Orientace ve světě studentských půjček může být skličující, zejména pro ty se špatnou nebo žádnou bonitou. V květnu 2025 však existuje několik možností, jak studentům pomoci s financováním jejich vzdělání. Tato příručka poskytuje podrobný pohled na nejlepší studentské půjčky pro osoby s méně než perfektní bonitou a nabízí informace o možnostech federálních a soukromých půjček, úrokových sazbách, splátkových kalendářích a dalších možnostech.
Pochopení studentských půjček pro osoby se špatnou nebo žádnou úvěrovou historií
Federální studentské půjčky
Federální studentské půjčky jsou pro studenty často první volbou díky výhodným podmínkám a ochraně dlužníků. Je pozoruhodné, že většina federálních studentských půjček nevyžaduje kontrolu úvěruschopnosti, takže jsou dostupné i studentům se špatnou nebo žádnou úvěrovou historií. Mezi hlavní federální úvěrové programy patří:
- Přímé dotované úvěryPro studenty bakalářského studia s prokázanou finanční nouzí. Úroky hradí vláda, dokud je student student na studiu a během období odkladu.
- Přímé nedotované půjčkyDostupné pro studenty bakalářského a magisterského studia bez ohledu na finanční potřebu. Úroky se navyšují po celou dobu studia.
- Přímé PLUS půjčkyPro postgraduální studenty a rodiče závislých studentů bakalářského studia. Je vyžadována kontrola kreditní historie, ale způsobilost k podání žádosti není založena pouze na kreditním skóre.
Soukromé studentské půjčky
Soukromí věřitelé nabízejí studentské půjčky, které mohou vyžadovat kontrolu úvěruschopnosti. Někteří věřitelé však vycházejí vstříc studentům se špatnou nebo žádnou úvěruschopností a zohledňují alternativní faktory, jako je studijní prospěch nebo potenciál budoucího výdělku. Tyto půjčky často vyžadují spoluručitele, ale někteří věřitelé nabízejí i možnosti bez něj.
Nejlepší možnosti studentských půjček pro špatnou nebo žádnou úvěrovou historii
1. Federální studentské půjčky
- Úrokové sazby (akademický rok 2024–2025):
- Přímé dotované a nedotované půjčky (studenti bakalářského studia): 6.53%
- Přímé nedotované půjčky (absolventi): 8.08%
- Přímé PLUS půjčky: 9.08%
- Limity úvěrů:
- Studenti bakalářského studia na závislé osobě: Až $7 500 ročně
- Nezávislí studenti bakalářského studia: Až $12 500 ročně
- Absolventi: Až do plné výše nákladů na studium
- Podmínky splácení10 až 25 let s různými splátkovými plány závislými na příjmu.
2. Výstup
- PřehledNabízí půjčky bez spolupodpisu založené na potenciálu budoucího příjmu, ideální pro juniory i seniory ve vysoce příjmových oborech.
- Úrokové sazbyFixní RPSN v rozmezí od 3,391 TP3T do 14,851 TP3T.
- Částky půjčky: $2 000 až $400 000.
- Podmínky úvěru: 5 až 15 let.
3. Financování U
- PřehledNepoužívá kreditní skóre pro rozhodování o půjčkách; bere v úvahu akademické úspěchy a průměr známek.
- Úrokové sazbyFixní RPSN mezi 8,49% a 13,99%.
- Částky půjčky: $3 000 až $20 000 za akademický rok.
- Podmínky úvěru: 5 až 10 let.
4. Financování MPower
- PřehledZaměřuje se na zahraniční studenty a ty bez spoluručitele, vyhodnocuje budoucí příjem a kariérní potenciál.
- Úrokové sazbyFixní RPSN ve výši 11,161 TP3T.
- Částky půjčky: $2 000 až $100 000.
- Podmínky úvěru: 10 až 20 let.
5. Edly
- PřehledNabízí půjčky se splácením na základě příjmu, kde splátky představují procento z budoucího příjmu.
- Úrokové sazbyFixní RPSN od 8,491 TP3T do 25,961 TP3T.
