„A holnap felismerésének egyetlen határát a mai kételyeink jelentik.” – Franklin D. Roosevelt. Ez az idézet bemutatja, hogyan lehet hitelt kapni rossz hitelképességgel. Arról van szó, hogy legyőzze a kétségeket és átvegye az irányítást a pénze felett. Ha küzdött a hitelképességével, nem vagy egyedül. Szerzés Rossz hitelű kölcsönök megfelelő lépésekkel és körültekintő opciókkal lehetséges.
Megértés magas kockázatú hitelek segíthet. Megadja a szükséges tudást hitel jóváhagyása.
Az alacsony hitelképesség azt jelenti, hogy a hitelezők magas kockázatúnak tekintik Önt. De sokféleképpen lehet pénzügyi segítséget kérni. Megnézheti a személyi kölcsönöket ill fedezett hitelek esélyeinek javítására. Jó felkészüléssel jobb lehetsz hitelfeltételek és elérje pénzügyi céljait.
Kulcspontok
- A hitelképességének ismerete kulcsfontosságú a megfelelő hitel megtalálásához.
- A rossz hitelképesség általában 580 alatt van, de ez változhat.
- A kölcsönök előminősítése segít megbizonyosodni arról, hogy jogosult-e arra, hogy hitelképessége sérüljön.
- Miután a társ-aláíró nagyobb valószínűséggel kaphat jóváhagyást, és növelheti a kölcsön összegét.
- Rossz hitelek általában egy-öt évig tart.
- Ezek a kölcsönök gyakran magas kamatok, néha 30% felett.
- Sok pénzügyi információt kell megadnia a hitelezőknek.
A hitelpontszám megértése
A hitelképesség ismerete kulcsfontosságú a hitelfelvételhez. A te megértésed hitelminősítés segít a problémák korai felismerésében. Ez megkönnyíti a hitelfelvételt. Sokan ezt figyelmen kívül hagyják, ami ronthatja a hitel esélyeit.
A hitelminősítés ellenőrzésének fontossága
Az Ön ellenőrzése hitelminősítés gyakran naprakészen tartja pénzügyeit. Ha hibákat talál a jelentésben, javíthatja pontszámait. A jobb pontszám jobbat jelent hitelfeltételek és alacsonyabb árakat.
Ez segít a módosítások végrehajtásában, mielőtt hiteligénylést igényelne. Növeli az esélyét a szükséges kölcsön megszerzésére.
Hogyan számítják ki a hitelpontszámokat
Hitel pontszámok 300 és 850 között mozog, és kulcsfontosságúak a pénzügyei szempontjából. Az 580 alatti pontszámok gyengenek számítanak. Az Egyesült Államokban az átlagos pontszám 715 volt 2023-ban.
Ha ismeri a pontszámok kiszámításának módját, akkor könnyebben tudja, mire kell összpontosítania:
| Tényező | Százalékos hatás |
|---|---|
| Fizetési előzmények | 35% |
| Tartozás összegei | 30% |
| A hiteltörténet hossza | 15% |
| Credit Mix | 10% |
| Új hitel | 10% |
A hitelezők megvizsgálják ezeket a tényezőket, hogy megtudják, hitelképes-e. Hiteljelentése a TransUnion, az Equifax és az Experian cégtől származik. Megmutatja hitelkártyáit, kölcsöneit és fizetési előzményeit. Jót tartani hitelminősítés jobbat jelent hitelfeltételek és a pénzügyi stabilitás.
Pénzügyi helyzetének felmérése
Mielőtt elkezdené hitelt keresni, fontos, hogy ellenőrizze pénzügyi állapotát. Ennek nagy része az ön ismerete adósság/jövedelem arány. Ez megmutatja, hogy mennyi a tiéd havi jövedelem megy az adósságok törlesztésére. Ennek megértése segít okos döntéseket hozni a hitelfelvétellel kapcsolatban, és megőrzi pénzügyi stabilitását.
Az Ön adósság/jövedelem aránya
A te adósság/jövedelem arány közli a hitelezőkkel, ha több adósságot tud kezelni. A hitelezők szeretnek DTI-t látni 50% alatt. Ez azt jelenti, hogy több pénzügyi felelősséget vállalhat. Egy jó adósság/jövedelem arány azt mutatja, hogy anyagilag egészséges vagy, és jobb hitelfelvevővé tesz.
