È richiesto un acconto di 25% e i termini possono essere estesi fino a 30 anni

Per molti, possedere una proprietà negli Stati Uniti è un sogno. Grazie alle opzioni di mutuo disponibili per gli acquirenti stranieri, i brasiliani possono accedere a linee di credito anche senza risiedere negli Stati Uniti. Sebbene le condizioni possano non essere così favorevoli come quelle offerte ai residenti statunitensi, questa opzione di finanziamento offre un'opportunità a chi desidera acquistare una casa per affitti stagionali, vacanze, futura residenza o investimento.

Capire il “Prestito Nazionale Estero”

Questa opzione di finanziamento, nota come "prestito nazionale estero", è specificamente pensata per i non residenti. Nella maggior parte dei casi, gli agenti immobiliari possono indirizzare gli acquirenti verso banche che offrono questo tipo di prestito. Una di queste istituzioni è BB Americas, che serve clienti di varie nazionalità, in particolare latinoamericani, con una percentuale significativa di brasiliani.

Secondo Sandra Mina, Vicepresidente dei Prestiti Residenziali di BB Americas, i mutui sono generalmente disponibili per immobili di valore fino a 1 milione di sterline (1 TP4T1), con finanziamenti che coprono un massimo di 751 sterline (3 TTP) del prezzo dell'immobile. Per immobili di valore più elevato, potrebbe essere richiesto un acconto più consistente. La durata del prestito varia dai 15 ai 30 anni.

Una delle principali differenze tra i finanziamenti per stranieri e quelli per residenti negli Stati Uniti è l'acconto richiesto. Mentre gli acquirenti locali potrebbero trovare opzioni di mutuo che richiedono un acconto di soli 5%, gli acquirenti stranieri in genere devono versare almeno 25% in anticipo.

Documentazione e prova finanziaria

Oltre all'acconto, i mutuatari devono dimostrare la propria capacità di effettuare le rate mensili. Ciò può essere fatto fornendo:

• Dichiarazioni dei redditi oppure, per i lavoratori autonomi, una lettera di un commercialista che attesti il reddito.
• Estratti conto bancari che dimostrino di avere fondi sufficienti per coprire le rate del mutuo e i costi associati.
• rapporto debito/reddito valutazioni, assicurando che non più del 30% del reddito del mutuatario venga destinato alle rate del mutuo.

Inoltre, gli acquirenti devono coprire le spese relative alla transazione, come commissioni bancarie, servizi notarili, registrazione e assicurazione, che possono ammontare a circa 5% del valore della proprietà, una cifra simile a quanto solitamente richiesto in Brasile.

Potenziali rischi per gli acquirenti brasiliani

I potenziali acquirenti dovrebbero essere consapevoli di due rischi chiave associati al finanziamento di una proprietà negli Stati Uniti. In primo luogo, c'è il rischio di cambio, poiché i prestiti sono denominati in dollari statunitensi, mentre il reddito è generalmente percepito in reais brasiliani. Per mitigare questo rischio, gli esperti raccomandano di mantenere una riserva di dollari statunitensi su un conto bancario statunitense.

Secondo, pianificazione ereditaria e di successione Dovrebbe essere attentamente valutato. Le imposte di successione negli Stati Uniti possono raggiungere fino al 50% del valore della proprietà se questa non è detenuta in un trust o in una struttura offshore.

Tassi di interesse: cosa aspettarsi

I tassi dei mutui negli Stati Uniti fluttuano in base alle condizioni economiche. Secondo recenti rapporti, il tasso di interesse medio per un mutuo trentennale è di circa 6.79% all'anno, superiore ai 5,09% registrati un anno prima e ai quasi 3% registrati a metà del 2021. L'aumento è dovuto in gran parte alle politiche di restrizione monetaria della Federal Reserve.

Per gli acquirenti stranieri, i tassi di interesse tendono ad essere leggermente più alti. Una simulazione di BB Americas per un Proprietà da $500.000 con un acconto di 25% e un termine di 30 anni ha portato a tassi che vanno da Da 7,375% a 7,75%.

A differenza dei residenti negli Stati Uniti che possono bloccare un tasso di interesse fisso per l'intera durata del prestito, gli acquirenti stranieri di solito ricevono un tasso fisso per da tre a sette anni, dopodiché la tariffa potrà essere adeguata. Tuttavia, gli aumenti delle tariffe sono limitati a un massimo di 2 punti percentuali per periodo di aggiustamento E 6 punti per tutta la durata del prestito.

