Vai zinājāt, ka jums būs nepieciešams 70% līdz 90% pirmspensijas ienākumi uzkrājumos un sociālajā apdrošināšanā pensijas laikā? Šis fakts parāda, cik svarīgi ir plānot priekšlaicīgu pensionēšanos. Tā kā pensionēšanās vecums ir 67 gadi tiem, kas dzimuši 1960. gadā vai vēlāk, ļoti svarīgi ir izveidot stabilu finanšu plānu. Tas palīdz segt dzīves izmaksas un laika gaitā var radīt lielus ienākumus.
Pensijas plānošana nozīmē zināt, kā maksimāli izmantot sociālā nodrošinājuma un darba devēja plānus. To darot, jūs varat izvairīties no nepietiekamiem uzkrājumiem un nodrošināt laimīgu pensionēšanos. Sākot no 20. līdz 30. gadiem, varat izmantot saliktos procentus savā labā, padarot pensionēšanos ērtāku.
Key Takeaways
- Sākt pensijas plānošana agri, lai palielinātu ieguvumus no saliktajiem procentiem.
- Sagaidiet, ka nomainīsiet 70% uz 90% pirmspensijas ienākumi.
- Izmantojiet darba devēju sponsorētus plānus, lai piesaistītu bezmaksas atbilstošas iemaksas.
- Izprotiet sociālā nodrošinājuma pabalstu nozīmi un iespējamo pieaugumu no to aizkavēšanas.
- Apsveriet iespēju strādāt ar finanšu plānotāju, kas specializējas pensionēšanās jomā.
- Pielāgot aktīvu sadale tuvojoties pensijai, lai mazinātu riskus.
Kāpēc laicīgi sākt pensiju plānošanu
Sākas pensijas plānošana sākumam ir lielas priekšrocības. Tas ļauj izmantot salikta augšana lai jūsu nauda laika gaitā pieaugtu. Ja gaidāt, lai ietaupītu, jums vēlāk būs jāietaupa vairāk, lai sasniegtu savus mērķus.
Savienojumu augšanas nozīme
Savienojumu augšana ir atslēga jūsu izaugsmei pensijas uzkrājumi. Kad jūsu ieguldījumi pelna naudu, šī nauda nopelna vairāk naudas, tādējādi palielinot izaugsmi. Piemēram, $1,000, kas pieaug par 5% gadā, kļūst par $1,050 gadā, pēc tam par $1,102,50 nākamajā gadā. Agrīna ietaupīšana ļauj izveidot lielāku pensiju fondu.
Izpratne par pensijas ienākumu vajadzībām
Ir svarīgi zināt, cik daudz jums būs nepieciešams pensijai. Jums vajadzētu plānot no 70% līdz 90% pirmspensijas ienākumi dzīvot ērti. Tā kā cilvēki dzīvo ilgāk un veselības aprūpes izmaksas pieaug, ir ļoti svarīgi ietaupīt pietiekami daudz. Mērķis ir uzkrāt pietiekami daudz izdevumu desmit gadu izdevumiem, lai segtu inflāciju un negaidītus medicīnas rēķinus.
Izplatīti maldīgi priekšstati par pensijas uzkrājumiem
Daudziem cilvēkiem ir nepareizs priekšstats par uzkrāšanu pensijai. Viena liela kļūda ir domāt, ka sociālais nodrošinājums segs visas jūsu izmaksas. Patiesībā jums var būt nepieciešams vairāk ietaupījumu. Krājumu atlikšana pensijai var arī kaitēt jūsu nākotnes drošībai. Zinot šīs kļūdas, varat izdarīt labākas izvēles par aiziešanu pensijā.
| Vecums, lai sāktu taupīt | Nepieciešami ikmēneša ietaupījumi | Kopā aizejot pensijā (67 gadi) |
|---|---|---|
| 25 | $300 | $1,000,000+ |
| 35 | $500 | $600,000+ |
| 45 | $1,000 | $300,000+ |
Darbības, lai noteiktu savas pensionēšanās vajadzības
Lai noskaidrotu, kas jums būs nepieciešams pensijai, ir nepieciešams rūpīgs plāns. Tas sākas ar zināt, cik daudz jums būs nepieciešams, pirms dodaties pensijā. Tas nozīmē, ka jāskatās uz saviem pašreizējiem tēriņiem un jādomā par to, kā jūsu dzīve varētu mainīties pēc aiziešanas pensijā.
Paredzot, cik daudz jums būs nepieciešams nākotnē, varat labāk saprast, vai ietaupāt pietiekami daudz. Tas palīdz pielāgot savu uzkrājumu plānu, lai būtu gatavs aiziešanai pensijā.
Pirmspensijas ienākumu aprēķināšana
Vispirms noskaidrojiet, cik daudz jūs nopelnāt pirms aiziešanas pensijā. Sociālais nodrošinājums parasti sedz aptuveni 40 procentus no šiem ienākumiem, atstājot lielu plaisu. Tā kā daudzi cilvēki nav sapratuši savas pensijas vajadzības, svarīga ir plānošana uz priekšu.
