2025년에는 물가 상승, 수리비 증가, 그리고 더욱 복잡해진 차량 기술 등의 요인으로 인해 자동차 보험료가 계속 상승할 것입니다. 많은 운전자에게 보험료를 낮추는 방법을 찾는 것은 좋은 생각일 뿐만 아니라 필수적입니다. 다행히 보장 범위를 희생하지 않고도 비용을 절감할 수 있는 몇 가지 실용적인 전략이 있습니다. 이 가이드에서는 세 가지 효과적인 전략, 즉 자기부담금 인상, 마일당 보험료(pay-per-mile) 보험 가입, 그리고 신용 점수 향상에 중점을 둘 것입니다.
1. 공제금을 늘려 월 보험료를 낮추세요
자동차 보험료를 줄이는 가장 간단한 방법 중 하나는 자기부담금을 올리는 것입니다. 자기부담금은 보장된 손실에 대한 청구를 제출할 때 보험 적용 전에 본인이 부담하기로 동의한 금액입니다.
공제금은 일반적으로 다음과 같은 경우에 적용됩니다.
- 충돌 보장: 이 보험은 다른 차량이나 물체와의 사고로 인해 차량이 손상된 경우를 보상합니다.
- 포괄적인 보장: 이는 도난, 파손, 우박, 낙하물 등 충돌이 아닌 피해도 포함합니다.
일부 주에서는 다음 사항에도 공제금을 적용할 수 있습니다.
- 개인 상해 보호(PIP): 과실 여부와 관계없이 의료비를 보상합니다.
- 무보험 운전자 재산 피해(UMPD): 보험에 가입하지 않은 운전자로 인해 발생한 손해를 보상합니다.
공제액을 올리는 이유는 무엇입니까?
논리는 간단합니다. 자기부담금이 높을수록 보험료는 낮아집니다. 보험금 청구 시 더 큰 재정적 책임을 지게 되어 보험사의 위험과 비용이 감소하기 때문입니다.
예를 들어, 자기부담금을 $500에서 $1,000으로 인상하면 보험사와 지역에 따라 10%에서 20%까지 보험료를 절약할 수 있습니다. 하지만 이 결정은 가볍게 내려서는 안 됩니다. 자기부담금이 너무 높으면 보험금 청구 시 재정적으로 어려움을 겪을 수 있습니다.
적절한 공제액 설정을 위한 팁:
- 비상 시 대비 저축액을 평가해 보세요. 사고 발생 시 $1,000 또는 $2,000의 자기부담금을 감당할 수 있나요?
- 운전 이력을 고려해 보세요. 운전 기록이 깨끗하고 보험 청구를 거의 하지 않는다면 높은 자기부담금을 내야 할 위험은 최소화될 수 있습니다.
- 숫자를 계산해 보세요. 보험사의 견적 도구를 이용하거나 담당자와 상담하여 다양한 공제액 수준에 따른 보험료 차이를 계산해 보세요.
궁극적으로 공제액을 선택하는 것은 지금 돈을 절약하는 것과 나중에 지출해야 할 비용에 대비하는 것 사이의 균형을 맞추는 것입니다.
2. 자주 운전하지 않는다면 마일당 지불 보험을 고려하세요
재택근무를 하거나, 대중교통을 이용하거나, 주말에만 차를 이용하는 등 운전을 자주 하지 않는 분이라면, 기존 자동차 보험은 낮은 위험도를 반영하지 못할 수 있습니다. 바로 이럴 때 마일리지 기반 보험료(pay-per-mile insurance)가 도움이 됩니다.
페이퍼마일 보험이란?
마일당 지불 보험은 다음과 같은 형태입니다. 사용 기반 보험(UBI) 보험료는 주행 거리에 따라 결정됩니다. 이러한 프로그램은 일반적으로 두 가지 구성 요소로 구성됩니다.
- 에이 기준 요금여기에는 책임 및 충돌과 같은 고정 비용이 포함됩니다.
- 에이 마일당 요금이는 실제로 운전하는 마일 수에 따라 달라집니다.
예: 기본 요금이 월 $30이고 마일리지 요금이 마일당 6센트인 경우 한 달에 500마일을 주행하면 $60($30 + [500 x $0.06])이 부과됩니다.
왜 마일당 지불 보험을 선택해야 할까요?
- 연간 주행거리가 8,000~10,000마일 미만이면 상당한 비용을 절약할 수 있습니다.
