Šajā rakstā tiks apskatīti riski algas dienas aizdevumi, citas finanšu iespējas un kāpēc uzņemties šādus riskus varētu nebūt gudri. Tas ir par apzinātu izvēli jūsu finanšu nākotnei.
"Labākais veids, kā paredzēt nākotni, ir to radīt." – Pīters Drukers. Mūsdienu finanšu pasaulē galvenais ir uzņemties atbildību par savu naudu. Daudzi amerikāņi vēršas pie algas dienas aizdevumi ātrai naudai, un katru gadu tos izmanto aptuveni 12 miljoni cilvēku. Taču šo aizdevumu augstās izmaksas var būt liels risks. Tā kā likmes ir no 300% līdz 500% gadā, ir svarīgi zināt briesmas.
- 12 miljoni amerikāņu izved algas dienas aizdevumi gadā, maksām iztērējot aptuveni $7 miljardus.
- Procentu likmes ātrajiem aizdevumiem bieži pārsniedz 400% GPL, kas apgrūtina atmaksu.
- Aizdevumi algas dienā var novest pie a parādu slazds, ar laiku pieaugot maksai.
- Ir dažādas finanšu alternatīvas pieejami, tostarp personīgi aizdevumi un kredīta konsultācijas.
- Izpratne par riskiem, kas saistīti ar aizdevumiem algas dienā, var palīdzēt pieņemt pārdomātus finanšu lēmumus.
- Saistību nepildīšana var nopietni ietekmēt jūsu kredītreitingu, palielinot ilgtermiņa finansiālo spriedzi.
Izpratne par aizdevumiem algas dienā
Aizdevumi algas dienā ir īpaša veida finansiāla palīdzība steidzamām naudas vajadzībām. Tie ir ātri risinājumi cilvēkiem, kuri saskaras ar neparedzētiem izdevumiem. Taču ir svarīgi zināt šo aizdevumu augstās izmaksas.
Kas ir algas dienas aizdevumi?
Tie ir īstermiņa aizdevumi, kuriem ķīla nav nepieciešama un parasti ir robežās no $100 līdz $1000. Cilvēkiem ir jāatmaksā tās no nākamās algas, bieži vien dažu nedēļu laikā. Izmaksas ietver fiksētu maksu, kas var būt no $10 līdz $30 par katru aizņemto $100. Tas var novest pie ļoti augstām gada procentu likmēm, dažkārt virs 650%, apgrūtinot aizņēmējiem atmaksāt.
Kas izmanto algas dienas aizdevumus?
Cilvēki, kas atrodas grūtās finanšu situācijās, bieži vēršas pie aizdevumiem algas dienā, kad nevar saņemt regulāru kredītu. Aptuveni 20% no šiem aizdevumiem beidzas ar saistību nepildīšanu. Daudzi aizņēmēji paņem vairāk kredītu, iekļūstot parādos. Pat tie, kas nopelna vairāk nekā $30 000 gadā, var izmantot algas dienas aizdevumus, ja naudas trūkst. Dažos štatos algas dienas aizdevēji var iekasēt vēl lielāku maksu, tādējādi aizņēmējiem ir grūtāk atbrīvoties no parādiem.
| Aizdevuma summa | Tipiska vienota maksa | APR diapazons | Noklusējuma likme |
|---|---|---|---|
| $100 | $10 – $30 | 115% – 650%+ | 20% |
| $300 | $30 – $90 | 115% – 650%+ | 20% |
| $500 | $50 – $150 | 115% – 650%+ | 20% |
Algas aizdevuma riski
Ir svarīgi zināt, kādus riskus, kas saistīti ar ātrajiem kredītiem finansiālā veselība. Šie aizdevumi var šķist ātri un vienkārši, taču tie var radīt lielas problēmas. Mēs apskatīsim galvenos riskus, piemēram, augstas procentu likmes, iekļūšanu parādos un to ietekmi uz jūsu finansēm.
Augstas procentu likmes
Algas aizdevumiem ir ļoti augstas procentu likmes. Bieži vien viņiem ir GPL virs 400%. Tas ir daudz augstāks nekā parastās bankas. Piemēram, divu nedēļu aizdevums algas dienā var maksāt $15 par katru aizņemto $100. Tas nozīmē, ka kopējās izmaksas var būt daudz augstākas nekā kredītkartēm, kurām ir 30% GPL limits.
