25% डाउन पेमेंट आवश्यक है, तथा शर्तें 30 वर्ष तक बढ़ाई जा सकती हैं
कई लोगों के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में संपत्ति का मालिक होना एक सपना है। विदेशी खरीदारों के लिए उपलब्ध बंधक विकल्पों के लिए धन्यवाद, ब्राजील के लोग अमेरिका में रहने के बिना भी क्रेडिट लाइनों का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि स्थितियां अमेरिकी निवासियों के लिए पेश की गई शर्तों जितनी अनुकूल नहीं हो सकती हैं, यह वित्तपोषण विकल्प उन लोगों के लिए एक अवसर प्रदान करता है जो मौसमी किराये, छुट्टियों, भविष्य के निवास या निवेश के उद्देश्यों के लिए घर खरीदना चाहते हैं।
“विदेशी राष्ट्रीय ऋण” को समझना
यह वित्तपोषण विकल्प, जिसे "विदेशी राष्ट्रीय ऋण" के रूप में जाना जाता है, विशेष रूप से गैर-निवासियों के लिए डिज़ाइन किया गया है। ज़्यादातर मामलों में, रियल एस्टेट एजेंट खरीदारों को ऐसे बैंकों की ओर मार्गदर्शन कर सकते हैं जो इस प्रकार का ऋण प्रदान करते हैं। ऐसी ही एक संस्था है बीबी अमेरिका, जो विभिन्न राष्ट्रीयताओं, विशेष रूप से लैटिन अमेरिका के ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है, जिसमें एक महत्वपूर्ण प्रतिशत ब्राज़ीलियाई हैं।
बीबी अमेरिका में आवासीय ऋण की उपाध्यक्ष सैंड्रा मीना के अनुसार, बंधक आम तौर पर $1 मिलियन तक की कीमत वाली संपत्तियों के लिए उपलब्ध हैं, जिसमें वित्तपोषण संपत्ति की कीमत के अधिकतम 75% को कवर करता है। अधिक मूल्य वाली संपत्तियों के लिए, एक बड़ा डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है। ऋण की अवधि 15 से 30 वर्ष तक होती है।
विदेशियों और अमेरिकी निवासियों के लिए वित्तपोषण के बीच मुख्य अंतरों में से एक आवश्यक डाउन पेमेंट है। जबकि स्थानीय खरीदारों को 5% डाउन पेमेंट की आवश्यकता वाले बंधक विकल्प मिल सकते हैं, विदेशी खरीदारों को आमतौर पर कम से कम 25% अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
दस्तावेज़ीकरण और वित्तीय प्रमाण
डाउन पेमेंट के अलावा, उधारकर्ताओं को मासिक भुगतान करने की अपनी क्षमता का प्रदर्शन करना होगा। यह निम्नलिखित प्रदान करके किया जा सकता है:
- आयकर रिटर्न या, स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए, आय की पुष्टि करने वाला एक एकाउंटेंट का पत्र।
- बैंक विवरण बंधक भुगतान और संबंधित लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त धनराशि दिखाना।
- ऋण-से-आय अनुपात मूल्यांकन, यह सुनिश्चित करना कि उधारकर्ता की आय का 30% से अधिक हिस्सा बंधक भुगतान के लिए आवंटित न किया जाए।
इसके अतिरिक्त, खरीदारों को लेन-देन से संबंधित खर्चों को कवर करना होगा, जैसे बैंक शुल्क, नोटरी सेवाएं, पंजीकरण और बीमा, जो संपत्ति के मूल्य का लगभग 5% हो सकता है - जो ब्राजील में आमतौर पर आवश्यक है।
ब्राज़ील के खरीदारों के लिए संभावित जोखिम
