Questo articolo spiegherà il complesso mondo di finanziamento di avviamento. Spiegheremo perché è dura e quali prestiti sono i migliori per le nuove aziende. Ti mostreremo come verificare le tue esigenze finanziarie, soddisfare i requisiti dei finanziatori, confrontare i finanziatori e fare una solida domanda di prestito. Con questa conoscenza, ti sentirai più sicuro e chiaro nell'ottenere finanziamenti.
"Il segreto per andare avanti è iniziare." - Mark Twain. Questa citazione è molto vera per gli imprenditori, soprattutto quando si tratta di finanziare le loro startup. Ottenere il finanziamento giusto è fondamentale per far crescere e durare la tua attività. Prestiti aziendali per le startup può essere di grande aiuto, trasformando il tuo sogno in un vero business. Con quasi 43% di nuove aziende che affrontano problemi di finanziamento, conoscere opzioni di prestito può darti un vantaggio.
- È fondamentale comprendere le diverse tipologie di prestiti aziendali disponibili per le startup.
- Valutare le proprie esigenze finanziarie può aiutare a stabilire l'ammontare del finanziamento di cui si ha bisogno.
- Criteri di ammissibilità spesso dipendono da fattori personali e aziendali punteggi di credito.
- Confrontare in modo efficace i finanziatori può farti risparmiare tempo e denaro.
- Una richiesta di prestito valida aumenta le possibilità di approvazione.
Comprendere il finanziamento delle startup
Finanziamento di startup è fondamentale per gli imprenditori che vogliono avviare e far crescere le proprie attività. Aiuta a coprire i costi iniziali, le spese giornaliere e i piani di crescita. Esistono molti modi per ottenere finanziamenti per soddisfare queste esigenze finanziarie.
Esaminando i prestiti per le startup, troverai opzioni come prestiti bancari tradizionali, finanziatori online e programmi speciali come Prestiti SBAL'indagine sul credito alle piccole imprese del 2022 condotta dalle banche della Federal Reserve mostra che 70% delle giovani aziende hanno utilizzato prestiti per le spese quotidiane. Anche, 67% ha ottenuto prestiti per far crescere la propria attività.
Sapere come funziona il finanziamento può davvero aiutare la tua attività ad avere successo. Ad esempio, le nuove aziende spesso usano risparmi personali o denaro da familiari e amici. Ma le aziende più vecchie di solito non lo fanno.
Esistono altri modi per finanziare la tua attività oltre ai prestiti. Pensa al crowdfunding, agli investitori informali e ai capitalisti di rischio. Possono essere di grande aiuto, ma potrebbero significare condividere la proprietà. Se i prestiti tradizionali non funzionano, prendi in considerazione il micro-credito e il prestito peer-to-peer.
Comprendere i diversi prestiti e opzioni di finanziamento ti aiuta a fare scelte finanziarie intelligenti. In questo modo, puoi raggiungere i tuoi obiettivi aziendali.
Perché i prestiti aziendali per le startup possono essere una sfida
Avviare una nuova attività è entusiasmante, ma è pieno di ostacoli. Ottenere finanziamenti è una grande sfida. I finanziatori hanno regole rigide che rendono difficile ottenere un prestito. Cose come la tua esperienza aziendale, un reddito fisso e un punteggio di credito sono molto importanti.
Solo il 43 percento delle giovani aziende ottiene l'approvazione completa del prestito. Questo dimostra quanto sia difficile per i nuovi imprenditori ottenere finanziamenti. Per ottenere un prestito, hai bisogno di una forte piano aziendale e previsioni finanziarie accurate. Queste ti aiutano a dimostrare ai creditori che puoi rimborsare il prestito.
Nel 2023 sono state avviate 5,5 milioni di nuove attività, rendendolo un mercato difficile. Anche se il 67,7 percento delle nuove attività dura due anni, molte usano i risparmi personali per sopravvivere. Infatti, il 72 percento delle giovani attività ha utilizzato i propri risparmi e solo il 43 percento ha ottenuto prestiti che poteva rimborsare.
Conoscere questi fatti può aiutarti a prepararti per ottenere finanziamenti. Hai bisogno di un buon piano aziendale e previsioni finanziarie realistiche. Sono fondamentali per superare le sfide dell'ottenimento di finanziamenti per le startup.
