La vostra puntuació de crèdit és un dels principals factors que tenen en compte les institucions financeres. Tenir a punt tots els documents necessaris és fonamental per agilitzar el procés d'aprovació.
L'obtenció d'un préstec personal pot ser una solució per fer front a emergències financeres, saldar deutes o tirar endavant un projecte important. Tanmateix, per garantir l'aprovació i les millors condicions, la preparació i la comprensió del procés són crucials. Aquí teniu quatre consells pràctics per ajudar-vos a obtenir un préstec personal de manera eficient.
1. Comproveu la vostra puntuació de crèdit
La vostra puntuació de crèdit és un dels factors més importants que les institucions financeres analitzen quan avaluen la vostra sol·licitud de préstec. Una puntuació més alta demostra que sou un prestatari fiable, cosa que pot resultar en millors condicions, com ara tipus d'interès més baixos. Abans de sol·licitar un préstec, comproveu la vostra puntuació de crèdit mitjançant plataformes com Experian, Equifax o TransUnion.
Consell pràctic: Si la vostra puntuació de crèdit és baixa, milloreu-la pagant els deutes vençuts, evitant pagaments tardans i mantenint la vostra informació personal actualitzada amb les agències de crèdit.
2. Investiga i compara ofertes
Les condicions dels préstecs, com ara els tipus d'interès, els períodes d'amortització i els imports de les quotes, poden variar significativament entre bancs i prestadors. Per tant, és fonamental investigar i comparar diferents opcions abans de prendre una decisió. Utilitzeu simuladors de préstecs en línia per entendre quina oferta s'adapta millor al vostre perfil i necessitats.
Consell pràctic: Fixeu-vos en el cost efectiu total (TEC), que inclou no només el tipus d'interès sinó també les comissions i altres càrrecs. Trieu l'opció amb el TEC més baix per obtenir la millor oferta general.
3. Tenir una justificació clara del préstec
Els prestadors sovint tenen en compte l'objectiu del préstec quan revisen la vostra sol·licitud. Tingueu clar com s'utilitzaran els fons i, si cal, demostreu com teniu previst pagar les quotes. Això ajuda a generar confiança amb la institució financera i pot augmentar les vostres possibilitats d'aprovació.
Consell pràctic: Eviteu sol·licitar préstecs per cobrir despeses innecessàries o projectes financers d'alt risc. Utilitzeu el crèdit de manera responsable i estratègica per assolir objectius significatius.
4. Organitzeu la vostra documentació
Tenir tots els documents necessaris a punt és crucial per accelerar el procés d'aprovació. Els bancs solen demanar còpies dels documents d'identificació (p. ex., DNI, número de la seguretat social), prova de domicili i prova d'ingressos. Algunes institucions poden sol·licitar documents addicionals, depenent de l'import i el tipus de préstec.
Consell pràctic: Comproveu amb antelació quins documents requereix el vostre prestador escollit i assegureu-vos que estiguin actualitzats i llegibles per evitar retards.
Per què això importa
Aconseguir un préstec personal requereix planificació i atenció als detalls. Comprovant la teva puntuació creditícia, investigant les millors condicions, presentant una justificació sòlida i organitzant la teva documentació, augmentaràs les teves possibilitats d'aprovació i obtens condicions més avantatjoses. Recordeu utilitzar el crèdit de manera responsable i avalueu si el préstec satisfà realment les vostres necessitats financeres.
Seguint aquests consells, podeu abordar el procés de préstec amb confiança i assegurar-vos que serveixi com a eina financera positiva per als vostres objectius.
Quan necessiteu diners per a un assumpte personal, no hi ha manera d'evitar-ho: feu servir el crèdit. Tanmateix, obtenir l'aprovació d'un préstec pot ser un repte per a algunes persones.
És per això que hem preparat un article amb els 10 millors consells per ajudar-te a garantir el teu préstec més fàcilment. Si estàs interessat, segueix llegint per saber-ne més.
Consells per obtenir l'aprovació del vostre préstec
Quan sol·liciten un préstec, els bancs avaluen diversos factors que poden dificultar la vostra aprovació. Per ajudar-vos a navegar pel procés, hem recopilat una llista de 10 consells essencials.