Il rifinanziamento come strategia

Un modo per gestire le fluttuazioni dei tassi di interesse è attraverso rifinanziamentoQuesta è una pratica comune negli Stati Uniti, che consente ai mutuatari di ottenere condizioni migliori quando i tassi di interesse scendono. Leo Martins, CEO di Florida Lounge, una società di consulenza immobiliare statunitense, sottolinea che il rifinanziamento è più semplice per i proprietari di case esistenti e che sempre più istituti di credito offrono opzioni di rifinanziamento a tasso fisso.

Inoltre, l'apprezzamento immobiliare può migliorare le condizioni di rifinanziamento. In media, gli immobili statunitensi si apprezzano a un tasso di 5% all'annoSe un acquirente finanzia $70.000 per una casa da $100.000, dopo tre anni, quella proprietà potrebbe valere circa $115,000Di conseguenza, il rapporto prestito/valore migliora, rendendo più facile il rifinanziamento con condizioni più favorevoli.

Le migliori località degli Stati Uniti per gli investitori brasiliani

La Florida rimane una destinazione principale per gli acquirenti brasiliani. Inizialmente, molti cercavano immobili per scopi turistici e affitti a breve termine. Tuttavia, negli ultimi anni, si è registrata una tendenza crescente di acquistare case per un futuro trasferimento o generare reddito passivo in dollari USA.

La pandemia di COVID-19 ha contribuito a cambiare le priorità. Con le restrizioni di viaggio e le difficoltà nel rinnovo dei visti, molti investitori hanno dato priorità immobili generatrici di reddito rispetto alle case puramente ricreative. Alcuni acquirenti usano persino il reddito da locazione per coprire le rate del mutuo.

"La dollarizzazione degli asset è una mossa intelligente perché offre protezione economica. Investire in diversi cicli economici diversifica il rischio", afferma Martins.

Un’altra tendenza emergente è acquisto di immobili per bambini che possono studiare negli Stati Uniti per l'università. Ciò ha ampliato l'attenzione geografica oltre la Florida, con stati come New York sta diventando sempre più attraenteTuttavia, i prezzi degli immobili a New York sono notevolmente più alti che in Florida.

Confronto prezzi: Florida vs. New York

I prezzi degli immobili variano notevolmente a seconda della posizione. Secondo gli agenti immobiliari Yara Gouveia e Frederico Gouveia, UN $ 1,2 milioni di budget puoi acquistare:

• UN appartamento con una camera da letto (50–70 metri quadrati) a New York
• UN casa con due o tre camere da letto a Miami

L'offerta limitata e l'elevata domanda di New York si traducono in un margine di negoziazione più piccolo (3–4%), mentre le proprietà della Florida spesso consentono trattative sul prezzo più elevato (fino a 7%) a causa di un inventario più grande.

Considerazioni chiave per gli acquirenti brasiliani

1. Lavora con un agente esperto – Gli acquirenti brasiliani dovrebbero collaborare con professionisti del settore immobiliare che abbiano familiarità sia con il mercato statunitense sia con quello brasiliano.
2. Comprendere i termini di finanziamento – I prestiti concessi a cittadini stranieri hanno condizioni diverse e i tassi di interesse possono variare nel tempo.
3. Pianificare le fluttuazioni del tasso di cambio – Avere una riserva in dollari aiuta a mitigare i rischi valutari.
4. Considerare strategie a lungo termine – Investire in immobili in affitto o rifinanziarli in un secondo momento può ottimizzare i rendimenti finanziari.
5. Valutare le implicazioni fiscali – Strutturare la proprietà tramite un trust o un’entità offshore può ridurre le imposte di successione.

Conclusione

Finanziare una proprietà negli Stati Uniti come acquirente brasiliano è del tutto possibile con la giusta pianificazione e comprensione del processo. Sebbene i prestiti concessi da cittadini stranieri richiedano acconti più elevati e tassi di interesse leggermente più elevati, offrono un percorso verso la proprietà e l'investimento immobiliare negli Stati Uniti. Con le giuste strategie finanziarie, gli acquirenti possono beneficiare di redditi da locazione, rivalutazione del patrimonio e accumulo di ricchezza a lungo termine.

Per coloro che stanno considerando questa opportunità, consultare professionisti del settore immobiliare, mediatori di mutui e consulenti finanziari è essenziale per prendere una decisione informata.