Tipi di prestiti aziendali disponibili per le startup
Conoscere tipi di prestiti aziendali è fondamentale per il percorso finanziario della tua startup. Scegliere il prestito giusto è fondamentale per raggiungere i tuoi obiettivi aziendali. Ecco alcune delle principali opzioni da considerare.
Prestiti a termine
I prestiti a termine hanno piani di rimborso stabiliti, ideali per le aziende che hanno bisogno di molti soldi. Puoi ottenere prestiti da $10.000 a $500.000 o più, con un APR a partire da 9%. Questi prestiti ti consentono di rimborsare in 10 anni, dandoti il tempo di gestire bene i tuoi soldi.
Linee di credito aziendali
Le linee di credito aziendali ti danno la flessibilità di usare i fondi quando ne hai bisogno. Puoi prendere in prestito fino a $250.000, con un periodo di rimborso fino a cinque anni. Questo prestito funziona come una carta di credito, consentendoti di ottenere rapidamente denaro per emergenze o nuove opportunità.
Prestiti SBA
Prestiti SBA sono ottimi per le startup, offrendo fino a $5,5 milioni. Questi prestiti sono in parte garantiti dalla Small Business Administration (SBA) e hanno tassi di interesse da 2,8% a 13%. Con termini di rimborso fino a 25 anni, Prestiti SBA sono adatti al finanziamento a lungo termine.
Finanziamento delle attrezzature
Finanziamento delle attrezzature è per acquistare l'attrezzatura di cui hai bisogno per la tua attività. Puoi ottenere fondi fino a $500.000, con termini che utilizzano l'attrezzatura come garanzia. Ciò rende più facile qualificarsi per il prestito.
Microcrediti
I microprestiti sono perfetti per i nuovi imprenditori. Vanno da $50.000 a $150.000 e provengono da organizzazioni non-profit. Con tassi di interesse più bassi e una qualificazione più facile, sono ottimi per le startup.
Valutare le tue esigenze finanziarie
Prepararsi a richiedere un prestito aziendale significa comprendere bene le proprie esigenze finanziarie. Ciò significa capire quanti soldi servono e fare una previsione finanziaria. Conoscere le proprie esigenze finanziarie aiuta a evitare di prendere troppi prestiti, preparando la propria startup al successo.
Determina la quantità di finanziamento di cui hai bisogno
Innanzitutto, individua con esattezza il finanziamento di cui ha bisogno la tua startup. Pensa a costi come acquisto di attrezzature, inventario, pubblicità e spese quotidiane. Le startup spesso hanno bisogno di denaro per i costi iniziali, quindi una stima chiara previene problemi finanziari. Ad esempio, i prestiti SBA possono variare da $500 a $5,5 milioni, a seconda delle diverse esigenze. Se hai bisogno di meno, i microprestiti, solitamente di circa $15.643, potrebbero essere perfetti.
Creazione di una previsione finanziaria
Una previsione finanziaria dettagliata è fondamentale. Dovrebbe mostrare il tuo reddito previsto, le spese e come intendi gestire il denaro. Questo ti aiuta a tenere sotto controllo il tuo budget e a fare scelte intelligenti. Le calcolatrici finanziarie possono aiutarti a calcolare i tuoi pagamenti mensili, assicurandoti che corrispondano al tuo reddito e alle tue spese.
Ecco uno sguardo semplice a diversi opzioni di finanziamento:
| Fonte di finanziamento | Intervallo di importo del prestito | Termini di rimborso | Garanzia richiesta |
|---|---|---|---|
| Prestiti SBA | $500 – $5,5 milioni | Flessibile | Spesso richiesto |
| Microcrediti | $1,000 – $50,000 | Breve-medio termine | Minimo |
| Linee di credito aziendali | Fino al limite di credito | Flessibile | Sulla base di un accordo |
| Raccolta fondi | Varia | Nessun rimborso | NO |
| Finanziamento delle attrezzature | Varia | Medio-lungo termine | Attrezzatura stessa |
Quando inizi questo processo, anche ottenere una consulenza professionale può aiutarti. Può chiarire le tue esigenze finanziarie e guidarti verso il prestito migliore per la tua startup.