- Apsveriet pašreizējos izdevumus: Apskatiet savus ikmēneša rēķinus, hipotēku un citas izmaksas.
- Novērtējiet paredzamos ienākumu avotus: Padomājiet par pensijām, uzkrājumiem un sociālo nodrošinājumu.
- Inflācijas plāns: Atcerieties, ka cenas mēdz pieaugt par aptuveni 31 TP3T gadā, tāpēc jūsu nauda nākotnē netiks tik tālu.
Izpratne par dzīvesveida izmaiņām pēc aiziešanas pensijā
Pensionēšanās ienes daudzas izmaiņas tavā dzīvē. Ir svarīgi padomāt par šīm izmaiņām, plānojot pensionēšanos. Piemēram, veselības aprūpes izmaksas daudziem ir lielas bažas, jo tās turpina pieaugt.
| Kategorija | Vidējās gada izmaksas | Piezīmes |
|---|---|---|
| Veselības aprūpe | $6,000 | Seniori tērē trīs reizes vairāk nekā strādājošie pieaugušie |
| Brīvā laika aktivitātes | $3,000 | Ceļojumi un vaļasprieki var palielināties pēc pensionēšanās |
| Dzīves kārtība | $15,000 | Apsveriet iespēju samazināt darbinieku skaitu vai pāriet uz pensionāru kopienām |
Domājot par šīm izmaiņām, jūs varat redzēt, kas jums būs nepieciešams, lai aizietu pensijā. Jums vajadzētu plānot 3% līdz 5% izņemšanu no saviem uzkrājumiem. Ar labu plānu jūs varat pārliecināties, ka jums ir pietiekami daudz naudas pensijai.
Pensijas uzkrājumu mērķu noteikšana
Iestatījums pensijas uzkrājumu mērķi ir galvenais finansiālās drošības nodrošinājums vēlāk. Izmantojot SMART sistēmu, jūs varat izveidot mērķus, kas atbilst jūsu dzīvei. Šī pieeja nodrošina, ka jūsu mērķi ir konkrēti, izmērāmi, sasniedzami, atbilstoši un laika ziņā. Tas ir lielisks veids, kā plānot pensionēšanos.
SMART mērķi jūsu nākotnei
SMART mērķi atvieglo uzkrājumu veidošanu pensijai. Sasniedzot 35 gadu vecumu, centieties ietaupīt vienu līdz pusotru reizi savu pašreizējo algu. Līdz 50 gadiem palieliniet savu mērķi līdz trīsarpus līdz sešām jūsu algas reizēm. Tuvojoties pensijai, mēģiniet ietaupīt sešas līdz vienpadsmit reizes lielāku algu līdz 60 gadu vecumam.
Šo mērķu sasniegšana nozīmē vairāk ietaupīt un labi plānot. Tas ir par pareizās summas ietaupīšanu un pensijas plānošanu.
Finansiālo mērķu prioritātes noteikšana vienlaikus ar pensionēšanos
Ir svarīgi līdzsvarot pensijas uzkrājumi ar citiem finanšu mērķiem. Šeit ir dažas stratēģijas:
- Atmaksājiet parādus, ietaupot.
- Krāj izglītībai un ilgtermiņa uzkrājumiem.
- Maksimāli izmantojiet darba devēja pensijas konta iemaksas.
Šīs stratēģijas palīdz saprātīgi izmantot naudu. Strādājot pie dažādiem mērķiem, jūs apmierināsit gan pašreizējās, gan nākotnes finanšu vajadzības.
Pensiju kontu veidi, kas jāņem vērā
Ir svarīgi zināt par atšķirīgo pensijas konti ārā. Katram no tiem ir savas priekšrocības, un tas var palīdzēt plānot nākotni. Jūs varat izvēlēties to, kas vislabāk atbilst jūsu finanšu vajadzībām.
401(k) plānu izpēte
A 401(k) plāns ir kopīgs pensijas konts, ko piedāvā darba devēji. Šajā kontā varat ieskaitīt daļu savas algas. Jūsu darba devējs pat varētu atbilst jūsu ieguldījumam, kas patiešām var palīdzēt jūsu ietaupījumiem augt.
Vislielākais, ko jūs varat dot, lai a 401(k) 2024. gadā ir $23 000. Ja jums ir 50 vai vairāk gadu, varat iemaksāt līdz pat $30 500. Atcerieties, ka nodokļu noteikumi ir svarīgi; jūs maksājat nodokļus par naudu, pirms to izņemat pensijā.
IRA kontu priekšrocības
IRA konti, tāpat kā Traditional un Roth, piedāvā lieliskas nodokļu priekšrocības. Izmantojot tradicionālos IRA, jūsu nauda pieaug, netiek aplikta ar nodokļiem, līdz to izņemat. Tas ir labi, ja domājat, ka, aizejot pensijā, būsiet zemākā nodokļu kategorijā.
Roth IRA darbojas atšķirīgi. Jūs maksājat nodokļus par naudu, ko jūs ievietojat, bet pēc tam jūs nemaksājat nodokļus, kad to izņemat. Tas ir labi, ja domājat, ka vēlāk būsiet augstākā nodokļu kategorijā.
