I premi dell'assicurazione auto sono in costante aumento, con la media nazionale per la copertura completa in aumento di ben 31% tra il 2023 e il 2025. Con l'inflazione e i redditi familiari che non riescono a tenere il passo, molti automobilisti faticano a mantenere la propria copertura senza gravare sul proprio budget. Ma la buona notizia è che esistono strategie efficaci che puoi implementare oggi stesso per ridurre i costi dell'assicurazione auto, senza compromettere la qualità della tua protezione.
In questa guida completa, esploriamo diversi modi per risparmiare sull'assicurazione auto, inclusi sconti, decisioni di copertura intelligenti, strategie di acquisto e utilizzo della tecnologia. Che tu sia un neo-assicurato o un guidatore esperto, questi consigli possono aiutarti a pagare meno per la copertura di cui hai bisogno.
1. Inizia confrontando i preventivi
Uno dei modi più semplici ed efficaci per ridurre il premio dell'assicurazione auto è confrontare le offerte. Le compagnie assicurative calcolano le tariffe in modo diverso e ciò che un assicuratore considera ad alto rischio, un altro potrebbe considerarlo a basso rischio.
Nel 2024, quasi la metà degli automobilisti statunitensi ha valutato altre compagnie assicurative, ma solo 29% ha effettivamente cambiato compagnia. Questo evidenzia un'occasione mancata: un po' di confronto tra le offerte può fare la differenza. Richiedi preventivi ad almeno tre compagnie affidabili e confronta non solo i prezzi, ma anche i livelli di copertura, le franchigie e le valutazioni del servizio clienti.
Ricorda che più economico non significa sempre migliore. Una polizza a basso costo potrebbe prevedere una copertura limitata o franchigie elevate che potrebbero danneggiarti finanziariamente in caso di incidente. Il tuo obiettivo dovrebbe essere trovare la soluzione migliore. valore, non solo il prezzo più basso.
2. Approfitta degli sconti
La maggior parte delle compagnie assicurative offre un'ampia varietà di sconti, ma non tutti vengono applicati automaticamente. Per ottenere la migliore offerta, è necessario conoscere gli sconti disponibili e richiederli in modo proattivo.
Sconti comuni sull'assicurazione auto
a. Sconti sui pacchetti
Spesso è possibile risparmiare abbinando la polizza auto ad altri prodotti assicurativi, come l'assicurazione casa, l'assicurazione affittuari, l'assicurazione moto o l'assicurazione sulla vita. Gli sconti multi-polizza sono tra i più generosi, con un risparmio potenziale di 20% o più sui premi.
b. Sconti multi-auto
Se la tua famiglia assicura più di un veicolo, inserirli tutti nella stessa polizza può farti risparmiare. Questo semplifica anche la fatturazione e la gestione della polizza.
c. Sconti per conducenti sicuri
Se hai mantenuto una fedina penale pulita per diversi anni, probabilmente hai diritto a uno sconto. Alcune compagnie offrono anche sconti per chi completa corsi di guida difensiva.
d. Programmi telematici
Molte compagnie assicurative offrono programmi assicurativi basati sull'utilizzo (UBI) o telematici che monitorano il comportamento di guida tramite un'app per smartphone o un dispositivo installato sul veicolo. Abitudini di guida sicure, come frenate fluide, bassi consumi ed evitare la guida notturna, possono portare a risparmi significativi, a volte fino a 30%.
Esempio: il programma "Guida Sicura e Risparmia" di State Farm offre a conducenti come Natasha Cornelius, redattrice di Bankrate, tranquillità e tariffe più basse. Come dice lei stessa: "Mi rende anche più consapevole delle mie abitudini di guida, perché sono competitiva con me stessa e voglio un punteggio costantemente buono".
e. Sconti per studenti
Gli studenti universitari spesso devono pagare premi assicurativi elevati, ma molte compagnie assicurative offrono sconti per buoni voti (solitamente una media di "B" o superiore) o se lo studente frequenta una scuola a più di 100 miglia da casa senza un'auto.
f. Sconti sui pagamenti
Pagare il premio in un'unica soluzione o impostare pagamenti automatici può portare a piccoli ma significativi risparmi. Evitare penali di mora è un ulteriore vantaggio.
g. Sconti per l'iscrizione e l'affiliazione
L'appartenenza a determinate associazioni professionali, organizzazioni di ex studenti o persino datori di lavoro può darti diritto a sconti di gruppo. Geico, ad esempio, ha centinaia di gruppi partner che offrono sconti esclusivi.
Controlla sempre l'elenco degli sconti disponibili della tua compagnia assicurativa e chiedi al tuo agente se hai diritto a maggiori sconti. Essere proattivi può rivelare risparmi nascosti.
3. Rivaluta le tue esigenze di copertura
È allettante acquistare la polizza più completa disponibile, ma non è sempre necessario, soprattutto se si cerca di risparmiare. Valutare attentamente le proprie esigenze può aiutare a eliminare le coperture di cui non si ha effettivamente bisogno.
Copertura di cui potresti non aver bisogno
Assistenza stradale e rimborso auto a noleggio
Se hai già accesso all'assistenza stradale tramite un programma di abbonamento come AAA o tramite la tua carta di credito, potresti non doverla pagare tramite l'assicurazione. Allo stesso modo, se lavori da remoto e non guidi molto, la copertura per un'auto a noleggio potrebbe non essere essenziale.