Criteri di ammissibilità per i prestiti per le startup
Capire cosa ti serve per i prestiti di avviamento è fondamentale per ottenere i soldi di cui la tua attività ha bisogno. I finanziatori esaminano il tuo punteggi di credito, da quanto tempo esiste la tua attività e le tue vendite annuali. Sapere queste cose in anticipo può aiutarti a ottenere i finanziamenti di cui hai bisogno.
Controllo dei punteggi di credito personali e aziendali
Tuo punteggi di credito sono molto importanti per ottenere un prestito. Di solito hai bisogno di un punteggio di credito personale superiore a 600 per buoni termini di prestito. I prestiti SBA e i prestiti bancari spesso vogliono punteggi intorno a 690 o superiori. Tuttavia, i prestatori online potrebbero accettare punteggi bassi come 500, anche se potresti pagare più interessi.
È importante controllare sia i tuoi report di credito personali che quelli aziendali prima di fare domanda. Una buona cronologia creditizia mostra che è probabile che tu ripaghi il prestito.
Tempo nei requisiti aziendali
I finanziatori vogliono che la tua attività sia in circolazione da un certo periodo di tempo prima di prendere in considerazione il tuo prestito. Questo periodo può variare da tre mesi a diversi anni. Le banche spesso vogliono almeno due anni di attività prima di prendere in considerazione il tuo prestito.
Vogliono vedere che la tua attività è stabile. Le nuove attività potrebbero trovare più difficile ottenere finanziamenti. Quindi, avere un piano e una struttura solidi è fondamentale per le nuove attività.
Ricavi annuali e altri fattori
Anche quanto guadagna la tua attività ogni anno è importante. Diversi finanziatori vogliono diversi livelli di fatturato. Ad esempio, OnDeck cerca almeno $100.000 di fatturato annuo, mentre Bank of America ne vuole $250.000.
È importante anche un buon rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) superiore a 1,25. Questo dimostra che puoi rimborsare il prestito. Anche altri fattori, come il tuo settore e se hai bisogno di garanzie, possono influenzare la decisione del prestatore. Conoscere queste cose può aiutarti a prepararti al finanziamento.
| Criteri | Requisito minimo | Dettagli |
|---|---|---|
| Punteggio di credito personale | 600+ | Condizioni migliori disponibili a punteggi più alti |
| Punteggio di credito aziendale | Varia | Concentrarsi sulla creazione di una buona cronologia creditizia |
| Tempo in azienda | Da 3 mesi a 2+ anni | Dipende dal prestatore; le banche di solito preferiscono le aziende consolidate |
| Ricavi annuali | $100,000 – $250,000 | La soglia varia a seconda del prestatore |
| Rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) | Sopra 1,25 | Indica la capacità di far fronte ai pagamenti del prestito |
Come confrontare efficacemente i finanziatori
Trovare il finanziatore giusto è la chiave per il successo finanziario della tua startup. È fondamentale confrontare attentamente i finanziatori per trovare le condizioni adatte alla tua attività. Esamina le condizioni del prestito, i processi di richiesta e la reputazione dei finanziatori per sentirti sicuro della tua scelta.
Valutazione delle condizioni del prestito e dei tassi di interesse
I termini del prestito sono cruciali per i tuoi piani finanziari. Quando prendi in considerazione prestiti diversi, considera questi punti:
- Tassi di interesse: I tassi possono variare molto, da circa 15,22% a 99,90% a seconda dell'istituto di credito.
- Commissioni: Alcuni istituti di credito aggiungono commissioni di istruttoria o spese di chiusura, quindi includile nei tuoi calcoli.
- Piani di rimborso: Controlla la frequenza dei rimborsi e se puoi modificare il piano di rimborso.
Processi di richiesta e tempi di finanziamento
Ottenere finanziamenti può essere diverso con ogni finanziatore. Pensa a queste cose per una richiesta più semplice:
- Tempi di approvazione: Scopri quanto tempo ci vuole solitamente per ottenere l'approvazione. Alcuni finanziatori offrono finanziamenti rapidi.
- Complessità dell'applicazione: Scopri quali documenti ti servono e quanto è facile compilare la domanda.
- Importo offerto: Assicuratevi che il creditore offra prestiti che corrispondano alle vostre esigenze finanziarie.
Reputazione del prestatore e recensioni dei clienti
La reputazione di un prestatore ti dice molto sulle esperienze passate dei mutuatari. Guarda queste cose:
- Valutazioni: Dai un'occhiata alle recensioni e alle valutazioni dei clienti per scoprire quanto sono soddisfatti.
