Cet article vous aidera à comprendre comment choisir le bon carte de crédit pour mauvais créditNous aborderons les bases de votre cote de crédit et examinerons les options de cartes les plus courantes. En vous renseignant sur vos choix, vous serez prêt à prendre une décision qui vous aidera à atteindre la stabilité financière.
Principaux points à retenir
- Comprendre votre pointage de crédit est essentiel pour choisir la meilleure carte.
- Cartes de crédit sécurisées exiger un dépôt en espèces, ce qui peut aider à améliorer votre pointage de crédit.
- Toutes les cartes de crédit pour mauvais crédit n’ont pas de frais élevés ; certaines n’offrent pas de frais annuels ou des taux d’intérêt bas.
- L’utilisation de programmes de récompenses peut améliorer vos dépenses, même si vous avez un mauvais crédit.
- Payer à temps est essentiel pour reconstruire votre profil de crédit.
Comprendre le mauvais crédit et son impact
Avez-vous déjà pensé à la façon dont une carte de crédit pourrait vous aider à surmonter vos difficultés financières ? Si vous avez un mauvais crédit, il est essentiel de trouver la bonne carte de crédit. Il ne s'agit pas seulement d'obtenir une carte, mais d'en choisir une qui vous aide à améliorer votre crédit et votre santé financière. Avec de nombreuses options disponibles, des cartes garanties aux cartes sans dépôt, il est essentiel de savoir quoi rechercher.
Comprendre ce qu'est un mauvais crédit est essentiel pour améliorer vos finances. De nombreuses personnes sont aux prises avec un faible score de crédit. Cette partie explique ce que signifie un mauvais crédit et ce qui affecte votre score de crédit. Le savoir vous aide à faire de meilleurs choix financiers.
Qu’est-ce qui constitue un mauvais crédit ?
Un score de crédit compris entre 300 et 579 est considéré comme un mauvais crédit. Les prêteurs considèrent souvent que les personnes dont le score est de 579 ou moins présentent des risques élevés. Environ 621 personnes dans cette fourchette pourraient être confrontées à de graves problèmes de remboursement par la suite. Cela rend l'obtention de prêts et d'autres services financiers plus difficile.
Facteurs affectant votre cote de crédit
De nombreux facteurs peuvent affecter votre score de crédit. Il est important de les connaître pour améliorer votre score. Voici un tableau qui présente les principaux facteurs :
| Facteur | Pourcentage du score |
|---|---|
| Historique des paiements | 35% |
| Montant total dû | 30% |
| Durée de l'historique de crédit | 15% |
| Mélange de types de crédit | 10% |
| Nouveau crédit | 10% |
Bien gérer ces facteurs peut améliorer votre cote de crédit. Payer à temps et réduire votre recours au crédit peuvent faire une grande différence rapidement. Connaître les problèmes de crédit et ce qui affecte votre cote vous aide à prendre des mesures pour un meilleur avenir financier.
Comment déterminer votre admissibilité à une carte de crédit
Il est important de connaître votre situation financière avant de faire une demande de carte de crédit. Votre score de crédit est un élément clé de cette évaluation. En vérifiant votre score, vous pouvez trouver la carte de crédit qui vous convient.
Vérification de votre cote de crédit
Votre score de crédit vous aide à déterminer si vous pouvez obtenir une carte de crédit. Utilisez des outils gratuits comme Experian ou Chase Credit Journey pour connaître votre score. Les scores vont de médiocre (579 et moins) à excellent (800-850).
Un score d'environ 700 signifie généralement de meilleures chances d'approbation et des taux d'intérêt plus bas. C'est crucial pour votre santé financière.
Exigences communes pour les demandes de cartes de crédit
Lorsque vous faites une demande de carte de crédit, vous serez confronté à certaines conditions de demande de carte de crédit. Il s'agit notamment de :
- Preuve de revenu, pour montrer que vous pouvez payer à temps.
- Informations résidentielles, pour confirmer où vous habitez.
- Historique de crédit, qui affecte votre éligibilité.
