Tento článek vám pomůže pochopit, jak vybrat ten správný kreditní karta pro špatný úvěr. Pokryjeme základy vašeho kreditního skóre a podíváme se na oblíbené možnosti karet. Když se dozvíte o svých možnostech, budete připraveni učinit rozhodnutí, které vám pomůže dosáhnout finanční stability.
Klíčové věci
- Pochopení vašeho kreditního skóre je nezbytné pro výběr nejlepší karty.
- Zabezpečené kreditní karty vyžadovat hotovostní vklad, který může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre.
- Ne všechny kreditní karty pro špatné úvěry mají vysoké poplatky; některé nenabízejí žádné roční poplatky nebo nízké úrokové sazby.
- Využití programů odměn může být přínosem pro vaše výdaje, i když máte špatný kredit.
- Platba včas je zásadní pro obnovu vašeho kreditního profilu.
Pochopení špatného úvěru a jeho dopadu
Přemýšleli jste někdy o tom, jak by vám kreditní karta mohla pomoci překonat vaše finanční problémy? Pokud máte co do činění se špatnou kreditní kartou, nalezení správné kreditní karty je klíčové. Není to jen o získání karty; jde o to vybrat si takovou, která vám pomůže zlepšit vaše kreditní a finanční zdraví. S mnoha dostupnými možnostmi, od zabezpečených karet po karty bez vkladu, je důležité vědět, co hledat.
Pochopení špatných úvěrů je klíčem ke zlepšení vašich financí. Mnoho lidí bojuje s nízkým kreditním skóre. Tato část vysvětluje, co znamená špatný úvěr a co ovlivňuje vaše kreditní skóre. Vědět to vám pomůže dělat lepší finanční rozhodnutí.
Co představuje špatný úvěr?
Úvěrové skóre mezi 300 a 579 je považováno za špatný úvěr. Ti, kteří mají skóre 579 nebo nižší, jsou věřiteli často považováni za vysoce rizikové. Přibližně 62% lidí v tomto rozsahu může později čelit vážným problémům se splácením. To ztěžuje získávání úvěrů a dalších finančních služeb.
Faktory ovlivňující vaše kreditní skóre
Mnoho věcí může ovlivnit vaše kreditní skóre. Jejich znalost je důležitá pro zlepšení vašeho skóre. Zde je tabulka, která ukazuje hlavní faktory:
| Faktor | Procento skóre |
|---|---|
| Historie plateb | 35% |
| Celková dlužná částka | 30% |
| Délka úvěrové historie | 15% |
| Mix typů úvěrů | 10% |
| Nový kredit | 10% |
Správné řízení těchto faktorů může zlepšit vaše kreditní skóre. Platba včas a snížení využití kreditu může rychle znamenat velký rozdíl. Znalost špatných úvěrů a toho, co ovlivňuje vaše skóre, vám pomůže podniknout kroky k lepší finanční budoucnosti.
Jak zjistit, zda máte nárok na kreditní kartu
Před podáním žádosti o kreditní kartu je důležité znát svou finanční situaci. Vaše kreditní skóre je klíčovou součástí. Kontrolou svého skóre můžete najít tu správnou kreditní kartu pro vás.
Kontrola kreditního skóre
Vaše kreditní skóre pomáhá rozhodnout, zda můžete získat kreditní kartu. Použijte bezplatné nástroje, jako je Experian nebo Chase Credit Journey, abyste viděli své skóre. Skóre se pohybuje od špatných (579 a méně) po vynikající (800–850).
Skóre kolem 700 obvykle znamená lepší šance na schválení a nižší úrokové sazby. To je zásadní pro vaše finanční zdraví.
Společné požadavky pro aplikace kreditních karet
Když požádáte o kreditní kartu, budete čelit jisté požadavky na aplikaci kreditní karty. Patří sem:
- Doklad o příjmu, abyste ukázali, že můžete platit včas.
- Informace o pobytu, abyste potvrdili, kde bydlíte.
- Úvěrová historie, která ovlivňuje vaši způsobilost.
