Payez-vous beaucoup d'intérêts chaque mois ? Le TAEG moyen des cartes de crédit est d'environ 16,65%. De nombreuses personnes se demandent s'il existe une meilleure façon de gérer leurs dettes. Cartes de crédit à faible taux d’intérêt pourrait être la solution que vous recherchez.
Ces cartes permettent d’économiser sur les intérêts et offrent des avantages spéciaux pour mieux gérer votre argent.
À la recherche de transfert de solde ou réduire votre dette ? Cartes de crédit à faible taux d’intérêt peut faire une grande différence dans votre santé financière. Nous examinerons les meilleures cartes du marché et comment elles peuvent vous aider à économiser sur les intérêts. Découvrez comment choisir la bonne carte peut améliorer votre budget.
Points clés
- Cartes de crédit à faible taux d’intérêt peut vous faire économiser sur les frais d’intérêt mensuels.
- Le TAEG moyen des cartes de crédit est d'environ 16,65% début 2024.
- Ces cartes sont idéales pour les transferts de solde, réduisant potentiellement votre dette plus rapidement.
- Compréhension Taux TAEG est crucial pour choisir la bonne carte.
- De nombreuses cartes proposent 0% périodes d'introduction du TAEG à maximiser les économies.
- Choisir une carte à faible taux d’intérêt comporte des avantages qui répondent à différents besoins financiers.
Comprendre les cartes de crédit à faible taux d’intérêt
Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt peuvent faciliter la gestion de la dette. Vous vous demandez peut-être ce qui fait qu'une carte de crédit a un faible taux d'intérêt ? Ces cartes ont Taux TAEG qui sont inférieurs à la moyenne, qui est supérieure à 22 77%. Cela signifie que vous payez moins d'intérêts sur vos soldes, ce qui les rend parfaits pour ceux qui gèrent leurs dettes.
Qu’est-ce qui définit un faible taux d’intérêt ?
Recherchez des cartes de crédit avec Taux TAEG en dessous de la moyenne lors de la recherche d'options à faible taux d'intérêt. Certains offrent un TAEG de lancement de 0% jusqu'à 21 mois sur les nouveaux achats ou les transferts de solde. Cela vous permet de payer des dépenses ou des dettes importantes sans payer d'intérêts pendant la période promotionnelle, ce qui vous permet d'économiser de l'argent.
Avantages de l'utilisation de cartes de crédit à faible taux d'intérêt
Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt offrent bien plus que de bons taux. Elles vous aident à mieux gérer votre argent en réduisant les frais de solde. Par exemple, choisir une carte à faible taux d'intérêt pourrait vous faire économiser des milliers de dollars par rapport aux options à taux d'intérêt plus élevés.
Rembourser un solde de 2 000 $ sur une carte à taux d'intérêt élevé pourrait vous coûter plus de 4 200 $ en 15 ans. Mais avec une carte à faible taux d'intérêt, vous pourriez le rembourser en près de neuf ans de moins, en ne payant que 913 $ d'intérêts. Cela montre comment les cartes de crédit à faible taux d'intérêt peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent, en réduisant les intérêts de 821 $ !
Facteurs à prendre en compte lors du choix d'une carte de crédit à faible taux d'intérêt
Lorsque vous choisissez une carte de crédit à faible taux d’intérêt, faites attention à plusieurs facteurs clés. Taux TAEG sont essentiels car ils ont une incidence sur le montant que vous rembourserez. Recherchez des cartes avec des taux d'intérêt annuels bas au lancement, mais n'oubliez pas de vérifier également les taux en vigueur. Ils sont importants pour votre santé financière au fil du temps.
Taux TAEG et leur impact
Taux TAEG Les taux varient beaucoup, notamment entre les taux promotionnels et les taux réguliers. Il est important de trouver une carte avec un bon équilibre. Certaines des meilleures options ont des TAEG variables commençant autour de 17 %, ce qui est inférieur à beaucoup d'autres.