1. Proporcioneu informació precisa
Quan ompliu la vostra sol·licitud, assegureu-vos que totes les vostres dades siguin correctes. Introduir informació incorrecta o ometre detalls pot perjudicar les vostres possibilitats d'aprovació i fer que el banc sospiti.
Consell pràctic: Completeu la vostra sol·licitud quan estigueu tranquil i comproveu tots els detalls abans d'enviar-lo.
2. Teniu una prova al vostre nom
Proporcionar un justificant d'ingressos i residència ajuda al banc a saber que pot contactar-vos o facturar-vos en cas de retards en el pagament. Les factures al vostre nom, com ara els serveis públics, poden afegir credibilitat a la vostra sol·licitud.
Consell pràctic: Afegiu factures bàsiques com ara llum, aigua o internet al vostre nom per reforçar la vostra sol·licitud de préstec.
3. Mantingueu la vostra informació actualitzada
Si us mudeu, canvieu el vostre número de telèfon o actualitzeu el vostre correu electrònic, assegureu-vos que el banc tingui la vostra informació més recent. Mantenir-se accessible demostra responsabilitat i intenció de pagar.
4. Obriu un compte amb el prestador
Si no teniu cap compte al banc al qual esteu sol·licitant, penseu a obrir-ne un. Ser titular d'un compte pot augmentar les vostres possibilitats d'aprovació, ja que el banc pot entendre millor els vostres hàbits financers mitjançant l'activitat del vostre compte.
Consell pràctic: Utilitzeu el vostre compte regularment per establir una relació amb el banc.
5. Mantenir-se dins dels límits de quotes assequibles
Assegureu-vos que els vostres pagaments fraccionats no superin els 15% dels vostres ingressos. Els bancs consideren que els percentatges més alts són arriscats, ja que creuen que pot ser que tingueu problemes per gestionar altres despeses essencials.
Consell pràctic: Seguiu la regla 15% per augmentar les vostres possibilitats d'aprovació.
6. Utilitza i mou el teu compte
Moure diners amb regularitat i utilitzar els serveis bancaris pot ajudar a construir una relació positiva amb el vostre banc. Això pot millorar el vostre historial amb la institució amb el temps.
Consell pràctic: Utilitzeu els serveis amb prudència sense assumir més deutes del que podeu gestionar.
7. Proveu els vostres ingressos
Tenir uns ingressos estables és fonamental per a l'aprovació del préstec. Si treballeu per compte propi o teniu ingressos informals, proporcionar proves com ara declaracions d'impostos sobre la renda us pot ajudar.
Consell pràctic: Utilitzeu declaracions de la renda o extractes bancaris si no teniu un justificant formal d'ingressos.
8. Construeix un historial de pagaments sòlid
Els bancs sovint avaluen el vostre historial de pagaments per determinar la vostra fiabilitat. Mantenir les factures pagades a temps és un factor important per millorar les teves possibilitats.
Consell pràctic: Eviteu pagaments tardans i negocieu quan sigui necessari per mantenir un bon registre de pagaments.
9. Renegocia els teus deutes
Si sol·liciteu un préstec per pagar els deutes, primer renegocieu-los. Moltes empreses eliminen el vostre nom de les oficines de crèdit un cop inicieu les negociacions, millorant les vostres probabilitats d'aprovació.
Consell pràctic: Abordeu els deutes impagats per esborrar el vostre historial de crèdit abans de sol·licitar un préstec.
10. Trieu imports realistes del préstec
Que el banc us ofereixi un límit alt no vol dir que ho hàgiu d'agafar tot. Sol·liciteu només el que necessiteu per evitar sobreestendre les vostres finances.
Consell pràctic: Centra't en les necessitats essencials i retarda despeses innecessàries com vacances o articles de luxe.
Consells addicionals per garantir el vostre préstec
A més dels 10 consells principals, aquí teniu més suggeriments per facilitar el procés:
- Eviteu els bancs on tingueu restriccions: Sol·licitar préstecs amb bancs amb un historial negatiu pot comportar un rebuig.
- Productes de préstec de recerca: Obteniu informació sobre els requisits i els serveis del prestador per alinear la vostra sol·licitud amb els seus criteris.
Finalment, si heu trobat aquesta guia útil, exploreu el nostre bloc per obtenir consells més valuosos sobre finances personals i empresarials. Descobriu estratègies d'or per gestionar les vostres necessitats financeres i tenir èxit.