Pro ty, kteří mají špatnou kreditku, existují možnosti jako zabezpečené kreditní karty které vyžadují zálohu. Kreditní karty druhé šance mají také jednodušší pravidla, která vám pomohou obnovit váš kredit. Ukládat kreditní karty z míst, jako je Nordstrom nebo Amazon, může také zvýšit vaše skóre a nabídnout výhody při nakupování.
Typy kreditních karet pro špatný kredit
Pokud máte co do činění se špatnou kreditní kartou, znalost různých kreditních karet vám může hodně pomoci. Je jich několik typy kreditních karet pro špatný úvěr, každý má své výhody. Můžete si vybrat ze zabezpečených, nezabezpečených a ukládat kreditní karty, každý má své klady a zápory.
Zabezpečené kreditní karty
Zabezpečené kreditní karty jsou dobrou volbou pro lidi se špatnou kreditní kartou. Musíte složit vklad, který se stane vaším kreditním limitem. To z nich dělá bezpečnější variantu pro věřitele. Správné používání těchto karet může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre.
Mnohé z těchto karet se hlásí ke všem třem hlavním úvěrovým institucím. To je klíčové pro budování vaší kreditní historie.
Nezabezpečené kreditní karty
Nezajištěné kreditní karty nevyžadují zálohu, ale je těžší je získat se špatnou kreditní kartou. Obvykle mají vyšší poplatky a úroky. Přesto může být získání nezajištěné kreditní karty krokem k obnovení vašeho kreditu.
Aby to fungovalo, je důležité, aby vydavatel karty hlásil úvěrovým institucím.
Ukládat kreditní karty
Ukládat kreditní karty může být snazší získat než jiné typy. Nabízejí je konkrétní obchody a mají méně přísná pravidla schvalování. Tyto karty nabízejí odměny nebo slevy za nákup věcí v daném obchodě.
Často však mají vyšší úrokové sazby. To může být problém, pokud se svými penězi špatně hospodaříte.
Klíčové vlastnosti, které je třeba hledat u kreditní karty pro špatný kredit
Když hledáte kreditní kartu se špatnou kreditní kartou, zaměřte se na klíčové vlastnosti. Výběr správné karty vám může pomoci lépe spravovat své finance a zlepšit své kreditní skóre.
Nízké roční poplatky a úrokové sazby
Je důležité najít kreditní karty nízké roční poplatky. Tyto poplatky mohou snížit váš kreditní limit. Hledejte karty s minimálními poplatky, abyste ušetřili peníze. Pozor také na úrokové sazby u těchto karet.
Nízké poplatky a sazby usnadňují správu vašich peněz.
Hlášení Credit Bureaus
Ne všechny kreditní karty se hlásí hlavním úvěrovým institucím. Vyberte kartu, která se hlásí do Experian, Equifax a TransUnion. To pomáhá zlepšovat vaše kreditní skóre v průběhu času.
Karta, která pravidelně reportuje, je skvělým nástrojem pro finanční zotavení.
Upgradujte možnosti na nezajištěné karty
Mnoho karet nabízí možnost přejít od zabezpečených k nezajištěným kartám. Pokud platíte včas a využíváte kredit moudře, hledejte je možnosti upgradu. Upgrade ukazuje, že se finančně zlepšujete a může vést k lepším výhodám a nižším poplatkům.
| Funkce | Význam | Typické možnosti |
|---|---|---|
| Roční poplatky | Udržujte nízké náklady | Z nuly na $99 |
| Úrokové sazby | Spravovatelné platby | Variabilní RPSN v rozmezí od 15% do 30% |
| Hlášení Credit Bureaus | Vybudujte si úvěrovou historii | Všechny tři hlavní úřady |
| Možnosti upgradu | Vylepšené výhody | Cesta k nezabezpečeným kartám |
Hodnocení populárních kreditních karet kvůli špatnému kreditu
Najít správnou kreditní kartu se špatnou kreditní kartou může být obtížné. Mnoho karet je navrženo tak, aby vám pomohly zlepšit vaše kreditní skóre. Podíváme se na některé nejlepší možnosti a zaměříme se na jejich výhody a na to, co nabízejí.