Frais potentiels : transferts de solde et frais annuels
N'oubliez pas les frais comme frais de transfert de solde et frais annuels. De nombreuses cartes à faible taux d'intérêt n'ont pas de frais annuels, ce qui est idéal pour ceux qui surveillent leur budget. Mais, frais de transfert de solde Les frais de dossier peuvent s'accumuler, surtout si vous transférez des dettes à taux d'intérêt élevé. Connaître ces frais peut vous aider à économiser davantage d'argent.
| Carte de crédit | Plage de TAEG | Cotisation annuelle | Frais de transfert de solde |
|---|---|---|---|
| Carte Chase Sapphire Preferred® | 21.49%-28.49% Variable | $95 | 5% ($5 minimum) |
| Chase Sapphire Reserve® | 22.49%-29.49% Variable | $550 | 5% ($5 minimum) |
| Carte de crédit BankAmericard® | 16.49%-26.49% Variable | Aucun | 3% pour les 60 premiers jours |
| Carte Visa® Platinum de la US Bank | 17.99%-26.99% Variable | Aucun | 3% ou $5 minimum |
Les 7 meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt à considérer
À la recherche de la meilleures cartes de crédit à faible taux d'intérêt? Plusieurs options sont idéales pour gérer votre argent et maintenir les frais d'intérêt à un niveau bas. Explorons quelques-unes des meilleures options.
Carte Wells Fargo Reflect®
Le Wells Fargo Réfléchir propose un TAEG de lancement de 0% pendant 21 mois sur les achats et les transferts de solde. Après cela, les taux varient de 18,24% à 29,99%. C'est une excellente carte pour gérer ses dettes sans frais annuels.
Carte de crédit BankAmericard®
Cette carte offre une longue période de TAEG introductif 0%, idéale pour rembourser ses dettes. Elle offre des avantages simples et aucun frais annuel. Cela vous permet de vous concentrer facilement sur la réduction de vos soldes.
Carte Visa® Platinum de la US Bank
Le Visa bancaire américaine La carte Platinum est connue pour ses conditions avantageuses. Elle bénéficie d'une longue période de TAEG introductif de 0%, ce qui vous permet d'économiser sur les transferts de solde. Ses frais peu élevés en font un choix judicieux pour les personnes endettées.
Bordure en ardoise Chase℠
Le Chase Slate Edge récompense les paiements à temps avec épargne d'intérêtIl offre un TAEG compétitif et des récompenses qui vous aident à économiser de l'argent.
Carte de crédit Visa Platinum de l'Air Force Federal Credit Union
La carte Visa Platinum de l'Air Force Federal Credit Union propose des tarifs compétitifs à ses membres. Avec un TAEG en vigueur de 16,5%, c'est un choix solide pour les membres de la coopérative de crédit.
Carte de crédit Visa Andrews Federal Simplicity
Cette carte offre un taux de lancement de 0% pendant 6 mois sur les achats. Après cela, les taux varient de 13,24% à 18%. C'est une option polyvalente qui offre des coûts et des récompenses faibles.
Carte Platine Prime de la Lake Michigan Credit Union
La carte Lake Michigan Credit Union Prime Platinum a un TAEG en cours de 11,5%. Elle est parfaite pour ceux qui ont un solde à régler mais qui souhaitent bénéficier de conditions compétitives.
Comment maximiser vos économies avec des cartes de crédit à faible taux d'intérêt
L'utilisation de cartes de crédit à faible taux d'intérêt peut vous faire économiser beaucoup d'argent. Vous pouvez économiser davantage en utilisant périodes d'introduction du TAEG et un bon stratégie de transfert de soldeIl est important de savoir comment utiliser ces outils pour réduire les intérêts et gérer votre dette.
Utilisez les périodes d'introduction du TAEG à votre avantage
Périodes d'introduction du TAEG Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt sont une excellente opportunité pour les titulaires de cartes. De nombreuses cartes de crédit à faible taux d'intérêt offrent des taux aussi bas que 0% pendant quelques mois. Utilisez cette possibilité à votre avantage en transférant les soldes à taux d'intérêt élevé sur ces cartes pendant cette période. De cette façon, vous pouvez rembourser le capital sans ajouter d'intérêts supplémentaires. N'oubliez pas que les taux peuvent augmenter après la fin de la période promotionnelle.
Créer une stratégie de transfert de solde
Un bon stratégie de transfert de solde peut vous aider à contrôler votre dette et à réduire vos paiements d'intérêts. Voici les principales étapes :
- Identifiez les dettes à intérêt élevé que vous souhaitez consolider.
- Trouvez une carte de crédit à faible taux d'intérêt avec un bon transfert de solde offre.
- Établissez un plan pour rembourser le solde avant la fin du TAEG introductif.
- Gardez un œil sur tout frais de transfert de solde, car ils peuvent affecter votre épargne.
