dels propietaris de negocis. Haureu de proporcionar coses com ara llicències comercials, declaracions d'impostos i estats financers personals. Saber què es necessita facilita la sol·licitud.
Altres programes de préstec de la SBA
Hi ha altres programes de préstecs SBA a més del 7 (a) per a diferents necessitats empresarials. Per exemple, el préstec SBA 504 ajuda a comprar actius fixos. Microcrèdits ofereixen fins a $50.000 per a empreses noves o en creixement. I, SBA préstecs per desastres ajudar les empreses afectades per desastres amb tipus d'interès baixos i terminis de devolució més llargs. Aquestes opcions donen a les petites empreses el finançament que necessiten per créixer i mantenir-se estables en diferents situacions.
| Tipus de préstec | Import màxim del préstec | Termini d'amortització | Taxa d'interès |
|---|---|---|---|
| SBA 7(a) | $5 milions | Fins a 25 anys | 5.5% – 11.25% |
| SBA 504 | Generalment $5 milions | 10, 20 o 25 anys | Aproximadament 6.21% |
| Microcrèdit | Fins a $50.000 | Màxim 6 anys | 8% – 13% |
| Préstecs per desastres | $2 milions | Varia | Màxim 3.75% fixat |
Línies de crèdit empresarial per al finançament flexible
A línia de crèdit empresarial és una manera flexible de gestionar les vostres necessitats de finançament. Funciona com una targeta de crèdit, donant-te accés a un límit de crèdit que canvia amb les teves necessitats. Només pagueu interessos pel que feu servir, per la qual cosa és ideal per gestionar el flux d'efectiu. És perfecte per cobrir costos diaris o despeses inesperades, ajudant-vos a mantenir-vos al dia del vostre pressupost.
Com funciona una línia de crèdit empresarial
Les línies de crèdit comercials poden ser assegurades o no, depenent de la vostra situació financera. També es poden tancar o girar, la qual cosa us permet tornar a demanar diners en préstec fins al vostre límit. Això el converteix en una opció fantàstica per a empreses de diversos sectors com la fabricació, l'engròs i la construcció.
Avantatges d'utilitzar una línia de crèdit
L'ús d'una línia de crèdit té molts beneficis. Ajuda amb gestió del flux de caixa només cobrant interessos pel que utilitzeu. Això us pot estalviar diners amb el temps. A diferència dels préstecs tradicionals, ofereix més flexibilitat en el reemborsament.
Amb tarifes de 10% a 99% APR, sovint és una millor opció. La línia de crèdit sense garantia de Bank of America Business Advantage comença a les 10.00% APR. A més, podeu pagar abans d'hora sense comissions addicionals, donant-vos més control sobre les vostres finances.