- Affidabilità: Scegli istituti di credito noti per le loro pratiche corrette, come Wells Fargo, per i prestiti SBA.
- Storie di successo: Cerca testimonianze o casi di studio che dimostrino partnership di finanziamento di successo.
| Prestatore | Importo massimo del prestito | Tasso di interesse stimato | Tempo di approvazione tipico | Specialista prestiti SBA |
|---|---|---|---|---|
| Caccia | $5 milioni | 5.5% – 11.25% | 2-3 settimane | SÌ |
| Pozzi Fargo | $5 milioni | 2.25% – 4.75% | 1-2 settimane | SÌ |
| Banca d'America | $5 milioni | 9% – 15% | 1-2 settimane | NO |
| Banca TD | $5 milioni | 5% – 10% | 1 settimana | SÌ |
| American Express | $250,000 | 10% – 25% | 5 giorni | NO |
Preparazione della domanda di prestito
Prepararsi per la richiesta di prestito può davvero aumentare le possibilità di ottenere finanziamenti per la tua startup. È importante raccogliere tutti i documenti necessari e fare una solida piano aziendaleUna buona candidatura dimostra che sei serio e che conosci bene la tua attività, distinguendoti agli occhi dei creditori.
Raccolta della documentazione richiesta
Assicurati di avere pronti questi documenti chiave:
- Dichiarazioni dei redditi personali e aziendali degli ultimi due anni
- Bilanci finanziari, compresi i rendiconti economici
- Licenze e permessi commerciali
- Estratti conto bancari degli ultimi sei mesi
- Dettagli su eventuali debiti e passività esistenti
- Informazioni di base come il nome del proprietario e l'indirizzo aziendale
Avere questi documenti in ordine rende più semplice richiedere un prestito e dimostra che sei attento.
Creare un piano aziendale solido
Un solido business plan è fondamentale per la tua richiesta di prestito. Dovrebbe riguardare i tuoi obiettivi aziendali, le strategie e le previsioni finanziarie. Assicurati di includere:
- Un riepilogo esecutivo che indica chiaramente lo scopo della tua attività
- Un'analisi del tuo mercato di riferimento e dei tuoi concorrenti
- Strategie di vendita e piani di marketing
- Rendiconti finanziari e di flusso di cassa previsti
Un piano aziendale dettagliato dà ai creditori fiducia nelle tue capacità di gestione finanziaria e nel potenziale di successo della tua attività.
Scrivere una proposta di prestito aziendale
La tua proposta di prestito aziendale dovrebbe indicare chiaramente quanti soldi ti servono e per cosa intendi utilizzarli. Concentrati su questi punti chiave:
- Quale importo specifico stai cercando?
- Come verranno utilizzati i fondi (ad esempio, inventario, attrezzature, marketing)?
- Quali condizioni di rimborso proponete e come pensate di rispettarle?
Una proposta ben ponderata migliora la tua richiesta di prestito e dimostra che sei pronto a gestire i fondi in modo oculato per la crescita.
Conclusione
Avviare un'attività può essere dura, soprattutto per le nuove aziende. Spesso devono affrontare rigide regole per i prestiti, come dimostrare di fare soldi, avere un buon merito creditizio e di essere in attività da un po'. Ma, con un'attenta pianificazione e verificando le tue finanze, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere il denaro di cui hai bisogno.
Come imprenditore, pensa attentamente se hai davvero bisogno di un prestito. A volte, non avere abbastanza soldi può farti pensare fuori dagli schemi e spendere saggiamente. Questo potrebbe portare a un successo ancora maggiore. Ma, quando hai bisogno di soldi, guarda i diversi tipi di prestito e come potrebbero influenzare il tuo flusso di cassa e il valore aziendale. Ricorda, accettare una garanzia personale può mettere a rischio il tuo credito personale, quindi pensaci bene.
Quando cerchi finanziamenti, mantieni il controllo delle tue scelte aziendali. I prestiti per startup possono darti un sacco di soldi senza farti condividere la tua attività con gli investitori. Ma, conosci i tassi di interesse iniziali e come i prestiti cambieranno il tuo bilancio a lungo termine. Con duro lavoro e speranza, puoi trovare finanziamenti che aiutano la tua attività a crescere.