En procédant ainsi, vous pouvez réduire considérablement les intérêts sur vos dettes. L’objectif est de profiter des taux plus bas pour économiser autant que possible avant l’entrée en vigueur du taux normal.
| Carte de crédit | TAEG d'introduction | Durée (mois) | Frais de transfert de solde |
|---|---|---|---|
| Carte Wells Fargo Reflect® | 0% | 18 | 3% ($5 min) |
| Carte de crédit BankAmericard® | 0% | 18 | 3% ($10 min) |
| Bordure en ardoise Chase℠ | 0% | 12 | 5% ($5 min) |
| Carte Visa® Platinum de la US Bank | 0% | 20 | 3% ($5 min) |
Utiliser des cartes de crédit à faible taux d'intérêt avec de bonnes offres de lancement et une transfert de solde Un plan peut réellement vous aider à gérer vos dettes à taux d’intérêt élevé. En gardant le contrôle de vos finances, vous pouvez économiser davantage et garder votre budget sous contrôle.
Alternatives aux cartes de crédit à faible taux d’intérêt
Les cartes de crédit à faible taux d’intérêt ne répondent pas toujours à vos besoins financiers. Envisagez d’autres options qui pourraient mieux vous convenir. Cartes de crédit avec récompenses et cartes de crédit sécurisées sont deux alternatives qui méritent d'être étudiées. Elles pourraient mieux correspondre à vos habitudes de dépenses ou à votre situation de crédit.
Cartes de crédit avec récompenses
Cartes de crédit avec récompenses vous offrent des avantages si vous payez votre solde chaque mois. Ils offrent des remises en argent, des points ou des récompenses de voyage. Cela peut augmenter votre pouvoir d'achat. Voici quelques-uns des meilleurs choix :
- Le Carte Visa Signature® Cash+® de la US Bank, qui vous permet de choisir vos récompenses avec deux catégories de remise en argent 5%.
- Le Carte Wells Fargo Active Cash®, vous offrant 2% de remise en argent sur vos achats et un excellent TAEG de lancement.
- Le Poursuite de la liberté illimitée®, offrant des récompenses bonus sur les voyages et les repas, idéal pour ceux qui voyagent souvent.
- Le Découvrez-le® Cash Back, en gagnant des bonus en espèces dans certaines catégories et un bonus en espèces la première année.
Cartes de crédit avec récompenses Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt plus élevés, mais elles sont idéales pour ceux qui gèrent bien leurs paiements. Elles peuvent constituer un choix judicieux par rapport aux cartes à faible taux d'intérêt.
Cartes de crédit garanties pour les personnes à faible crédit
Cartes de crédit sécurisées sont une bonne option si votre cote de crédit est faible. Vous devez verser un dépôt de garantie qui devient votre limite de crédit. Cela réduit le risque pour les prêteurs. Les avantages comprennent :
- Construire ou reconstruire votre crédit au fil du temps.
- Accès à des outils pour bien gérer vos finances, vous aidant à maintenir une bonne cote de crédit.
- La possibilité de passer aux cartes de crédit non garanties si votre crédit s’améliore.
Cartes de crédit sécurisées Les cartes de crédit peuvent avoir des taux plus élevés que les cartes à faible taux d'intérêt. Elles constituent néanmoins une étape clé pour améliorer votre solvabilité et votre santé financière.
Conclusion
Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt sont idéales pour gérer vos dettes et économiser sur les intérêts. Elles offrent des taux d'intérêt annuels plus bas, ce qui peut réduire vos intérêts. Il est important de réfléchir à la manière dont ces cartes peuvent vous aider en fonction de votre situation financière.
Lorsque vous choisissez une carte de crédit, tenez compte des taux d'intérêt annuels, des options de transfert de solde et des frais éventuels. Maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30% est bon pour votre cote de crédit. La fermeture d'une carte peut vous permettre d'économiser sur les frais, mais elle peut également réduire votre cote de crédit si elle n'est pas effectuée avec soin. Vous pouvez trouver des moyens de maintenir votre cote de crédit en bon état tout en fermant vos cartes.
Savoir utiliser judicieusement les cartes de crédit est essentiel pour économiser sur les intérêts. Avec les bonnes connaissances, vous pouvez tirer le meilleur parti des options à faible taux d'intérêt. L'utilisation appropriée de ces outils financiers peut conduire à une meilleure santé financière et à une réduction des dettes.