Discover it® Zabezpečená kreditní karta
The Discover it® Zabezpečená kreditní karta je výjimečná volba. Umožňuje vám vydělávat peníze zpět za nákupy a pomáhá vám získávat odměny při budování kreditu. Po šesti včasných platbách můžete upgradovat na nezabezpečenou kartu. Navíc nemá žádný roční poplatek, což vám šetří peníze, když pracujete na svém kreditu.
Capital One Quicksilver zajištěné peněžní odměny kreditní kartou
Kreditní karta Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards je další skvělou možností. Nabízí jednoduchou sazbu cash back u všech nákupů, což usnadňuje získávání odměn. Má nízké poplatky a při zodpovědném používání může časem zvýšit váš kreditní limit. Tato karta vám může pomoci zlepšit vaše finanční zdraví.
OpenSky® Zabezpečená kreditní karta Visa®
The OpenSky® Zabezpečená kreditní karta Visa® je speciální, protože během aplikace nekontroluje váš kredit. To usnadňuje získání pro ty, kteří mají špatnou kreditní kartu. Stejně jako ostatní zabezpečené karty vyžaduje zálohu, ale může pomoci obnovit váš kredit. Pamatujte, že některé zabezpečené karty mají vyšší úrokové sazby, takže svůj zůstatek splácejte měsíčně.
| Kreditní karta | Roční poplatek | Odměny | Možnosti upgradu |
|---|---|---|---|
| Discover it® Zabezpečená kreditní karta | $0 | Cash Back | Ano, po 6 platbách |
| Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Card | $0 | Flat Cash Back | Automatické kontroly pro zvýšení |
| OpenSky® Zabezpečená kreditní karta Visa® | $35 | Žádné odměny | Žádná možnost upgradu |
Jak moudře používat kreditní kartu
Správné používání vaší kreditní karty je klíčem k lepšímu finančnímu zdraví a opravě vašeho kreditu. Naučit se správně zacházet s kreditní kartou může vést k dlouhodobému úspěchu. Je důležité zaměřit se na provádění plateb včas a na nízké využití kreditu.
Včasné platby
Zaplaťte účet za kreditní kartu včas, abyste zvýšili své kreditní skóre. Pozdní platby mohou způsobit sankce, vyšší úrok a poškodit vaši kreditní zprávu. Vždy si na výpisu zkontrolujte datum splatnosti a zaplaťte alespoň minimum. Zůstat na vrcholu plateb snižuje stres a pomáhá vaší kreditní historii.
Udržujte nízké využití vašeho kreditu
Je také důležité, abyste svůj kredit využívali na nízké úrovni. Zkuste použít méně než 301 TP3T z celkového úvěrového limitu. Pokud je například váš limit $1 000, udržujte svůj zůstatek pod $300. Vysoké využití může způsobit, že si věřitelé budou myslet, že jste ve finančních potížích, což poškodí vaše skóre. Nízké využití však ukazuje, že spravujete úvěr dobře, takže věřitelé s větší pravděpodobností schválí vaše budoucí žádosti o úvěr.
Závěr
Výběr správné kreditní karty je klíčový obnovení úvěru a finanční stabilitu. Podívejte se na své možnosti a pochopte, co potřebujete. Tímto způsobem si vyberete kartu, která vyhovuje vašim potřebám a pomůže zlepšit vaše kreditní skóre.
Pamatujte, že záleží na tom, jak používáte svůj kredit. Udržujte využití svého kreditu pod 30%, s cílem dosáhnout 0% až 10%. Včasné platby a kombinace typů kreditů pomáhají zlepšit vaše kreditní skóre.
Udělejte si čas na prohlížení různých karet a chytrá rozhodnutí. Spravujte svůj kredit dobře. S dobrými návyky můžete zvýšit svůj kredit a těšit se na lepší finanční budoucnost.
