"Il segreto del cambiamento è concentrare tutta la tua energia, non nel combattere il vecchio, ma nel costruire il nuovo." - Socrate. Questa saggezza è fondamentale quando pensi di rifinanziare il tuo mutuo. I proprietari di case spesso considerano il rifinanziamento per ottenere un miglioramento tassi di mutuo e termini. Significa ottenere un nuovo prestito per sostituire quello vecchio, il che potrebbe farti risparmiare sugli interessi e ridurre le rate mensili.
Ma è importante soppesare il pro e contro prima di decidere. Esamineremo i dettagli di prestiti immobiliari e cosa dovresti considerare prima di rifinanziare.
Punti chiave
- Il rifinanziamento potrebbe abbassare i tassi di interesse e le rate mensili.
- Considerare i costi di rifinanziamento, che possono variare da 2% a 6% dell'importo del prestito.
- Un calo temporaneo del tuo punteggio di credito potrebbe verificarsi a causa di una richiesta di informazioni creditizie approfondita.
- Valuta il tuo equità in casa per valutare appieno le opzioni di rifinanziamento.
- Per ottenere i migliori tassi di rifinanziamento è consigliabile un punteggio di credito superiore a 670.
Comprendere il rifinanziamento del mutuo
Rifinanziamento del mutuo significa ottenere un nuovo prestito per saldare un mutuo vecchio. I proprietari di casa lo fanno per ottenere tassi di interesse più bassi, modificare le condizioni del prestito o utilizzare la propria casa equitàQuando si rifinanzia, i tassi di interesse spesso scendono, rendendola una buona scelta al momento giusto.
IL processo di rifinanziamento dipende da molti fattori come la politica monetaria, l'economia e la concorrenza. Conoscere questi fattori aiuta i proprietari di case a fare scelte migliori sui loro mutui. Alcuni modi comuni per rifinanziare includono:
- Rifinanziamento a tasso e termine
- Rifinanziamento con prelievo di contanti
- Rifinanziamento in contanti
- Consolidamento del debito rifinanziamento
Ogni tipo di rifinanziamento ha i suoi vantaggi. Ad esempio, il rifinanziamento cash-out ti consente di utilizzare il capitale della tua casa equità per altre cose. Il rifinanziamento a tasso e termine può abbassare le rate mensili e accorciare il prestito.
Ma il rifinanziamento ha anche i suoi lati negativi. Un tasso di interesse più basso potrebbe significare rate mensili più piccole, ma un prestito più lungo può costare di più nel tempo. È intelligente ottenere preventivi da diversi finanziatori per trovare la migliore offerta nel opzioni di mutuoRicorda che una valutazione immobiliare ha un costo e dovrebbe essere presa in considerazione quando si rifinanzia.
Sapere quanto capitale hai nella tua casa è la chiave per il successo del rifinanziamento. Le banche di solito vogliono che tu abbia almeno 20% di capitale per i migliori tassi e termini. Con le giuste informazioni, puoi fare scelte intelligenti sul rifinanziamento del tuo mutuo.
Vantaggi del rifinanziamento del mutuo
Rifinanziare il mutuo ha molti vantaggi che possono migliorare le tue finanze. I proprietari di case spesso scelgono questa opzione per diversi motivi. I principali vantaggi includono tassi di interesse più bassi, rate mensili più piccole e sbarazzarsi del PMI. Questi punti sono fondamentali da sapere quando si decide.
Tassi di interesse e rate mensili più bassi
Molti proprietari di case rifinanziano per ottenere tassi di interesse più bassi. L'US Census Bureau afferma che questo può ridurre i tuoi pagamenti mensili. Se il tuo punteggio di credito è migliore o le condizioni di mercato sono buone, anche un piccolo calo del tasso può farti risparmiare molto nel tempo. Ad esempio, un tasso inferiore di 0,5% può ridurre significativamente il tuo interesse totale pagato.
