Dieser Artikel erklärt die komplexe Welt der Startup-Finanzierung. Wir erklären Ihnen, warum es schwierig ist und welche Kredite für neue Unternehmen am besten geeignet sind. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihren Finanzbedarf prüfen, die Anforderungen der Kreditgeber erfüllen, Kreditgeber vergleichen und einen überzeugenden Kreditantrag stellen. Mit diesem Wissen fühlen Sie sich sicherer und klarer, was die Finanzierung angeht.
„Der Schlüssel zum Erfolg liegt darin, anzufangen.“ – Mark Twain. Dieses Zitat trifft besonders auf Unternehmer zu, insbesondere bei der Finanzierung ihrer Startups. Die richtige Finanzierung ist der Schlüssel zum Wachstum und Fortbestand Ihres Unternehmens. Geschäftskredite für Startups kann eine große Hilfe sein, um Ihren Traum in ein echtes Geschäft zu verwandeln. Da fast 43% neuer Unternehmen mit Finanzierungsproblemen konfrontiert sind, ist das Wissen über Kreditoptionen kann Ihnen einen Vorteil verschaffen.
- Es ist wichtig, die verschiedenen Arten von Geschäftskrediten zu verstehen, die für Startups verfügbar sind.
- Durch die Bewertung Ihres Finanzbedarfs können Sie bestimmen, wie viel Kapital Sie benötigen.
- Förderkriterien hängen oft von persönlichen und geschäftlichen Kredit-Scores.
- Durch einen effektiven Kreditgebervergleich können Sie Geld und Zeit sparen.
- Ein überzeugender Kreditantrag erhöht Ihre Chancen auf eine Bewilligung.
Startup-Finanzierung verstehen
Startup-Finanzierung ist für Unternehmer, die ihr Unternehmen gründen und ausbauen möchten, von entscheidender Bedeutung. Es hilft bei der Deckung der Anfangskosten, der täglichen Ausgaben und der Wachstumspläne. Es gibt viele Möglichkeiten, an Mittel zu kommen, um diesen finanziellen Bedarf zu decken.
Wenn Sie sich nach Startup-Krediten umsehen, finden Sie Optionen wie traditionelle Bankkredite, Online-Kreditgeber und spezielle Programme wie SBA-Darlehen. Die Small Business Credit Survey 2022 der Federal Reserve Banks zeigt, dass 70% der jungen Unternehmen nutzten Kredite für tägliche Kosten. Auch, 67% erhielt Kredite für den Ausbau ihres Geschäfts.
Wenn Sie wissen, wie die Finanzierung funktioniert, kann das Ihrem Unternehmen wirklich zum Erfolg verhelfen. Neue Unternehmen nutzen beispielsweise oft persönliche Ersparnisse oder Geld von Familie und Freunden. Ältere Unternehmen tun dies jedoch normalerweise nicht.
Es gibt mehr Möglichkeiten, Ihr Unternehmen zu finanzieren als nur Kredite. Denken Sie an Crowdfunding, Angel-Investoren und Risikokapitalgeber. Diese können eine große Hilfe sein, können aber eine Eigentumsteilung bedeuten. Wenn herkömmliche Kredite nicht funktionieren, prüfen Sie Mikrokredite und Peer-to-Peer-Kredite.
Verständnis der verschiedenen Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten hilft Ihnen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. So können Sie Ihre Geschäftsziele erreichen.
Warum die Beschaffung von Geschäftskrediten für Startups eine Herausforderung sein kann
Ein neues Unternehmen zu gründen ist aufregend, bringt aber auch viele Hürden mit sich. Die Finanzierung ist eine große Herausforderung. Kreditgeber haben strenge Regeln, die die Kreditaufnahme erschweren. Dinge wie Ihre Geschäftserfahrung, Ihr regelmäßiges Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit sind sehr wichtig.
Nur 43 Prozent der jungen Unternehmen erhalten eine vollständige Kreditzusage. Dies zeigt, wie schwierig es für neue Unternehmer ist, eine Finanzierung zu erhalten. Um einen Kredit zu erhalten, benötigen Sie eine starke Geschäftsplan und genaue Finanzprognosen. Diese helfen Ihnen, den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können.
