Notfallkredite sind Kredite, die helfen, plötzliche finanzielle Bedürfnisse zu decken. Sie bieten schnelles Geld Zugang. Wenn Sie wissen, was Notfalldarlehen sind, können Sie Hilfe finden, wenn Sie sie am dringendsten benötigen.
„Ein Budget bedeutet, Ihrem Geld zu sagen, wohin es gehen soll, anstatt sich zu fragen, wohin es gegangen ist.“ – Dave Ramsey. Manchmal tauchen unerwartete Kosten auf, und Geld beiseite zu legen ist der Schlüssel. Notkredite kann helfen, indem es schnelles Bargeld und eine schnelle Genehmigung für Dinge wie plötzliche Arztrechnungen, Autoreparaturen oder dringende Reisekosten anbietet. Wenn Geldsorgen auftreten, ist es wichtig, die besten Kreditoptionen zu kennen. Dieser Leitfaden hilft Ihnen, zu verstehen Notkredite, die verschiedenen Typen und wie Sie den richtigen für Ihre Anforderungen finden.
- Notkredite Angebot schnelles Geld für unerwartete Ausgaben.
- Wenn Sie sich über die verschiedenen Kreditarten im Klaren sind, können Sie fundierte Entscheidungen treffen.
- Zinssätze, Kreditlaufzeiten und Genehmigungsgeschwindigkeit sind entscheidende Faktoren.
- Durch den Vergleich von Kreditgebern erhöhen Sie Ihre Chancen, die besten Konditionen zu erhalten.
- Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihre Chancen verbessern schnelle Zulassung.
Definition von Notkrediten
Notkredite sind Privatkredite für dringende Kosten, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Es handelt sich um unbesicherte Kredite, daher prüfen die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und Ihre Schulden, um zu entscheiden, ob Sie einen bekommen können. Diese Kredite können klein sein, von $1.000 bis $100.000. Sie können das Geld schnell bekommen, oft in 1 bis 7 Werktagen. Einige Kreditgeber können Ihnen in Notfällen noch am selben Tag Geld geben.
Wann Sie über einen Notfallkredit nachdenken sollten
Sie könnten über Notfallkredite für plötzliche Kosten wie hohe Arztrechnungen, dringende Reparaturen am Haus oder wichtige Autoreparaturen nachdenken. Sie sind großartig, wenn Ihr Geld aufgrund eines plötzlichen Arbeitsplatzverlusts oder unerwarteter Rechnungen knapp ist. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, alltägliche Dinge zu bezahlen, können Ihnen Notfallkredite dabei helfen, schnelle finanzielle Unterstützung zu finden.
Verfügbare Arten von Notfallkrediten
Wenn Sie mit unerwarteten Kosten konfrontiert werden, kann Ihnen das Wissen über Notfallkredite bei der Entscheidung helfen. Hier sind die wichtigsten Arten, über die Sie nachdenken sollten.
Unbesicherte Privatkredite
Unbesicherte Privatkredite sind gut, wenn Sie keine Sicherheiten verwenden möchten. Kreditgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, ob Sie eine bekommen können. Diese Kredite haben normalerweise höhere Zinssätze als besicherte Kredite. Aber Sie erhalten damit schnell Geld, ohne dass Sie Sicherheiten benötigen.
Gesicherte Privatkredite
Gesicherte Privatkredite Sie benötigen Sicherheiten wie ein Auto oder Ersparnisse. Sie sind für Kreditgeber weniger riskant und haben daher oft niedrigere Zinssätze. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, sind diese Kredite möglicherweise leichter zu bekommen, was sie zu einer guten Wahl macht.
Zahltagdarlehen und ihre Risiken
Zahltagdarlehen sind für kurzfristige Bedürfnisse gedacht und mit hohen Kosten verbunden. Sie haben sehr hohe Zinssätze, die Sie in die Schuldenfalle stürzen können. Es ist wichtig, die Risiken von Zahltagdarlehen zu kennen, da ihr effektiver Jahreszins bis zu 400% betragen kann. Dies kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen, wenn es nicht gut gehandhabt wird.