A havi bevételek és kiadások áttekintése
A tiédet nézve havi jövedelem és költségek ugyanolyan fontos. Ez segít kitalálni, hogy mennyit költhet új hitelekre. Ha figyelemmel kíséri a kiadásait, pénzt takaríthat meg. Használjon eszközöket kiadásainak nyomon követésére, és ügyeljen a nagy költségekre, például a biztosítási és orvosi számlákra.
| Havi bevétel | Havi költségek | Adósság/jövedelem arány (%) |
|---|---|---|
| $3,000 | $1,200 | 40% |
| $4,500 | $2,000 | 44% |
| $5,500 | $2,500 | 45% |
| $6,000 | $3,000 | 50% |
Ha jól ismeri pénzügyeit, akkor jobb hitelajánlatokat köthet, és jól néz ki a hitelezők számára. Pénzügyeinek ellenőrzése gyakran követi céljait.
Rossz hitelhitelek felfedezése
Nehéz lehet hitelt felvenni rossz hitelképességgel, de vannak lehetőségek. Fontos tudni a különböző elérhető hitelekről, azok magas kamatok, és a hitelfeltételek. Ez a tudás segít jobb döntéseket hozni.
A rossz hitelképességű kölcsönök típusai
Több is van rossz hitelhitelek mérlegelni:
- Személyi kölcsönök: Ezeket gyakran használják olyan dolgokra, mint az orvosi számlák vagy az otthoni rendbetétel. Különböző feltételek és kamatlábak lehetnek.
- Fizetésnapi kölcsönök: Ezek gyorsan beszerezhetők, de magas díjakkal és kamatokkal járnak. Hosszú távon nem jó választás.
- Hitelszövetkezeti kölcsönök: Hitelszövetkezetek jobb árakat és feltételeket kínálhatnak, mint a hagyományos bankok. Érdemes megnézni őket, ha tag vagy.
Rossz hitelű kölcsönök kamatai és feltételei
A rossz hitelű hitelek kamata általában sokkal magasabb, mint a hagyományos kölcsönöké. Íme egy pillantás, mire számíthat:
| Kölcsön típusa | Kamatláb (THM) | Kölcsön összege | Közös kölcsönfeltételek |
|---|---|---|---|
| Személyi kölcsönök | 27.88% – 32.07% | $1,000 – $50,000 | 3-5 év |
| Fizetésnapi kölcsönök | Magas (általában 300% felett) | Akár $1500 | Néhány hét |
| Hitelszövetkezeti kölcsönök | 9.95% – 35.99% | $2,000 – $35,000 | 1-5 év |
Ne feledje, a magas kamatok ezek a hitelek megdrágíthatják őket. Okos dolog körülnézni és összehasonlítani a hitelezőket. Így olyan kölcsönt találhat, amely megfelel költségvetésének és céljainak.
Lépések a hitel biztosításához rossz hitelképességgel
Nehéznek tűnhet hitelfelvétel rossz hitelképességgel, de egyszerűbb egy lépésről lépésre elkészített tervvel. Először is gyűjtsd össze a fontosakat kölcsön dokumentumok hogy megmutassa pénzügyeit a hitelezőknek. Ezután hasonlítsa össze a hitelezőket, hogy megtalálja a helyzetének megfelelő legjobb ajánlatokat.
A szükséges dokumentáció összegyűjtése
Hiteligénylés előtt győződjön meg arról, hogy minden dokumentuma készen van. Szükséged lesz:
- Legutóbbi fizetési csonkok
- Adóbevallások
- Bankkivonatok
- A többletjövedelem igazolása, ha van
Ezek a dokumentumok bizonyítják, hogy vissza tudja fizetni a kölcsönt. Egy magas adósság/jövedelem arány csökkentheti az esélyeit. Célozzon egy 50% alatti DTI-t, hogy javítsa a helyzetét hitel jóváhagyása esély.