Collisione e copertura completa
La copertura completa in genere include responsabilità civile, collisione e protezione completa. Sebbene sia importante per i veicoli più recenti, le auto più vecchie con un basso valore di mercato potrebbero non giustificarne il costo. Se il valore della tua auto è così basso che il risarcimento assicurativo non supererebbe i premi e la franchigia, potresti optare per la copertura completa.
Utilizza risorse come Kelley Blue Book o Edmunds per determinare il valore attuale del tuo veicolo e confrontarlo con i costi del premio assicurativo e della franchigia.
4. Regola le tue franchigie
La franchigia è l'importo che paghi di tasca tua prima che l'assicurazione entri in vigore. Aumentare la franchigia può ridurre significativamente il premio mensile. Ad esempio, aumentare la franchigia per incidente da $500 a $1.000 potrebbe ridurre il premio di 10% o più.
Assicuratevi solo di avere sufficienti risparmi di emergenza per coprire la franchigia più alta in caso di sinistro.
5. Guida meno e in modo più intelligente
Le abitudini di guida influiscono notevolmente sulle tariffe assicurative. I conducenti con pochi chilometri spesso hanno diritto a premi assicurativi ridotti, soprattutto se:
- Lavorare da casa
- Utilizzare frequentemente i mezzi pubblici
- Condividere l'auto regolarmente
- Guidare solo nei fine settimana
Se percorri meno di 12.000 chilometri all'anno, chiedi alla tua compagnia assicurativa informazioni sugli sconti per bassi chilometri.
Inoltre, evitare violazioni del codice della strada, condanne per guida in stato di ebbrezza e incidenti con colpa contribuirà notevolmente a mantenere bassi i premi assicurativi. Molte compagnie assicurative sanzionano la guida scorretta per un periodo compreso tra i tre e i cinque anni dopo l'incidente.
6. Mantenere un buon punteggio di credito
Nella maggior parte degli stati, le compagnie assicurative utilizzano il punteggio di credito come fattore per il calcolo del premio assicurativo. Sebbene questa pratica sia controversa, è legale nella maggior parte degli stati americani. Un punteggio di credito più alto spesso comporta tariffe assicurative più basse, poiché è indice di responsabilità finanziaria.
Per aumentare il tuo credito:
- Pagare le bollette in tempo
- Mantenere basso l'utilizzo del credito
- Evitare di aprire conti di credito non necessari
- Controlla regolarmente i tuoi rapporti di credito per eventuali errori
Migliorare il proprio punteggio di credito può comportare risparmi non solo sull'assicurazione, ma anche su prestiti, carte di credito e altro ancora.
7. Rivedi la tua polizza annualmente
La vita cambia, e la tua polizza assicurativa auto dovrebbe rifletterli. Prendi l'abitudine di rivedere la tua copertura e le tue tariffe almeno una volta all'anno. Aggiorna la tua compagnia assicurativa su:
- Cambiamenti nel chilometraggio o nelle abitudini di guida
- Aggiornamenti o declassamenti del veicolo
- Cambiamenti di indirizzo
- Conducenti neopatentati nella tua famiglia
Anche i piccoli cambiamenti nella tua vita possono incidere sulle tue tariffe e la tua compagnia assicurativa non aggiornerà sempre il tuo premio a meno che tu non li segnali.
8. Valuta la possibilità di lavorare con un agente indipendente
Gli agenti assicurativi indipendenti collaborano con diverse compagnie e possono aiutarti a confrontare le polizze di diverse compagnie. La loro competenza può farti risparmiare tempo e denaro, individuando le opzioni più convenienti per le tue esigenze specifiche.
A differenza degli agenti captive (che rappresentano una sola compagnia assicurativa), gli agenti indipendenti hanno accesso a una gamma più ampia di prodotti e potrebbero essere più attrezzati a trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze.
9. Segui un corso di guida difensiva
Molte compagnie assicurative offrono sconti ai conducenti che completano volontariamente un corso certificato di guida difensiva. Questi corsi non solo migliorano le competenze e la consapevolezza stradale, ma dimostrano anche il vostro impegno per una guida sicura, un impegno che le compagnie assicurative sono ben liete di premiare.
Rivolgiti al tuo assicuratore per sapere quali corsi sono validi e quanto puoi risparmiare.
Considerazioni finali: il risparmio strategico paga
Risparmiare sull'assicurazione auto nel 2025 è possibile, ma richiede un approccio proattivo e consapevole. Confrontando le offerte, sfruttando gli sconti, modificando la copertura e adottando buone abitudini finanziarie, è possibile ridurre significativamente i premi senza rinunciare alla tranquillità.
Inizia esaminando la tua polizza attuale. Fai un elenco di possibili sconti di cui potresti non usufruire. Contatta il tuo fornitore o un agente indipendente per valutare le tue opzioni. Anche piccoli risparmi possono accumularsi nel tempo e possono essere reinvestiti in altri obiettivi finanziari, come il rimborso dei debiti o la creazione di un fondo di emergenza.
Con le giuste strategie, puoi tenere sotto controllo i costi dell'assicurazione auto e risparmiare più soldi in tasca, dove spettano.