Im Jahr 2023 wurden 5,5 Millionen neue Unternehmen gegründet, was den Markt schwierig macht. Obwohl 67,7 Prozent der neuen Unternehmen zwei Jahre bestehen, kommen viele von ihnen mit persönlichen Ersparnissen über die Runden. Tatsächlich nutzten 72 Prozent der jungen Unternehmen ihre eigenen Ersparnisse und nur 43 Prozent erhielten Kredite, die sie zurückzahlen konnten.
Wenn Sie diese Fakten kennen, können Sie sich besser auf die Finanzierung vorbereiten. Sie brauchen eine gute Geschäftsplan und realistische Finanzprognosen. Diese sind der Schlüssel, um die Herausforderungen bei der Finanzierung von Startups zu meistern.
Arten von Geschäftskrediten für Startups
Wissen über Arten von Geschäftskrediten ist der Schlüssel zum finanziellen Erfolg Ihres Startups. Die Wahl des richtigen Kredits ist entscheidend für das Erreichen Ihrer Geschäftsziele. Hier sind einige wichtige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.
Laufzeitdarlehen
Laufzeitdarlehen haben feste Rückzahlungspläne, ideal für Unternehmen, die viel Geld benötigen. Sie können Darlehen von $10.000 bis $500.000 oder mehr erhalten, mit einem effektiven Jahreszins ab 9%. Diese Darlehen können Sie über 10 Jahre zurückzahlen, was Ihnen Zeit gibt, Ihr Geld gut zu verwalten.
Geschäftskreditlinien
Geschäftskreditlinien geben Ihnen die Flexibilität, Geldmittel dann zu verwenden, wenn Sie sie brauchen. Sie können bis zu $250.000 leihen, mit einer Rückzahlungsdauer von bis zu fünf Jahren. Dieser Kredit funktioniert wie eine Kreditkarte und ermöglicht Ihnen, schnell Bargeld für Notfälle oder neue Gelegenheiten zu erhalten.
SBA-Darlehen
SBA-Darlehen eignen sich hervorragend für Startups und bieten bis zu $5,5 Millionen. Diese Kredite werden teilweise von der Small Business Administration (SBA) unterstützt und haben Zinssätze von 2,8% bis 13%. Mit Rückzahlungsfristen von bis zu 25 Jahren, SBA-Darlehen eignen sich gut für eine langfristige Finanzierung.
Ausrüstungsfinanzierung
Ausrüstungsfinanzierung dient zum Kauf von Ausrüstung, die Sie für Ihr Unternehmen benötigen. Sie können Mittel in Höhe von bis zu $500.000 erhalten, wobei die Ausrüstung als Sicherheit dient. Dies erleichtert die Kreditwürdigkeitsprüfung.
Mikrokredite
Mikrokredite sind ideal für neue Unternehmer. Sie reichen von $50.000 bis $150.000 und werden von gemeinnützigen Organisationen vergeben. Mit niedrigeren Zinssätzen und einfacherer Qualifizierung sind sie ideal für Startups.
Bewerten Sie Ihren finanziellen Bedarf
Um einen Geschäftskredit zu beantragen, müssen Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse genau kennen. Dazu müssen Sie herausfinden, wie viel Geld Sie benötigen, und eine Finanzprognose erstellen. Wenn Sie Ihren finanziellen Bedarf kennen, können Sie vermeiden, zu viel zu leihen, und Ihr Startup auf Erfolgskurs bringen.
Bestimmen Sie, wie viel Finanzierung Sie benötigen
Bestimmen Sie zunächst die genaue Finanzierung, die Ihr Startup benötigt. Denken Sie an Kosten wie den Kauf von Ausrüstung, Inventar, Werbung und laufende Ausgaben. Startups benötigen oft Geld für die anfänglichen Kosten, sodass eine klare Schätzung finanzielle Probleme verhindert. SBA-Kredite können beispielsweise zwischen $500 und $5,5 Millionen liegen und unterschiedliche Bedürfnisse abdecken. Wenn Sie weniger benötigen, sind Mikrokredite, normalerweise etwa $15.643, möglicherweise perfekt.