Bargeldvorschüsse per Kreditkarte
Bargeldvorschüsse per Kreditkarte ermöglichen Ihnen, Bargeld von Ihrem Kreditlimit abzuheben. Sie bieten schnellen Zugang zu Geld, haben aber höhere Zinssätze als bei regulären Einkäufen. Außerdem fallen Gebühren von 31 bis 51 TP3T an, was sie weniger ideal macht als andere Notfallkreditoptionen.
| Art des Darlehens | Erforderliche Sicherheiten | Zinssätze | Typische Kreditbedingungen |
|---|---|---|---|
| Unbesicherte Privatkredite | NEIN | Höher | 2-7 Jahre |
| Gesicherte Privatkredite | Ja | Untere | 2-7 Jahre |
| Zahltagdarlehen | NEIN | Sehr hoch (bis zu 400% APR) | Kurzfristig |
| Bargeldvorschüsse per Kreditkarte | NEIN | Höher als Käufe | Variiert |
Jede Art von Notfalldarlehen hat ihre Vor- und Nachteile und passt zu unterschiedlichen finanziellen Situationen. Wenn Sie diese Optionen kennen, können Sie kluge Entscheidungen treffen, wenn Sie sie am dringendsten benötigen.
So wählen Sie den richtigen Notfallkredit
Bei der Auswahl des richtigen Notfallkredits müssen mehrere wichtige Faktoren berücksichtigt werden. Sie müssen wissen, wie viel Sie sich leisten können, und die Kreditbedingungen verstehen. Dies wird Ihnen helfen, eine kluge Wahl zu treffen.
Bewertung der Kreditbeträge und -konditionen
Notfallkredite können zwischen $1.000 und $100.000 liegen, abhängig vom Kreditgeber und Ihrer Kreditwürdigkeit. Stellen Sie sicher, dass der Kreditbetrag Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus für weniger als $5.000 reparieren müssen, benötigen Sie möglicherweise keinen großen Kredit mit hohen monatlichen Raten.
Wählen Sie Laufzeiten, die Sie sich jeden Monat problemlos leisten können. So geraten Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten.
Vergleich von Zinssätzen und effektiven Jahreszinsen
Es ist wichtig, die Zinssätze zu vergleichen, insbesondere den effektiven Jahreszins (APR). Die Zinssätze können bei guter Kreditwürdigkeit nur 61 TP3T betragen, bei schlechter Kreditwürdigkeit jedoch bis zu 361 TP3T steigen. Wenn Sie diese Zinssätze kennen und wissen, wie sie sich auf Ihre Gesamtkosten auswirken, können Sie das beste Darlehen auswählen.
Einige Kredite bieten schnelles Geld, haben aber höhere Zinsen. Denken Sie beim Vergleich der Zinsen daran, wie schnell Sie das Geld brauchen.
Gebühren und zusätzliche Kosten verstehen
Achten Sie bei der Auswahl eines Kredits genau auf die Kreditgebühren. Die Bearbeitungsgebühren können zwischen 11 und 101 TP3T des Kredits liegen. Bargeldvorschüsse per Kreditkarte Gebühren von 3% bis 5% können anfallen, wodurch Ihre Gesamtkosten steigen. Wenn Sie diese Gebühren kennen, können Sie Überraschungen vermeiden und Ihre Zahlungen besser verwalten.
| Darlehensart | Darlehensbeträge | Zinssätze/APR | Typische Gebühren |
|---|---|---|---|
| Persönliche Darlehen | $1,000 – $100,000 | 6% – 36% | 1% – 10% Bearbeitungsgebühr |
| Zahltagdarlehen | Bis zu $250 | Bis zu 400% | Hohe Gebühren, manchmal $15 pro $100 geliehen |
| Titeldarlehen | 25% – 50% des Autowertes | 300% Durchschnitt | Variiert; beinhaltet oft hohe Gebühren |
| Bargeldvorschüsse per Kreditkarte | Variiert | Variabel, oft höher als Privatkredit | 3% – 5% Transaktionsgebühr |
So erhalten Sie die Genehmigung für einen Notfallkredit
Wenn Sie schnell Geld brauchen, ist ein Notfallkredit unerlässlich. Wenn Sie wissen, wie Sie einen Kredit beantragen, können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, Dokumente zusammentragen und sich bei Kreditgebern vorqualifizieren lassen. Jeder Schritt ist der Schlüssel zu einem reibungslosen Antragsprozess.
