¿Alguna vez pensaste en cómo? Tarjetas de crédito comerciales ¿Podrían mejorar las finanzas de su empresa? Estas tarjetas están diseñadas especialmente para empresas y le ayudan a administrar mejor su dinero y mejorar su calificación crediticia. Ofrecen ventajas como límites de gasto más altos, herramientas para realizar un seguimiento de los gastos y grandes recompensas. Esto hace que administrar las finanzas de su empresa sea más fácil y menos estresante.
Para las empresas emergentes que buscan financiación o las empresas establecidas que desean operaciones más fluidas, es clave comprender cómo Tarjetas de crédito comerciales Pueden ayudar. Ofrecen una manera de administrar bien su dinero y hacer crecer su negocio.
Entendiendo las tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales son diferentes a las personales. Están diseñadas para uso comercial y tienen características especiales para su empresa. Conocer estas diferencias es clave para cualquier dueño de negocio que desee mejorar sus finanzas.
¿Qué hace que las tarjetas de crédito comerciales sean diferentes?
Las tarjetas de crédito para empresas se distinguen por su uso y sus beneficios. Suelen tener límites de crédito más altos que las tarjetas personales, lo que es importante para gastos grandes. También tienen límites de gasto personalizables para las tarjetas de los empleados, lo que facilita el seguimiento de los gastos de la empresa.
- Los límites de gasto de categorías más altas permiten bonificaciones de reembolso en efectivo mensuales más grandes.
- Bonos de registro mejorados y recompensas en compras relacionadas con el negocio.
- Períodos extendidos sin intereses con opciones promocionales de APR 0%.
- Los emisores generalmente exigen una garantía personal, lo que hace que los titulares de las tarjetas sean personalmente responsables de las deudas comerciales.
Los beneficios de utilizar tarjetas de crédito comerciales para su empresa
Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen más que una forma de pago. Facilitan la gestión Gastos de negocio Son fáciles de usar y ofrecen ventajas que pueden mejorar las finanzas de su empresa. Las tarjetas de presentación premium suelen ofrecer mayores bonificaciones por inscripción, lo que anima a los empresarios a utilizarlas adecuadamente.
| Característica | Tarjetas de crédito comerciales | Tarjetas de crédito personales |
|---|---|---|
| Límites de crédito | Generalmente más alto debido a la consideración de los ingresos comerciales. | Generalmente más bajos y basados principalmente en los ingresos personales. |
| Categorías de recompensas | Recompensas adicionales por material de oficina y publicidad | Recompensas básicas, a menudo sin categorías comerciales específicas |
| Tasas de interés | Períodos extendidos sin intereses; potencial para tasas más altas | Períodos APR introductorios 0% más largos generalmente disponibles |
| Protecciones al consumidor | Protecciones limitadas bajo la Ley CARD | Protecciones completas bajo la Ley CARD |
El uso inteligente de las tarjetas de crédito para empresas puede mejorar sus futuras opciones de financiación. Cuando se informa la actividad de la tarjeta a los servicios de crédito para empresas, puede aumentar su puntuación crediticia. Esto se traduce en líneas de crédito más grandes.
Puntos clave
- Tarjetas de crédito comerciales A menudo no tienen cuotas anuales ni tarifas por transacciones en el extranjero.
- Puedes comparar hasta cuatro tarjetas diferentes para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Se pueden emitir tarjetas para empleados con límites de gasto individuales para un mejor control.
- Algunas tarjetas ofrecen reembolsos en efectivo o recompensas de viaje, lo que mejora su poder adquisitivo.
- La actividad de crédito comercial puede ayudar a construir el puntaje crediticio de su empresa con pagos puntuales.
- Accediendo Financiación de empresas emergentes Es más fácil con una línea de crédito comercial.
- Establecer crédito comercial puede mejorar las condiciones de los préstamos futuros y las relaciones con los proveedores.
Cómo las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudar a gestionar los gastos empresariales
Las tarjetas de crédito comerciales realmente pueden ayudarle a administrar su Gastos de negocio Bueno, ofrecen muchas herramientas y funciones que facilitan el seguimiento de sus gastos. Esto le ayuda a mantener sus finanzas en orden. Un sistema sólido para el seguimiento de sus gastos puede mejorar la forma en que administra su flujo de efectivo.