Erstellen einer Finanzprognose
Eine detaillierte Finanzprognose ist entscheidend. Sie sollte Ihre voraussichtlichen Einnahmen und Ausgaben sowie Ihren geplanten Umgang mit Bargeld zeigen. So behalten Sie die Kontrolle über Ihr Budget und können kluge Entscheidungen treffen. Finanzrechner können Ihnen dabei helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu berechnen und sicherzustellen, dass sie Ihren Einnahmen und Ausgaben entsprechen.
Hier ist ein einfacher Blick auf verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten:
| Finanzierungsquelle | Kreditbetragsbereich | Rückzahlungsbedingungen | Erforderliche Sicherheiten |
|---|---|---|---|
| SBA-Darlehen | $500 – $5,5 Millionen | Flexibel | Oft erforderlich |
| Mikrokredite | $1,000 – $50,000 | Kurz- bis mittelfristig | Minimal |
| Geschäftskreditlinien | Bis zum Kreditlimit | Flexibel | Basierend auf Vereinbarung |
| Crowdfunding | Variiert | Keine Rückzahlung | NEIN |
| Ausrüstungsfinanzierung | Variiert | Mittel- bis langfristig | Die Ausrüstung selbst |
Zu Beginn dieses Prozesses kann es auch hilfreich sein, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Sie kann Ihre finanziellen Bedürfnisse verdeutlichen und Ihnen helfen, das beste Darlehen für Ihr Startup zu finden.
Berechtigungskriterien für Startup-Kredite
Zu verstehen, was Sie für Startup-Kredite benötigen, ist der Schlüssel, um das Geld zu bekommen, das Ihr Unternehmen braucht. Kreditgeber schauen sich Ihre Kredit-Scores, wie lange Ihr Unternehmen bereits besteht und wie hoch Ihr Jahresumsatz ist. Wenn Sie diese Dinge im Voraus wissen, können Sie die Finanzierung erhalten, die Sie benötigen.
Überprüfung der persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit
Dein Kredit-Scores sind sehr wichtig, um einen Kredit zu bekommen. Für gute Kreditkonditionen benötigen Sie in der Regel einen persönlichen Kreditscore von über 600. Für SBA-Kredite und Bankkredite ist oft ein Score von etwa 690 oder höher erforderlich. Online-Kreditgeber akzeptieren jedoch möglicherweise auch Scores von nur 500, allerdings zahlen Sie dann möglicherweise höhere Zinsen.
Es ist wichtig, dass Sie vor der Beantragung sowohl Ihre persönliche als auch Ihre geschäftliche Kreditauskunft überprüfen. Eine gute Kredithistorie zeigt, dass Sie den Kredit wahrscheinlich zurückzahlen werden.
Zeitliche Anforderungen für das Unternehmen
Kreditgeber erwarten, dass Ihr Unternehmen bereits seit einer bestimmten Zeit besteht, bevor sie Ihren Kredit in Betracht ziehen. Diese Zeitspanne kann zwischen drei Monaten und mehreren Jahren liegen. Banken erwarten oft mindestens zwei Jahre Geschäftstätigkeit, bevor sie Ihren Kredit in Betracht ziehen.
Sie möchten sehen, dass Ihr Unternehmen stabil ist. Neue Unternehmen haben es möglicherweise schwerer, eine Finanzierung zu erhalten. Daher ist ein solider Plan und eine solide Struktur für neue Unternehmen von entscheidender Bedeutung.
Jahresumsatz und andere Faktoren
Es ist auch wichtig, wie viel Ihr Unternehmen jedes Jahr verdient. Verschiedene Kreditgeber verlangen unterschiedliche Umsatzhöhen. OnDeck beispielsweise verlangt einen Jahresumsatz von mindestens $100.000, während Bank of America $250.000 verlangt.