Tas var pārvērst nelielu aizdevumu par lielu finansiālu problēmu. Tas apgrūtina aizdevuma atmaksu un ikmēneša rēķinu segšanu.
Parādu slazds
Daudzi cilvēki tiek pieķerti a parādu slazds ar aizdevumiem algas dienā. Viņi nevar atdot pirmo kredītu, tāpēc viņi ņem vēl vienu, lai nomaksātu veco parādu. Šis cikls var pasliktināties un pasliktināties.
Daži cilvēki galu galā maksā vairāk nekā $520 par aizdevumu tikai $375. Šis cikls var radīt vairāk finansiālu problēmu, apgrūtinot izkļūšanu no parādiem.
Ietekme uz finanšu veselību
Algas aizdevumi var kaitēt jūsu finansiālā veselība ilgtermiņā. Paļaušanās uz šiem aizdevumiem var izraisīt stresu un iztērēt savus ietaupījumus. Ja nevarat atmaksāt aizdevumu, tas var arī sabojāt jūsu kredītvēsturi, apgrūtinot aizdevumu saņemšanu nākotnē.
Ir svarīgi, lai jūsu finanses būtu stabilas. Ātro aizdevumu riski var apgrūtināt to izdarīt.
| Aizdevuma veids | Tipisks GPL | Aizdevuma summa | Atmaksas periods |
|---|---|---|---|
| Payday Aizdevums | 400%+ | $100 – $1,000 | 2 nedēļas |
| Kredītkarte | 15% – 30% | $50 – $5,000 | Ikmēneša |
| Personīgais aizdevums | 10% – 36% | $1,000 – $35,000 | 1-5 gadi |
Alternatīvas aizdevumiem algas dienā
Kad esat finansiāli grūtā situācijā, varat meklēt veidus, kā saņemt palīdzību, neizmantojot algas dienas aizdevumu negatīvās puses. Ir finanšu alternatīvas kas var atvieglot jūsu slogu un palīdzēt saglabāt stabilitāti ilgtermiņā.
Aizdevumi ar nelielu iemaksu
Aizdevumi ar nelielu iemaksu ir laba izvēle starp finanšu alternatīvas. Viņiem ir vieglāk pārvaldāms atmaksas plāns. Parasti tiem ir zemākas procentu likmes nekā algas dienas aizdevumiem, ļaujot laika gaitā atmaksāt mazākās daļās. Tādā veidā jūs izvairīsities no liela maksājuma, kas bieži tiek prasīts ātrajiem aizdevumiem.
Krājaizdevu sabiedrības ir lieliska vieta, kur atrast šos aizdevumus, jo tās piedāvā labas likmes. Tie ir liels palīgs cilvēkiem, kuriem nepieciešama finansiāla palīdzība.
Kopienas resursi
Ieskatoties kopienas resursi ir arī gudrs gājiens. Bezpeļņas organizācijas piedāvā lielu atbalstu, kad jums tas ir vajadzīgs. Viņi var sniegt jums finansiālu palīdzību, kas jums nav jāatmaksā, tādējādi atvieglojot jūsu finansiālo slodzi. Šīs grupas koncentrējas uz palīdzību noteiktām cilvēku grupām, nodrošinot, ka palīdzība nonāk tur, kur tā visvairāk nepieciešama.
Vietējie kredīta konsultāciju pakalpojumi ir vēl viens lielisks resurss. Viņi sniedz bezmaksas padomus par budžeta plānošanu un citu veidu atrašanu, kā pārvaldīt savu naudu. Viņi var palīdzēt runāt ar aizdevējiem par maksājumu plāniem vai pagarinājumiem.
| Finansiālā atbalsta veids | Ieguvumi | Apsvērumi |
|---|---|---|
| Aizdevumi ar nelielu iemaksu | Zemākas procentu likmes, pārvaldāmi maksājumi | Var būt nepieciešama kredīta pārbaude |
| Kopienas resursi | Bieži vien bezmaksas atbalsts, pielāgota palīdzība | Ierobežojumi, pamatojoties uz atbilstības kritērijiem |
| Alternatīvie aizdevumi algas dienā | Maksimālais GPL 28%, pieejami maksājumi | Pieejams galvenokārt caur krājaizdevu sabiedrībām |
Šo alternatīvu izskatīšana var palīdzēt jums iegūt nepieciešamo atbalstu, neriskējot ar ātrajiem aizdevumiem. Tas var uzlabot jūsu izredzes nostāties uz kājām, vienlaikus kontrolējot savu budžetu.