Überprüfen Sie Ihren Kredit-Score
Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit. Diese Punktzahl ist für die Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung und wirkt sich auf die Kreditbedingungen aus. Wenn Ihre Punktzahl unter 669 liegt, gilt Ihre Kreditwürdigkeit als mittelmäßig oder schlecht. Dies kann zu höheren Zinssätzen oder Kreditverweigerungen führen. Durch die Behebung von Fehlern in Ihrem Bericht können Sie Ihre Punktzahl erhöhen und Ihre Kreditbedingungen verbessern.
Erforderliche Dokumentation zusammenstellen
Als nächstes sammeln Sie die benötigten Dokumente. Kreditgeber verlangen unterschiedliche Dinge, aber hier sind einige häufige:
- Gültiger, von der Regierung ausgestellter Ausweis
- Sozialversicherungskarte
- Nachweis des Wohnsitzes
- Einkommensnachweis (z. B. W-2-Formulare oder Gehaltsabrechnungen)
Wenn Sie diese Dokumente bereithalten, geht der Prozess schneller. Außerdem zeigen Sie den Kreditgebern, dass Sie organisiert und verantwortungsbewusst sind. Dies kann Ihnen dabei helfen, einen Notfallkredit genehmigt zu bekommen.
Vorabqualifizierung bei Kreditgebern
Eine Vorabqualifizierung bei Kreditgebern ist ein kluger Schritt. So können Sie Kreditangebote einsehen, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit darunter leidet. Auf diese Weise können Sie Angebote verschiedener Kreditgeber vergleichen. Auf diese Weise können Sie den besten Zinssatz für Ihre Finanzen auswählen.
| Schritt | Beschreibung |
|---|---|
| Überprüfen Sie Ihren Kredit-Score | Bewerten Sie Ihren Punktestand, um Ihre Berechtigung zu verstehen und etwaige Unstimmigkeiten zu korrigieren. |
| Dokumentation sammeln | Bereiten Sie die erforderlichen Dokumente wie Ausweis, Sozialversicherungskarte und Einkommensnachweis vor. |
| Vorabqualifizierung bei Kreditgebern | Informieren Sie sich über Angebote, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, und vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Kreditgeber. |
Wo Sie Notfallkredite erhalten
Wenn Sie brauchen schnelles Geld, ist es wichtig zu wissen, wo man Notfallkredite bekommt. Sie haben mehrere Optionen, die zu unterschiedlichen Situationen passen. Es ist wichtig, sich jede einzelne anzuschauen, um die beste für Ihre Finanzen auszuwählen.
Online-Kreditgeber
Online-Kreditgeber sind beliebt für ihre unkomplizierten Anträge und guten Zinssätze. Websites wie Upstart und LendingClub bieten Kredite von $1.000 bis mehr, für die nur wenige Dokumente erforderlich sind. Wählen Sie jedoch seriöse Kreditgeber, um hohe Gebühren oder Zinssätze zu vermeiden.
Traditionelle Banken
Traditionelle Banken haben strenge Regeln, bieten aber niedrige Gebühren und Zinssätze. Banken wie Marcus und Lightstream vergeben Kredite mit niedrigeren effektiven Jahreszinsen als Kreditkarten oder Zahltagdarlehen. Sie suchen nach Kreditscores über 600, also überprüfen Sie Ihren, bevor Sie einen Antrag stellen.
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften bieten einige der günstigsten Notfallkredite an. Sie haben Kredite mit Zinsen bis zu 281 TP3T, viel niedriger als der effektive Jahreszins von 4001 TP3T bei Zahltagdarlehensgebern. Kreditgenossenschaften Möglicherweise gibt es spezielle Notfalldarlehen in Höhe von bis zu $5.000, ideal für schnelle finanzielle Hilfe.