Wichtig ist auch eine gute Schuldendienstdeckungsquote (DSCR) von über 1,25. Dies zeigt, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Andere Faktoren wie Ihre Branche und ob Sie Sicherheiten benötigen, können die Entscheidung des Kreditgebers ebenfalls beeinflussen. Wenn Sie diese Dinge wissen, können Sie sich besser auf die Finanzierung vorbereiten.
| Kriterien | Mindestanforderung | Details |
|---|---|---|
| Persönlicher Kredit-Score | 600+ | Bessere Konditionen bei höheren Scores möglich |
| Kredit-Score für Unternehmen | Variiert | Konzentrieren Sie sich auf den Aufbau einer guten Kredithistorie |
| Zeit im Geschäft | 3 Monate bis 2+ Jahre | Hängt vom Kreditgeber ab; Banken bevorzugen in der Regel etablierte Unternehmen |
| Jahresumsatz | $100,000 – $250,000 | Der Schwellenwert variiert je nach Kreditgeber |
| Schuldendienstdeckungsgrad (DSCR) | Über 1,25 | Zeigt die Fähigkeit an, Kreditraten zu zahlen |
So vergleichen Sie Kreditgeber effektiv
Den richtigen Kreditgeber zu finden, ist der Schlüssel zum finanziellen Erfolg Ihres Startups. Es ist wichtig, die Kreditgeber sorgfältig zu vergleichen, um Konditionen zu finden, die zu Ihrem Unternehmen passen. Schauen Sie sich die Kreditbedingungen, Antragsverfahren und den Ruf des Kreditgebers an, um sich bei Ihrer Wahl sicher zu fühlen.
Bewertung der Kreditkonditionen und Zinssätze
Die Kreditkonditionen sind für Ihre Finanzplanung entscheidend. Beachten Sie bei der Prüfung verschiedener Kredite diese Punkte:
- Zinssätze: Die Zinssätze können je nach Kreditgeber stark variieren und zwischen etwa 15,221 TP3T und 99,901 TP3T liegen.
- Gebühren: Einige Kreditgeber erheben Bearbeitungsgebühren oder Abschlusskosten. Berücksichtigen Sie diese daher bei Ihren Berechnungen.
- Rückzahlungspläne: Prüfen Sie, in welchen Abständen Sie das Geld zurückzahlen werden und ob Sie den Rückzahlungsplan anpassen können.
Bewerbungsverfahren und Förderdauer
Die Finanzierung kann bei jedem Kreditgeber anders ablaufen. Denken Sie an diese Dinge, um den Antrag einfacher zu gestalten:
- Genehmigungszeiten: Informieren Sie sich, wie lange es normalerweise dauert, bis Sie eine Genehmigung erhalten. Einige Kreditgeber bieten eine schnelle Finanzierung an.
- Anwendungskomplexität: Informieren Sie sich, welche Unterlagen Sie benötigen und wie einfach das Ausfüllen des Antrags ist.
- Angebotener Betrag: Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber Kredite anbietet, die Ihren finanziellen Bedürfnissen entsprechen.
Ruf des Kreditgebers und Kundenbewertungen
Der Ruf eines Kreditgebers sagt viel über die Erfahrungen früherer Kreditnehmer aus. Achten Sie auf diese Dinge:
- Bewertungen: Schauen Sie sich die Kundenrezensionen und -beurteilungen an, um zu sehen, wie zufrieden die Leute sind.
- Vertrauenswürdigkeit: Wählen Sie Kreditgeber, die für faire Praktiken bekannt sind, wie Wells Fargo für ihre SBA-Kredite.
- Erfolgsgeschichten: Suchen Sie nach Erfahrungsberichten oder Fallstudien, die erfolgreiche Finanzierungspartnerschaften zeigen.
| Darlehensgeber | Maximaler Kreditbetrag | Geschätzter Zinssatz | Typische Genehmigungszeit | SBA-Kreditspezialist |
|---|---|---|---|---|
| Verfolgungsjagd | $5 Millionen | 5.5% – 11.25% | 2-3 Wochen | Ja |
| Wells Fargo | $5 Millionen | 2.25% – 4.75% | 1-2 Wochen | Ja |
| Bank von Amerika | $5 Millionen | 9% – 15% | 1-2 Wochen | NEIN |
| TD Bank | $5 Millionen | 5% – 10% | 1 Woche | Ja |
| American Express | $250,000 | 10% – 25% | 5 Tage | NEIN |
Vorbereitung Ihres Kreditantrags
Die Vorbereitung Ihres Kreditantrags kann Ihre Chancen auf eine Finanzierung Ihres Startups erheblich steigern. Es ist wichtig, alle erforderlichen Dokumente zusammenzutragen und eine solide Geschäftsplan. Eine gute Bewerbung zeigt, dass Sie es ernst meinen und Ihr Geschäft gut kennen, und hebt Sie so für Kreditgeber hervor.