Seguimiento y organización de los gastos de su empresa
Muchas tarjetas de crédito comerciales tienen plataformas en línea que facilitan el seguimiento de sus gastos. Puede clasificar sus gastos con solo unos clics. Esto le brinda estados de cuenta detallados que funcionan bien con su software de finanzas. Le ayuda a ver su salud financiera con claridad, lo cual es clave para tomar decisiones inteligentes.
Mantener el control sobre los gastos de los empleados
Las tarjetas de crédito para empresas te permiten dar a tus empleados tarjetas con límites de gasto. De esta manera, puedes controlar cuánto gastan. Los empleados pueden comprar lo que necesitan sin esperar a que les des el visto bueno, pero puedes seguir controlando cómo gastan.
Poner todos sus gastos en una sola tarjeta de crédito comercial también significa que puede ganar recompensas, como reembolsos en efectivo. Esto puede reducir los costos de su empresa. Con las herramientas adecuadas, su empresa puede mantenerse dentro de su presupuesto y seguir creciendo, todo mientras gana recompensas.
Recompensas de tarjetas de crédito: lo que necesita saber
Aprendiendo sobre recompensas de tarjetas de crédito Puede mejorar las finanzas de su empresa. No se trata solo de las recompensas, sino de administrar mejor su dinero y ahorrar más. Exploremos las diferentes recompensas y cómo usarlas para su empresa.
Tipos de recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen varias tipos de recompensas Para propietarios de pequeñas empresas. Estas recompensas incluyen:
- Reembolso en efectivo: Obtén un porcentaje de reembolso en cada compra, que generalmente varía entre 1% y 5% según categorías específicas.
- Puntos de viaje: Acumula puntos canjeables por vuelos, estadías en hoteles o gastos relacionados con viajes, ideal para empresas con necesidades de viajes.
- Tarjetas de regalo: Canjee los puntos acumulados por tarjetas de regalo de una variedad de minoristas, lo que puede ser una opción práctica para futuras compras.
- Bonos de registro: Muchas tarjetas ofrecen bonificaciones sustanciales, como 50,000 millas o $500 en reembolso en efectivo, por cumplir con los requisitos de gasto iniciales.
Cómo maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito para su empresa
Para aprovechar al máximo su recompensas de tarjetas de crédito, siga estos consejos:
- Analizar el gasto: Conozca su Gastos de negocio para elegir la mejor tarjeta para sus gastos.
- Utilice tarjetas de empleado: Agregar empleados a su cuenta facilita el seguimiento de los gastos y le permite obtener más recompensas.
- Aproveche las categorías de bonificación: Algunas tarjetas ofrecen más recompensas en determinadas categorías, como suministros de oficina o publicidad.
- Revisar las opciones de canje: Los diferentes programas de recompensas ofrecen varias formas de canjear recompensas; elija el que mejor se adapte a su negocio.
- Utilice ventajas menos conocidas: Muchas tarjetas tienen beneficios adicionales como protección de compras y créditos de viaje que agregan valor.
Comprensión recompensas de tarjetas de crédito Le permite convertir sus gastos diarios en ingresos o ahorros. Esto le ayuda con los costos personales y comerciales. Al combinar sus gastos con el programa de recompensas adecuado, aumentará su éxito financiero.
Construya su crédito comercial con tarjetas de crédito comerciales
Generar un crédito empresarial sólido es fundamental para su empresa emergente, ya que establece una base financiera sólida para el crecimiento. El crédito empresarial muestra la solidez financiera de su empresa y abre las puertas a más opciones de financiación. El uso de tarjetas de crédito empresariales es una buena forma de generar crédito y, al mismo tiempo, afrontar los costos diarios.
Por qué es importante el crédito empresarial
El crédito comercial es vital para la salud financiera de su empresa. Muestra cuán confiable es su negocio para los prestamistas, proveedores y aseguradores. Un buen crédito comercial puede permitirle obtener mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas, lo que ayuda con los costos iniciales. Además, un crédito sólido facilita la obtención de contratos gubernamentales, subvenciones o acuerdos especiales de los proveedores.
Cómo generar crédito para su startup
Para generar crédito comercial, es necesario tomar medidas deliberadas. A continuación, se presentan algunas estrategias eficaces:
- Registre su negocio: Asegúrese de que su empresa esté registrada oficialmente en el estado.
- Obtenga un Número de identificación de empleador (EIN): Esto es necesario para los impuestos y es una parte clave de la identidad de su negocio.