- Podmínky úvěru: 5 až 7 let.
Porovnání studentských půjček pro osoby se špatnou nebo žádnou úvěrovou historií
Při posuzování možností studentských půjček zvažte následující faktory:
- Úrokové sazbyNižší úrokové sazby snižují celkové náklady na úvěr.
- Částky půjčkyUjistěte se, že půjčka pokrývá vaše studijní náklady.
- Podmínky spláceníDelší splatnost může snížit měsíční splátky, ale zvýšit celkovou zaplacenou úrokovou sazbu.
- Požadavky na spoluručiteleZjistěte, zda je nutný spoluručitel a zda vám jeho zapojení vyhovuje.
- Flexibilita spláceníHledejte možnosti, jako jsou splátkové kalendáře řízené příjmem nebo odklad splátek.
Úrokové sazby a úvěrové aspekty
Federální půjčkyÚrokové sazby jsou fixní a stanovují se každoročně na základě 10leté státní pokladniční poukázky plus fixní přirážka. Úvěrová historie nemá vliv na způsobilost ani sazby u většiny federálních půjček.
Soukromé půjčkyÚrokové sazby se liší v závislosti na úvěruschopnosti. Studenti se špatnou nebo žádnou úvěruschopností mohou čelit vyšším sazbám, které se bez spoluručitele pohybují od 81 TP3T do 261 TP3T.
Výhody a nevýhody studentských půjček pro špatnou nebo žádnou úvěrovou historii
Pros:
- PřístupnostFederální půjčky jsou k dispozici bez kontroly úvěruschopnosti.
- Budování úvěruVčasné platby mohou pomoci vybudovat nebo zlepšit úvěrovou historii.
- Flexibilní spláceníK dispozici jsou možnosti, jako jsou splátkové kalendáře řízené příjmem.
Nevýhody:
- Vyšší úrokové sazbyZejména u soukromých půjček bez spoluručitele.
- Omezené výše úvěruNemusí pokrýt všechny výdaje na vzdělávání.
- Potenciál pro akumulaci dluhůBez pečlivého plánování se dluh může stát nezvládnutelným.
Strategie pro získání studentských půjček se špatnou nebo žádnou úvěrovou historií
- Vyplňte formulář FAFSAZískejte přístup k federální studentské pomoci podáním bezplatné žádosti o federální studentskou pomoc.
- Prozkoumejte stipendia a grantyHledejte možnosti nevratné finanční pomoci.
- Zvažte spoluručiteleBonní spoludlužník může zlepšit podmínky úvěru.
- Poskytovatelé výzkumných věřitelůHledejte soukromé věřitele, kteří berou v úvahu faktory nad rámec úvěrového skóre.
- Zlepšení úvěruschopnostiPracujte na budování úvěruschopnosti prostřednictvím zodpovědného finančního chování.
Nedávný vývoj a úvahy
- Právní výzvyPlán SAVE Bidenovy administrativy, jehož cílem je snížit splátky a nabídnout odpuštění, byl zablokován soudy, což dlužníky ponechalo v nejistotě.
- Obnovení spláceníPo pětileté pauze způsobené pandemií COVID-19 se obnovily splátky federálních studentských půjček a míra delikvence roste.
- Změny zásadNavrhované změny zahrnují prodloužení splátkových lhůt a zrušení dotovaných úvěrů, což by mohlo zvýšit finanční zátěž pro dlužníky.
Závěr
I když získání studentských půjček se špatnou nebo žádnou úvěrovou historií představuje výzvu, v květnu 2025 je k dispozici řada možností. Federální studentské půjčky zůstávají nejdostupnější a nabízejí různá pojištění. Soukromí věřitelé, jako jsou Ascent, Funding U, MPower a Edly, poskytují alternativy přizpůsobené studentům s omezenou úvěrovou historií. Pečlivým vyhodnocením podmínek půjčky, úrokových sazeb a možností splácení se studenti mohou informovaně rozhodnout o zodpovědném financování svého vzdělávání.