भावी खरीदारों को अमेरिकी संपत्ति के वित्तपोषण से जुड़े दो प्रमुख जोखिमों के बारे में पता होना चाहिए। पहला, मुद्रा विनिमय जोखिम, क्योंकि ऋण अमेरिकी डॉलर में दिए जाते हैं जबकि आय आम तौर पर ब्राजीलियाई रियाल में अर्जित की जाती है। इस जोखिम को कम करने के लिए, विशेषज्ञ अमेरिकी बैंक खाते में अमेरिकी डॉलर का रिजर्व रखने की सलाह देते हैं।
दूसरा, विरासत और उत्तराधिकार योजना सावधानी से विचार किया जाना चाहिए। अमेरिका में उत्तराधिकार कर संपत्ति के मूल्य के 50% तक पहुंच सकता है यदि इसे ट्रस्ट या ऑफशोर संरचना में नहीं रखा गया है।
ब्याज दरें: क्या अपेक्षा करें
अमेरिका में बंधक दरों में आर्थिक स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव होता रहता है। हाल की रिपोर्टों के अनुसार, 30-वर्षीय बंधक के लिए औसत ब्याज दर लगभग है 6.79% प्रति वर्ष, एक साल पहले दर्ज किए गए 5.09% और 2021 के मध्य में देखे गए लगभग 3% से अधिक है। यह वृद्धि मुख्य रूप से फेडरल रिजर्व की मौद्रिक सख्त नीतियों के कारण है।
विदेशी खरीदारों के लिए, ब्याज दरें थोड़ी अधिक होती हैं। $500,000 संपत्ति 25% अग्रिम भुगतान के साथ और 30 साल की अवधि के परिणामस्वरूप दरें निम्न से लेकर होती हैं 7.375% से 7.75%.
अमेरिकी निवासियों के विपरीत, जो पूर्ण ऋण अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, विदेशी खरीदारों को आमतौर पर एक निश्चित दर प्राप्त होती है। तीन से सात वर्ष, जिसके बाद दर को समायोजित किया जा सकता है। हालाँकि, दर वृद्धि अधिकतम सीमा तक सीमित है प्रति समायोजन अवधि 2 प्रतिशत अंक और ऋण की पूरी अवधि में 6 अंक.
एक रणनीति के रूप में पुनर्वित्तपोषण
ब्याज दर में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने का एक तरीका यह है पुनर्वित्तीयनयह अमेरिका में एक आम प्रथा है, जिससे ब्याज दरों में गिरावट आने पर उधारकर्ताओं को बेहतर शर्तें प्राप्त करने में मदद मिलती है। अमेरिका में रियल एस्टेट कंसल्टेंसी फ्लोरिडा लाउंज के सीईओ लियो मार्टिंस इस बात पर जोर देते हैं कि मौजूदा घर के मालिकों के लिए पुनर्वित्त आसान है, और अधिक ऋणदाता निश्चित दर वाले पुनर्वित्त विकल्प प्रदान करते हैं।
इसके अलावा, संपत्ति की कीमत में वृद्धि से पुनर्वित्त शर्तों में सुधार हो सकता है। औसतन, अमेरिकी संपत्तियां इस दर से बढ़ती हैं 51टीपी3टी प्रति वर्षयदि कोई क्रेता वित्तपोषित करता है $100,000 घर के लिए $70,000तीन साल बाद, उस संपत्ति की कीमत लगभग हो सकती है $115,000परिणामस्वरूप, ऋण-से-मूल्य अनुपात में सुधार होता है, जिससे अधिक अनुकूल शर्तों के साथ पुनर्वित्त करना आसान हो जाता है।
ब्राज़ील के निवेशकों के लिए सर्वोत्तम अमेरिकी स्थान
फ्लोरिडा एक शीर्ष गंतव्य ब्राजील के खरीदारों के लिए। शुरू में, कई लोग छुट्टी मनाने और अल्पकालिक किराये के लिए संपत्ति चाहते थे। हालाँकि, हाल के वर्षों में, वहाँ की प्रवृत्ति बढ़ रही है भविष्य में स्थानांतरण के लिए घर खरीदना या अमेरिकी डॉलर में निष्क्रिय आय उत्पन्न करना.