- Solicitar un número DUNS: Un número DUNS de Dun & Bradstreet le ayuda a obtener financiación.
- Utilice tarjetas de crédito comerciales: Pagar a tiempo construye un buen historial crediticio.
- Monitorea el crédito de tu negocio: Revise su informe de crédito con frecuencia para detectar errores o fraudes.
Pague sus facturas a tiempo, o incluso antes, para mejorar su puntuación PAYDEX. Esto le hará parecer un prestatario confiable. Establecer líneas comerciales con proveedores que informan a las agencias de crédito fortalece su crédito. El uso de prestamistas que informan sus pagos también ayuda a construir un historial crediticio positivo.
| Acción | Descripción | Beneficios |
|---|---|---|
| Pagos puntuales | Pagar a los acreedores a tiempo mejora su puntaje crediticio. | Conduce a mejores opciones de financiación. |
| Registro DUNS | Obtener un número DUNS ayuda a identificar su negocio. | Importante para contratos gubernamentales. |
| Monitorear las puntuaciones crediticias | Los controles periódicos evitan discrepancias. | Mejora la credibilidad ante los prestamistas. |
Cómo elegir la tarjeta de crédito empresarial adecuada
A la hora de buscar la opción de crédito adecuada, es importante tener en cuenta varios factores. Comprender la tarifas de tarjetas de crédito Es clave para su plan financiero. Quiere una tarjeta que se adapte a sus hábitos de gasto y satisfaga sus necesidades.
Evaluación de tarifas y tasas de interés
Al elegir un Tarjeta de crédito comercial, tenga cuidado con las tarifas. Estas pueden incluir tarifas anuales, tarifas por transacciones en el extranjero y tasas de interés. Por ejemplo, la tarjeta American Express Business Gold tiene una tarifa anual de $375 y tasas de interés de 19.49% a 28.49%. Por otro lado, la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited no tiene tarifa anual y tasas de interés de entre 18.49% y 24.49%. Piense en cómo estas tarifas de tarjetas de crédito Podría afectar su presupuesto, especialmente si mantiene un saldo.
Comparación de diferentes tipos de tarjetas
Las tarjetas de crédito comerciales se adaptan a diferentes patrones de gasto. Comparando tipos de tarjetasEncontrará opciones como recompensas de viaje, tarjetas de combustible y gasolina, y tarjetas de crédito para principiantes. Elegir una tarjeta que se ajuste a sus necesidades le ayudará a aprovechar al máximo sus recompensas. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Ink Business Preferred es ideal para los amantes de los viajes, mientras que la Ink Business Unlimited es para recompensas de devolución de efectivo. Una comparación clara puede ayudarlo a elegir la mejor tarjeta para su estilo de vida.
| Tipo de tarjeta | Cuota anual | Tasa de porcentaje anual regular | Bono de bienvenida | Calificación de NerdWallet |
|---|---|---|---|---|
| Tarjeta American Express Business Gold | $375 | 19.49% – 28.49% Variable | Gana 100.000 puntos después de gastar $15.000 en 3 meses | 5.0/5 |
| Negocio de tinta preferido | $95 | 21.24% – 26.24% Variable | Gana 120.000 puntos después de gastar $8.000 en 3 meses | 4.8/5 |
| Negocio de tinta ilimitado | $0 | 18.49% – 24.49% Variable | Gane $750 de reembolso en efectivo después de gastar $6,000 en 3 meses | 4.4/5 |
Conclusión
Las tarjetas de crédito comerciales son fundamentales para administrar bien el dinero de su empresa. Ayudan con los gastos y ofrecen recompensas que realmente pueden ayudar a su negocio. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash Credit Card le devuelve 5% en algunas compras, lo que hace que cada dólar cuente.
El uso de estas tarjetas también es importante para generar crédito para su negocio. Pagar a tiempo mejora su calificación crediticia, lo cual es clave para obtener mejores préstamos en el futuro. Además, los anticipos de efectivo pueden ayudar a mantener estable su flujo de efectivo, lo que facilita la superación de tiempos difíciles.
Al elegir una tarjeta, recuerde que no todas las tarjetas son válidas para todos. Analice todas las opciones, incluidas las tarifas, las recompensas y las necesidades de su empresa. De esta manera, puede usar tarjetas de crédito comerciales para ayudar a que su empresa emergente crezca y se mantenga financieramente sólida.