- 원격 근무자, 은퇴자 또는 다른 교통 수단을 이용하는 도시 거주자에게 이상적입니다.
- 주행 거리가 모니터링되므로 보다 안전한 운전 습관을 기르는 데 도움이 됩니다.
당신에게 맞는가요? 모든 사람에게 이로운 것은 아닙니다. 매일 장거리 출퇴근을 하거나 자주 장거리 여행을 한다면 일반 보험이 더 비용 효율적일 수 있습니다. 하지만 차를 차고에 보관하는 시간이 많다면 이 보험이 큰 도움이 될 수 있습니다.
Metromile, Mile Auto, Allstate의 Milewise 프로그램과 같은 주요 보험사에서 이러한 옵션을 제공합니다. 일부 보험사는 플러그인 장치나 스마트폰 앱을 사용하여 주행 거리를 정확하게 추적합니다.
3. 신용 점수를 높여 더 나은 금리를 받으세요
대부분의 미국 주에서는 신용 기반 보험 점수 자동차 보험료 결정에 중요한 역할을 합니다. 이러한 점수는 다음과 같은 요소를 고려합니다.
- 결제 내역
- 신용 이력 기간
- 빚진 금액
- 사용되는 신용 유형
신용등급이 자동차 보험료에 영향을 미치는 이유는 무엇인가? 통계적으로 신용 점수가 낮은 운전자일수록 보험금 청구를 할 가능성이 더 높습니다. 따라서 보험사들은 신용 정보를 활용하여 위험을 평가하는데, 이러한 관행은 여전히 논란의 여지가 있습니다.
업계 데이터에 따르면:
- 신용이 좋지 않은 운전자는 평균적으로 76% 더 신용등급이 좋은 사람들보다 전체 보장 범위가 넓습니다.
평등을 위한 호소 비판론자들은 신용점수 활용이 재정 자원 접근성이 제한된 지역 사회의 개인들에게 부당한 불이익을 준다고 주장합니다. TrealScore의 공동 창립자인 찰스 모건은 더욱 공평한 위험 평가의 필요성을 강조합니다.
신용은 보험에서 중추적인 역할을 하며, 저렴한 보험 가입을 위한 관문 역할을 하는 경우가 많습니다. 그러나 신용점수에 대한 의존은 의도치 않은 편견을 야기하여 역사적으로 재정 자원 접근성이 제한적이었던 지역 사회에 불균형적인 영향을 미칠 수 있습니다. 보험의 형평성을 옹호하기 위해서는 신용 사용 방식을 재고하고 위험 평가에 공정성과 포용성을 반영해야 합니다.
신용을 개선하고 보험료를 낮추는 방법:
- 청구서를 제때 지불하세요. 신용점수에서 가장 중요한 요소는 결제 내역입니다.
- 신용카드 잔액을 줄이세요. 신용 이용률이 낮을수록 신용 점수가 향상됩니다.
- 새로운 부채를 피하세요. 여러 개의 새로운 계좌를 개설하면 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
- 신용 보고서를 확인하세요. 실수는 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 부정확한 내용이 있으면 이의를 제기하세요.
- 예산을 고수하세요. 꾸준히 돈을 잘 관리하면 신용 점수가 높아지고 보험료도 낮아질 가능성이 있습니다.
신용 점수를 높이는 데는 몇 개월 또는 몇 년이 걸릴 수 있지만, 그 노력에 대한 보상은 그만한 가치가 있습니다. 자동차 보험뿐만 아니라 전반적인 재정 건강에도 도움이 됩니다.
결론: 작은 변화, 큰 절약
자동차 보험료가 꼭 큰 부담일 필요는 없습니다. 신중한 계획과 적극적인 접근 방식을 통해 실질적인 절약으로 이어지는 전략적인 결정을 내릴 수 있습니다. 자기부담금 인상, 주행거리당 보험료 납부, 그리고 신용 점수 향상은 보험료를 줄이는 가장 효과적인 세 가지 방법입니다.
핵심은 자신의 상황을 평가하고, 그에 따른 장단점을 파악한 후 조치를 취하는 것입니다. 현재 보험 증권을 검토하고, 몇 가지 수치를 계산해 본 후, 보험 설계사와 상담하여 어떤 전략이 가장 도움이 될지 알아보세요.
지식을 쌓고 현명한 금융 습관을 들이면 보험 비용을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 재정적 미래를 더 잘 통제할 수 있습니다.