Eliminazione dell'assicurazione ipotecaria privata (PMI)
I proprietari di casa spesso pagano PMI se versano meno di 20%. Il rifinanziamento può aiutarti a smettere di pagare PMI se il valore della tua casa è aumentato o se hai rimborsato il prestito. Se hai un capitale proprio di 20% nella tua casa, non avrai più bisogno di PMI. Questo può portare a rate mensili più basse e più soldi in tasca.
| Beneficio | Descrizione | Potenziali risparmi |
|---|---|---|
| Tassi di interesse più bassi | Ottenere un tasso più favorevole sul tuo mutuo. | Riduzione delle rate mensili e degli interessi totali pagati. |
| Riduzione del pagamento mensile | Pagamenti più bassi possono aumentare il flusso di cassa. | Più soldi disponibili per altri obiettivi finanziari. |
| Eliminazione PMI | Eliminazione delle spese di assicurazione sui mutui privati. | Maggiori risparmi su base mensile. |
Contro del rifinanziamento del mutuo
Rifinanziare il mutuo potrebbe sembrare una buona idea, ma è importante conoscere gli svantaggi. Due cose importanti a cui pensare sono costi di chiusura e come potrebbe influire sul tuo credito.
Costi e commissioni di chiusura
Uno dei grandi svantaggi del rifinanziamento è l' costi di chiusura. Possono essere da 2% a 6% del totale del prestito. Includono cose come commissioni di perizia, commissioni di istruttoria e assicurazione del titolo. Se stai rifinanziando un prestito importante, queste commissioni di rifinanziamento possono davvero sommarsi. Potrebbero persino cancellare i risparmi derivanti da un tasso di interesse più basso.
Ad esempio, rifinanziare un mutuo da $200.000 potrebbe costarti da $4.000 a $12.000. Ciò potrebbe rendere il risparmio iniziale meno allettante.
Potenziale impatto negativo sul tuo punteggio di credito
Un'altra cosa a cui fare attenzione è come il rifinanziamento influisce sul tuo punteggio di credito. Ottenere un nuovo mutuo di solito significa una richiesta severa sul tuo rapporto di credito. Questo può abbassare il tuo punteggio di credito per un po', rendendo più difficile ottenere credito in seguito.
Se stai pensando di richiedere altri prestiti subito dopo il rifinanziamento, pensaci attentamente. Mantenere un punteggio di credito sano è la chiave per ottenere buoni termini di prestito in futuro.
Valutare la tua situazione finanziaria prima di rifinanziare
Prima di rifinanziare il mutuo, è fondamentale fare un check-up finanziario. Guarda l'attuale tassi di mutuo là fuori. Se sono molto più bassi di quanto stai pagando ora, potrebbe essere una grande opportunità per tagliare le tue rate mensili e risparmiare denaro nel tempo.
Ma non focalizzatevi solo sul tasso. Pensate al costi di chiusura anche, che può essere 2% a 6% del nuovo importo del prestito. Questo ti aiuta a vedere se il rifinanziamento vale i costi iniziali.
Valutazione dei tassi dei mutui correnti
È anche importante pensare al capitale proprio della casa. Sapere quanto capitale proprio si ha aiuta a capire quanto si può prendere in prestito quando si rifinanzia. I creditori vogliono vedere che si ha abbastanza capitale per qualificarsi per un rifinanziamento cash-out.
Questo potrebbe permetterti di usare il capitale della tua casa per cose come ristrutturare la casa o saldare debiti ad alto interesse. Ma assicurati di avere un piano solido per gestire i rischi dell'uso del tuo capitale.
Considera il tuo capitale nella casa
Quindi, è necessario bilanciare la comprensione tassi di mutuo conoscendo il valore netto della tua casa. Il rifinanziamento potrebbe aumentare il saldo del tuo prestito, il che potrebbe rallentare la creazione del valore netto. Ciò potrebbe avere un impatto sul valore della tua casa in seguito.
Il rifinanziamento può ancora essere una buona mossa se fatto con attenzione, offrendo rate più basse e tassi fissi. Ma assicurati che si adatti ai tuoi piani finanziari a lungo termine. Prenditi del tempo per pensarci e fare una scelta che sia giusta per te.