Vienkāršas piekļuves negatīvie aspekti
Aizdevumi algas dienā šķiet ātrs risinājums finanšu problēmām. Tie piedāvā vienkāršu skaidru naudu ārkārtas situācijās, bet var radīt lielas problēmas aizņēmējiem. Pirms izvēles veikšanas ir svarīgi zināt riskus.
Ātrās naudas valdzinājums
Ātrā nauda var būt ļoti vilinoša, it īpaši, ja naudas ir maz. Daudzi cilvēki vēršas pie aizdevumiem algas dienā, neapzinoties riskus. Katru gadu gandrīz 12 miljoni amerikāņu izmanto algas dienas aizdevumus, bieži vien rēķiniem vai īrei.
Tas liecina par satraucošu tendenci. Cilvēki turpina aizņemties īstermiņā, nevis labāk pārvaldīt savu naudu.
Ierobežotā regulējuma sekas
ASV algas dienas aizdevēji vāju noteikumu dēļ var iekasēt augstas maksas. Dažos štatos ir aizliegts izsniegt algas dienas aizdevumus, bet ne visos. Tiešsaistes aizdevēji var iekasēt pat 726% procentus par īstermiņa aizdevumiem.
Tas kaitē cilvēkiem, kuriem jau tā ir finansiālas grūtības. Tas pasliktina viņu naudas problēmas.
| Funkcija | Aizdevumi algas dienā | Nomaksas aizdevumi |
|---|---|---|
| Tipiskā aizdevuma summa | Līdz $1500 | Līdz $100 000 |
| Procentu likmju diapazons | 300% līdz 600% APR | Zemāks GPL, atšķiras atkarībā no kredīta |
| Atmaksas termiņš | Parasti līdz 62 dienām | Var būt vairāki mēneši |
| Kredīta pārbaudes prasības | Nav nepieciešams | Rūpīgākas pārbaudes |
| Mērķis | Īslaicīgas ārkārtas situācijas | Ilgtermiņa vajadzības |
Algas aizdevumi ir saistīti ar lieliem riskiem. Viegla nauda ātri vien var kļūt par smagu nastu. Tas var izraisīt parādu ciklus, no kuriem grūti izkļūt.
Secinājums
Apskatot savas finansiālās iespējas, ir svarīgi saprast, kādi ir riski, kas saistīti ar aizdevumiem bez algas. Šiem aizdevumiem ir procentu likmes, kas var būt no 300 procentiem līdz vairāk nekā 1000 procentiem gadā. Tas aizņēmējus nostāda grūtā situācijā, bieži novedot pie parādu cikla, no kura viņi nevar izvairīties.
Daudzi cilvēki galu galā atceļ savus aizdevumus vairākas reizes, maksājot vairāk nodevas. Patiesībā vairāk nekā astoņi no desmit algas dienas aizdevumu aizņēmēji viņiem ir grūtības atmaksāt parādu. Viņi bieži vien atjauno savus aizdevumus, pievienojot papildu maksu.
Tā vietā, lai pieķertos kreditēšanai algas dienā, ir prātīgi meklēt citas finanšu iespējas. Apsveriet aizdevumi ar nelielu iemaksu vai kopienas resursi kas piedāvā palīdzību bez augstām izmaksām. Daži štati ir aizlieguši kreditēšanu algas dienā stingru noteikumu dēļ, parādot vajadzību pēc labākas aizsardzības visur.
Būt gudram patērētājam nozīmē, ka zinot savu izvēli var nodrošināt stabilu finansiālo nākotni. Izvēloties drošākas finansēšanas iespējas, jūs varat samazināt savu risku. Tādā veidā jūs aizsargājat savas finanses un pieņemat labākus lēmumus. Izpratne par aizdevuma riskiem un labāku alternatīvu atrašanu var palīdzēt jums izvairīties no parādiem un izveidot stabilu finanšu bāzi.