A hitelezők és ajánlataik összehasonlítása
A hitelezők különböznek abban, amit kínálnak. Összehasonlításuk nagy különbségeket mutathat a hitelfeltételek között. Vegye figyelembe ezeket a tényezőket:
- Éves százalékos kamatláb (THM)
- Hitelhatárok
- Törlesztési feltételek
- Minimális hitelképességi követelmények
- Eredeti díjak
A rossz hitelképességű kölcsönök THM-je magas lehet, 22.34%-tól 30% felettiig. A bölcs választás kulcsfontosságú. Hitelszövetkezetek Az ajánlatok 18%-ra korlátozódnak, amivel pénzt takaríthat meg.
A kölcsön előminősítése lehetővé teszi az ajánlatok megtekintését anélkül, hogy rontaná hitelképességét. Használja ezt a költségek megértéséhez, mielőtt teljes kötelezettséget vállalna.
| Tényező | Rossz hitelű kölcsönök | Jó hitel kölcsönök |
|---|---|---|
| Tipikus THM | 22.34%+ | 11.32% |
| Hitelösszeg felső határa | $50,000 | $100,000+ |
| Eredeti díjak | 1% – 12% | Jellemzően alacsonyabb |
| DTI ajánlás | 50% alatt | 36% alatt |
Kövesse ezeket a lépéseket, hogy növelje esélyeit, hogy rossz hitelképességű kölcsönt kapjon. Gyűjtse össze a megfelelő dokumentumokat, és hasonlítsa össze a hitelezőket, hogy jót találjon hitel ajánlatok neked.
A kölcsön jóváhagyásának esélyeinek növelése
Rossz hitelképességű kölcsön felvétele nehéz lehet, de vannak módok az esélyek javítására. Megbízható hozzáadása társ-aláíró vagy hitelfelvevő társ tényleg segíthet. Olyan előnyöket kínálnak, amelyek miatt a hitelezők nagyobb valószínűséggel mondanak igent, és jobb feltételeket biztosítanak Önnek.
A társaláíró vagy társkölcsönvevő fontossága
A társ-aláíró jobb hitelképessége van, ami segíthet kiegyensúlyozni a pontszámot. Ezáltal a hitelezők nagyobb valószínűséggel hagyják jóvá a kölcsönt. A hitelfelvevő társ szintén az adósság horogján van, így mindkettőtök számára előnyös. Több kölcsönt vehet fel, és akár alacsonyabb kamatot is kaphat.
Fedezet felhasználása kölcsön biztosítására
Hozzáadás biztosíték hitele is javíthatja az esélyeit. Az olyan eszközök, mint az autó vagy a ház, nagyobb biztonságban érzik magukat a hitelezők számára, amikor kölcsönadhatnak Önnek. Ez jobb hitelajánlatokhoz vezethet. De ne feledje, ha nem fizeti vissza, a hitelező elviheti biztosíték. Tehát alaposan gondolja át, mielőtt dönt.
| Stratégia | Előnyök | Kockázatok |
|---|---|---|
| Társaláíró | Javítja a jóváhagyási esélyeket; csökkentheti a kamatot | A társaláíró hitelének kockázata; lehetséges hatása a kapcsolatra |
| Társkölcsönvevő | Megosztott pénzügyi felelősség; nagyobb hitelösszegekhez való hozzáférés | Mindkét fél felelős a tartozásért |
| Biztosíték | Biztosítja a kölcsönt; potenciálisan alacsonyabb kamatok | Eszköz elvesztése fizetések elmaradása esetén |
Aláírótárs segítségével hitelfelvevő társ, vagy biztosíték valóban fellendítheti hitelkérelmét. Ez azt mutatja, hogy a hitelezők komolyan gondolják a kölcsön visszafizetését.
Hol találhat rossz hitelhiteleket
A rossz hitelhitelek keresése azt jelenti, hogy különböző helyeket kell felkeresni, ahol pénzt kérhet. Fontos tudni, hogy mi a különbség ezek között a helyek között. Ez segít abban, hogy okosan döntsön a segítségnyújtás helyéről.
Online hitelezők kontra hagyományos bankok
Online hitelezők egyre népszerűbbek, mert könnyen elérhetők és gyorsan jóváhagyhatók. Olyan emberekkel dolgoznak, akik alacsonyabbak hitel pontszámok, néha még az 580 alatti pontszámokat is elérik. A kamatlábuk nagyon változó, 7,8%-tól 35,99%-ig. De gyorsak és könnyen használhatók, amit sokan szeretnek.