कोविड-19 महामारी ने प्राथमिकताओं को बदलने में भूमिका निभाई। यात्रा प्रतिबंधों और वीज़ा नवीनीकरण चुनौतियों के साथ, कई निवेशकों ने प्राथमिकताएँ तय कीं आय-उत्पादक संपत्तियां विशुद्ध रूप से मनोरंजन घरों पर। कुछ खरीदार किराये की आय का उपयोग भी करते हैं उनके बंधक भुगतान को कवर करें.
मार्टिंस कहते हैं, "संपत्तियों का डॉलरीकरण एक स्मार्ट कदम है क्योंकि यह आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है। विभिन्न आर्थिक चक्रों में निवेश करने से जोखिम में विविधता आती है।"
एक और उभरती प्रवृत्ति है बच्चों के लिए संपत्ति खरीदना जो कॉलेज के लिए अमेरिका में अध्ययन कर सकते हैं। इसने फ्लोरिडा से परे भौगोलिक फोकस को व्यापक बना दिया है, जैसे कि न्यूयॉर्क का आकर्षण बढ़ता जा रहा हैहालांकि, न्यूयॉर्क में अचल संपत्ति की कीमतें फ्लोरिडा की तुलना में काफी अधिक हैं।
मूल्य तुलना: फ्लोरिडा बनाम न्यूयॉर्क
रियल एस्टेट की कीमतें स्थान के आधार पर काफी भिन्न होती हैं। रियल एस्टेट एजेंटों के अनुसार यारा गौविया और फ्रेडरिको गौविया, ए $1.2 मिलियन बजट खरीद सकते हैं:
- ए न्यूयॉर्क में एक बेडरूम का अपार्टमेंट (50-70 वर्ग मीटर)
- ए मियामी में दो या तीन बेडरूम वाला घर
न्यूयॉर्क की सीमित आपूर्ति और उच्च मांग के परिणामस्वरूप छोटा समझौता मार्जिन (3–4%), जबकि फ्लोरिडा की संपत्तियां अक्सर इसकी अनुमति देती हैं उच्च मूल्य पर बातचीत (7% तक) अधिक स्टॉक होने के कारण।
ब्राज़ील के खरीदारों के लिए मुख्य विचार
- एक जानकार एजेंट के साथ काम करें – ब्राजील के खरीदारों को अमेरिकी और ब्राजील दोनों बाजारों से परिचित रियल एस्टेट पेशेवरों के साथ सहयोग करना चाहिए।
- वित्तपोषण की शर्तों को समझें – विदेशी राष्ट्रीय ऋणों की शर्तें अलग-अलग होती हैं, और ब्याज दरें समय के साथ समायोजित हो सकती हैं।
- विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के लिए योजना – डॉलर रिजर्व रखने से मुद्रा जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।
- दीर्घकालिक रणनीतियों पर विचार करें – किराये की संपत्तियों में निवेश करना या बाद में पुनर्वित्त करना वित्तीय रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।
- कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें – ट्रस्ट या अपतटीय इकाई के माध्यम से स्वामित्व की संरचना करने से संपत्ति कर में कमी आ सकती है।
निष्कर्ष
ब्राजील के खरीदार के रूप में अमेरिकी संपत्ति का वित्तपोषण पूरी तरह से संभव है, बशर्ते प्रक्रिया की सही योजना और समझ हो। जबकि विदेशी राष्ट्रीय ऋणों के लिए उच्च डाउन पेमेंट और थोड़ी अधिक ब्याज दरों की आवश्यकता होती है, वे अमेरिका में संपत्ति के स्वामित्व और निवेश के लिए एक रास्ता प्रदान करते हैं। सही वित्तीय रणनीतियों के साथ, खरीदार किराये की आय, संपत्ति की सराहना और दीर्घकालिक धन संचय से लाभ उठा सकते हैं।
जो लोग इस अवसर पर विचार कर रहे हैं, उनके लिए परामर्श रियल एस्टेट पेशेवर, बंधक दलाल, और वित्तीय सलाहकार एक सुविचारित निर्णय लेने के लिए यह आवश्यक है।