Pour ceux qui ont un mauvais crédit, il existe des options comme cartes de crédit sécurisées qui nécessitent un dépôt. Les cartes de crédit de deuxième chance ont également des règles plus simples, vous aidant à reconstruire votre crédit. Cartes de crédit en magasin des sites comme Nordstrom ou Amazon peuvent également augmenter votre score tout en offrant des avantages d'achat.
Types de cartes de crédit pour mauvais crédit
Si vous avez un mauvais crédit, il peut être très utile de connaître les différentes cartes de crédit. Il existe plusieurs types de cartes de crédit pour mauvais crédit, chacun avec ses propres avantages. Vous pouvez choisir entre des prêts sécurisés, non sécurisés et stocker des cartes de crédit, chacun avec ses propres avantages et inconvénients.
Cartes de crédit sécurisées
Cartes de crédit sécurisées Les cartes de crédit sont un bon choix pour les personnes ayant un mauvais crédit. Vous devez verser un acompte qui devient votre limite de crédit. Cela en fait une option plus sûre pour les prêteurs. Une bonne utilisation de ces cartes peut vous aider à améliorer votre cote de crédit.
La plupart de ces cartes sont déclarées aux trois principales agences d'évaluation du crédit. C'est essentiel pour établir votre historique de crédit.
Cartes de crédit non garanties
Cartes de crédit non garanties Les cartes de crédit non garanties ne nécessitent pas de dépôt, mais sont plus difficiles à obtenir avec un mauvais crédit. Elles ont généralement des frais et des taux d'intérêt plus élevés. Néanmoins, l'obtention d'une carte de crédit non garantie peut être une étape vers la reconstruction de votre crédit.
Il est important que l'émetteur de la carte informe les bureaux de crédit pour que cela fonctionne.
Cartes de crédit en magasin
Cartes de crédit en magasin Les cartes de crédit peuvent être plus faciles à obtenir que d'autres types de cartes. Elles sont proposées par des magasins spécifiques et ont des règles d'approbation moins strictes. Ces cartes offrent des récompenses ou des réductions pour l'achat de choses dans ce magasin.
Mais ils ont souvent des taux d'intérêt plus élevés, ce qui peut poser problème si vous ne gérez pas bien votre argent.
Principales caractéristiques à rechercher dans une carte de crédit pour mauvais crédit
Lorsque vous recherchez une carte de crédit pour un mauvais dossier de crédit, concentrez-vous sur les caractéristiques clés. Choisir la bonne carte peut vous aider à mieux gérer vos finances et à améliorer votre cote de crédit.
Frais annuels et taux d'intérêt bas
Il est important de trouver des cartes de crédit avec frais annuels peu élevésCes frais peuvent réduire votre limite de crédit. Recherchez des cartes avec des frais minimes pour économiser de l'argent. Faites également attention aux taux d'intérêt de ces cartes.
Les frais et taux bas facilitent la gestion de votre argent.
Déclaration aux agences d'évaluation du crédit
Toutes les cartes de crédit ne sont pas déclarées aux principales agences d'évaluation du crédit. Choisissez une carte déclarée à Experian, Equifax et TransUnion. Cela contribue à améliorer votre cote de crédit au fil du temps.
Une carte qui fournit des rapports réguliers est un excellent outil pour le redressement financier.
Options de mise à niveau vers des cartes non sécurisées
De nombreuses cartes offrent la possibilité de passer d'une carte garantie à une carte non garantie. Si vous payez à temps et utilisez le crédit de manière judicieuse, recherchez ces options options de mise à niveauUne mise à niveau montre que vous vous améliorez financièrement et peut conduire à de meilleurs avantages et à des frais moins élevés.
| Fonctionnalité | Importance | Options typiques |
|---|---|---|
| Frais annuels | Maintenir les coûts à un niveau bas | De zéro à $99 |
| Taux d'intérêt | Paiements gérables | TAEG variable allant de 15% à 30% |
| Déclaration aux agences d'évaluation du crédit | Établir un historique de crédit | Les trois principaux bureaux |
| Options de mise à niveau | Des avantages améliorés | Chemin vers les cartes non sécurisées |
Évaluation des cartes de crédit populaires pour les mauvais crédits
Trouver la bonne carte de crédit avec un mauvais crédit peut être difficile. De nombreuses cartes sont conçues pour vous aider à améliorer votre cote de crédit. Nous examinerons quelques-unes des meilleures options, en nous concentrant sur leurs avantages et ce qu'elles offrent.