Hitelek a online hitelezők $1000 és $50000 között lehet. Általában 24-60 hónapig tartanak. De néhányat online hitelezők 0% és 12% közötti iniciációs díjat számíthat fel. Ez növelheti a kölcsön költségeit.
Hagyományos bankok szigorúbbak. Általában magasabbra vágynak hitel pontszámok, ami megnehezíti a rossz hitelképességgel rendelkezők számára a hitelfelvételt. Ha kölcsönt kap, előfordulhat, hogy a feltételek nem olyan jók, mint az online hitelezőknél. De, hagyományos bankok stabilitást és strukturált törlesztési terveket kínálnak.
Hitelszövetkezetek és közösségi források
Hitelszövetkezetek jó választás hitelekhez. Tagjaik tulajdonában vannak, és gyakran segítenek a helyi embereknek. Alacsonyabb kamatot és személyes segítséget kínálhatnak. Mivel a hitelszövetkezetek nagyra értékelik a közösségi kötelékeket, megtekinthetik velük az Ön történelmét, ami jó lehet azoknak, akiknek rossz a hitele.
További lehetőségekért nézze meg közösségi források mint a helyi nonprofit szervezetek. Ezek a csoportok alacsony költségű kölcsönöket kínálnak a helyi lakosság megsegítésére. Vannak programjaik azoknak, akik nehéz pénzügyi helyzetben vannak. Ha megnézi ezeket a helyeket, akkor megtalálhatja az igényeinek megfelelő kölcsönt.
Tippek hitelképességének idővel történő javításához
A hitelképesség javítása kulcsfontosságú a jobb hitelekhez és a jó feltételekhez. Vannak módok a hitel és a felhasználás javítására fedezett hitelek hogy segítsenek. Ezek a lépések megerősíthetik hitelét.
Hiteljavítási stratégiák
Az okos használata hitel javítás stratégiák megváltoztathatják pénzügyi helyzetét. Íme néhány tipp:
- Fizesse be időben a számlákat a jó fizetési előzmények megőrzése érdekében.
- Csökkentse adósságait adósságlavina vagy hólabda módszerrel.
- Gyakran ellenőrizze hiteljelentéseit, hogy nincsenek-e hibák, és javítsa ki azokat.
Építési hitel fedezett kölcsönökkel
Biztosított hitelek számára kiválóak építési hitel. Biztonságosabbak a hitelezők számára, mert Ön biztosítékot kínál. Ez alacsonyabb kamatokhoz vezethet. A fedezett kölcsönök bölcs felhasználásával a következőket teheti:
- Fizessen időben, hogy javítsa hitelképességét.
- Mutassa meg, hogy pénzügyileg felelős, ami tetszik a hitelezőknek.
- Később váltson jobb feltételekkel fedezetlen hitellehetőségekre.
Hitelképességének javítása időbe telik, de megéri. Ha felelősségteljesen vesz fel hitelt és következetesen fizet, akkor hitelképessége javulni fog. A fedezett hitelek nagy segítséget jelenthetnek, különösen, ha időben fizet.
Következtetés
A rossz hitelhitelek megszerzése nehéz lehet, de megfelelő tudással és stratégiákkal megteheti. Kezdje azzal, hogy megértse pénzügyi helyzetét, és megvizsgálja a különböző hitellehetőségeket. Így jó úton halad a pénzügyi stabilitás felé.
Sok hitelező hajlandó segíteni Önnek, és magas kamataival jobb feltételeket kínál, mint a fizetésnapi kölcsönök. A hitelképesség javítására tett erőfeszítései, mint például az időben történő fizetés és a felelősségteljes hitelfelvétel, segítenek pénzügyi jövő. Az adósságkezelés és a hitelképesség növelése érdekében megtett minden lépés jobb hitelkamathoz vezethet a későbbiekben.
Maradjon koncentrált és tájékozott, hogy javítsa hitelképességét, és vizsgálja meg az Önnek megfelelő rossz hitelképességű hiteleket. Jó tervvel és kemény munkával javíthatja hitelképességét. Ez több lehetőséget nyit meg előtted a jövőben.