Erforderliche Dokumentation zusammenstellen
Stellen Sie sicher, dass Sie diese wichtigen Dokumente bereit haben:
- Persönliche und geschäftliche Steuererklärungen der letzten zwei Jahre
- Jahresabschluss, einschließlich Gewinn- und Verlustrechnung
- Gewerbelizenzen und Genehmigungen
- Kontoauszüge der letzten sechs Monate
- Angaben zu etwaigen bestehenden Schulden und Verbindlichkeiten
- Grundlegende Informationen wie Name und Geschäftsadresse des Eigentümers
Wenn Sie diese Dokumente in Ordnung haben, verläuft die Beantragung eines Kredits reibungsloser und Sie zeigen, dass Sie sorgfältig sind.
Einen soliden Geschäftsplan erstellen
Ein solider Geschäftsplan ist für Ihren Kreditantrag von entscheidender Bedeutung. Er sollte Ihre Geschäftsziele, Strategien und Finanzprognosen abdecken. Achten Sie darauf, Folgendes einzuschließen:
- Eine Zusammenfassung, die den Zweck Ihres Unternehmens klar darlegt
- Eine Analyse Ihres Zielmarktes und Ihrer Wettbewerber
- Verkaufsstrategien und Marketingpläne
- Prognostizierte Gewinn- und Verlustrechnungen
Ein detaillierter Geschäftsplan vermittelt Kreditgebern Vertrauen in Ihre Fähigkeiten im Finanzmanagement und das Erfolgspotenzial Ihres Unternehmens.
Einen Geschäftskreditantrag verfassen
Ihr Geschäftskreditantrag sollte klar darlegen, wie viel Geld Sie benötigen und wofür Sie es verwenden möchten. Konzentrieren Sie sich auf diese wichtigen Punkte:
- Welchen konkreten Betrag suchen Sie?
- Wie werden die Mittel verwendet (z. B. Inventar, Ausrüstung, Marketing)?
- Welche Rückzahlungsbedingungen schlagen Sie vor und wie planen Sie, diese zu erfüllen?
Ein gut durchdachter Vorschlag verbessert Ihren Kreditantrag und zeigt, dass Sie bereit sind, die Mittel für Ihr Wachstum sinnvoll einzusetzen.
Abschluss
Die Gründung eines Unternehmens kann schwierig sein, insbesondere für junge Unternehmen. Sie unterliegen häufig strengen Kreditbedingungen, wie z. B. dem Nachweis, dass sie Geld verdienen, eine gute Kreditwürdigkeit haben und schon seit einiger Zeit im Geschäft sind. Aber mit sorgfältiger Planung und Überprüfung Ihrer Finanzen können Sie Ihre Chancen erhöhen, das benötigte Geld zu erhalten.
Überlegen Sie als Unternehmer gut, ob Sie wirklich einen Kredit benötigen. Manchmal kann Geldmangel Sie dazu bringen, über den Tellerrand zu blicken und Ihr Geld sinnvoll auszugeben. Das kann zu noch mehr Erfolg führen. Wenn Sie jedoch Geld benötigen, sehen Sie sich die verschiedenen Kreditarten an und wie sie sich auf Ihren Cashflow und Ihren Unternehmenswert auswirken können. Denken Sie daran, dass die Zustimmung zu einer persönlichen Bürgschaft Ihre Kreditwürdigkeit gefährden kann. Überlegen Sie es sich also gut.
Behalten Sie bei der Suche nach Finanzierung die Kontrolle über Ihre Geschäftsentscheidungen. Mit Start-up-Krediten können Sie viel Geld verdienen, ohne Ihr Unternehmen mit Investoren teilen zu müssen. Aber kennen Sie die anfänglichen Zinssätze und wissen Sie, wie sich Kredite langfristig auf Ihre Bilanz auswirken. Mit harter Arbeit und Hoffnung können Sie eine Finanzierung finden, die Ihrem Unternehmen beim Wachstum hilft.