Carte de crédit sécurisée Discover it®
Le Carte de crédit sécurisée Discover it® est un choix remarquable. Elle vous permet de gagner des remises en argent sur vos achats, ce qui vous aide à gagner des récompenses tout en bâtissant votre crédit. Vous pouvez également passer à une carte non garantie après six paiements ponctuels. De plus, elle n'a pas de frais annuels, ce qui vous permet d'économiser de l'argent pendant que vous améliorez votre crédit.
Carte de crédit Capital One Quicksilver avec récompenses en espèces sécurisées
La carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards est une autre excellente option. Elle offre un taux de remise en argent simple sur tous les achats, ce qui facilite l'obtention de récompenses. Ses frais sont faibles et elle peut augmenter votre limite de crédit au fil du temps si vous l'utilisez de manière responsable. Cette carte peut vous aider à améliorer votre santé financière.
Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®
Le Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky® est spéciale car elle ne vérifie pas votre solvabilité lors de la demande. Cela la rend plus facile à obtenir pour ceux qui ont un mauvais crédit. Comme d'autres cartes garanties, elle nécessite un dépôt, mais peut vous aider à rétablir votre crédit. N'oubliez pas que certaines cartes garanties ont des taux d'intérêt plus élevés, alors payez votre solde mensuellement.
| Carte de crédit | Cotisation annuelle | Récompenses | Options de mise à niveau |
|---|---|---|---|
| Carte de crédit sécurisée Discover it® | $0 | Remboursement en espèces | Oui, après 6 paiements |
| Carte de récompenses en espèces sécurisée Capital One Quicksilver | $0 | Remboursement forfaitaire | Révisions automatiques pour les augmentations |
| Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky® | $35 | Aucune récompense | Aucune option de mise à niveau |
Comment utiliser votre carte de crédit à bon escient
Utiliser correctement votre carte de crédit est essentiel pour améliorer votre santé financière et rétablir votre crédit. Apprendre à bien gérer votre carte de crédit peut vous assurer un succès à long terme. Il est important de vous concentrer sur le fait d'effectuer vos paiements à temps et de limiter votre utilisation du crédit.
Effectuer des paiements à temps
Payez votre facture de carte de crédit à temps pour améliorer votre cote de crédit. Les paiements en retard peuvent entraîner des pénalités, des intérêts plus élevés et nuire à votre rapport de solvabilité. Vérifiez toujours votre relevé pour connaître la date d'échéance et payez au moins le minimum. Le fait de rester au courant des paiements réduit le stress et améliore votre historique de crédit.
Maintenir votre taux d’utilisation du crédit à un niveau bas
Il est également essentiel de limiter votre utilisation du crédit. Essayez d'utiliser moins de 30% de votre limite de crédit totale. Par exemple, si votre limite est de $1 000, maintenez votre solde en dessous de $300. Une utilisation élevée peut donner l'impression aux prêteurs que vous avez des problèmes financiers, ce qui nuit à votre score. Mais une faible utilisation montre que vous gérez bien votre crédit, ce qui rend les prêteurs plus susceptibles d'approuver vos futures demandes de crédit.
Conclusion
Choisir la bonne carte de crédit est essentiel pour reconstruire le crédit et la stabilité financière. Examinez vos options et comprenez ce dont vous avez besoin. De cette façon, vous choisissez une carte qui répond à vos besoins et qui contribue à améliorer votre cote de crédit.
N'oubliez pas que la façon dont vous utilisez votre crédit est importante. Maintenez votre utilisation du crédit en dessous de 30%, en visant entre 0% et 10%. Des paiements ponctuels et une combinaison de types de crédit contribuent à améliorer votre score de crédit.
Prenez le temps d’examiner différentes cartes et faites des choix judicieux. Gérez bien votre crédit. Avec de bonnes habitudes, vous pouvez améliorer votre crédit et envisager un meilleur avenir financier.