Atšķirības starp tradicionālajiem un Roth IRA
Izvēle starp tradicionālajām un Roth IRA ir atkarīga no jūsu nodokļu situācijas tagad un nākotnē. Tālāk ir sniegts īss ieskats to salīdzināšanā:
| Funkcija | Tradicionālā IRA | Rots IRA |
|---|---|---|
| Nodokļu režīms par iemaksām | Pirmsnodokļu iemaksas | Pēcnodokļu iemaksas |
| Nodokļu režīms par izņemšanu | Aplikts ar nodokli izņemšanas brīdī | Beznodokļu izņemšana |
| Nepieciešamie minimālie izplatījumi (RMD) | Jā, sākot no 72 gadu vecuma | Nav RMD īpašnieka dzīves laikā |
| Tiesības sniegt ieguldījumu | Tiek piemēroti ienākumu ierobežojumi | Tiek piemēroti ienākumu ierobežojumi |
Investīciju stratēģijas drošai pensijai
Labu ieguldījumu plānu izveide ir galvenais, lai palielinātu savu naudu un saglabātu to drošībā, tuvojoties pensijai. Zinot, kā sadalīt savus ieguldījumus, jūs varat gūt maksimālu labumu no jūsu naudas un nodrošināt savu finanšu drošību. Šajā daļā ir runāts par labu ieguldījumu plānu galvenajām daļām. Tas uzsver nepieciešamību sadalīt savu naudu un izvēlēties pareizos ieguldījumus.
Aktīvu piešķiršanas pamati
Aktīvu sadale nozīmē ieguldīt savu naudu dažāda veida ieguldījumos, piemēram, akcijās, obligācijās un skaidrā naudā. Tādā veidā jūs varat iegūt labāku peļņu un samazināt riskus no tirgus kāpumiem un kritumiem. Labs aktīvu sadale plānā tiek ņemts vērā jūsu riska līmenis, laiks līdz pensijai un jūsu mērķi. Tas palīdz jums izdarīt pārdomātas izvēles finanšu tirgos.
Portfeļa dažādošana
Ir svarīgi sadalīt savus ieguldījumus dažādās jomās, lai jūsu nauda būtu drošībā nākotnē. Ieguldot dažādās nozarēs, jūs varat samazināt savus riskus un, iespējams, nopelnīt vairāk. Pētījumi liecina, ka naudas turēšana akcijās pat tad, kad esat pensijā, var palīdzēt jums sekot līdzi inflācijai un izdevumiem. Dažādošanas izmantošana patiešām var palīdzēt jums saglabāt savu pensijas uzkrājumi droši laika gaitā.
Ieguldījumu veidi: akcijas, obligācijas un kopfondi
Zināšanas par dažādiem ieguldījumu veidiem ir ļoti svarīgas, lai izveidotu labus ieguldījumu plānus. Akcijas laika gaitā var palielināt jūsu naudu, savukārt obligācijas sniedz jums stabilus ienākumus, izmantojot procentus. Kopējie fondi ir lieliski piemēroti, lai dažādotu savus ieguldījumus bez grūtībām pašiem tos pārvaldīt. Šo ieguldījumu veidu sajaukšana var palīdzēt sasniegt savus pensionēšanās mērķus.
Veco 401(k) kontu pārcelšana un konsolidācija
Daudziem cilvēkiem ir vairākas 401(k) konti no dažādām darbavietām. Ir gudri pārvietot šos kontus un apvienot tos. Tas atvieglo pensijas uzkrājumu pārvaldību un var palīdzēt ietaupīt vairāk.
Pensiju kontu konsolidācijas priekšrocības
Jūsu apvienošanai ir daudz priekšrocību pensijas konti:
- Vienkāršota pārvaldība: ir vieglāk izsekot saviem ieguldījumiem, ja ir mazāk kontu.
- Samazinātas maksas: varat izvairīties no slēptām maksām no vairākiem kontiem, tādējādi ietaupot naudu.
- Racionalizēta investīciju izvēle: jums būs vienkāršākas iespējas, kur likt naudu, padarot risku pārvaldību vienkāršāku.
Kā izvairīties no maksām un zaudējumiem vecos plānos
Vecs pensijas konti var būt maksas, kas ietekmē jūsu uzkrājumus. Lūk, kā saglabāt vairāk naudas:
- Apskatiet maksas par visiem saviem pašreizējiem pensijas kontiem, lai redzētu, kur varat ietaupīt.
- Pārvietojiet savus vecos 401(k) kontus IRA vai citā plānā ar zemākām maksām.
- Veiciet apgriešanu 60 dienu laikā, lai izvairītos no papildu sodiem un nodokļiem, padarot pāreju vienmērīgāku.
Galvenie kontu veidi konsolidācijai
Ir vairākas iespējas, kā apvienot savus pensiju kontus:
| Konta veids | Apraksts |
|---|---|
| IRA | Pensijas konts, kas piedāvā nodokļu atvieglojumus uzkrājumiem pensijai. |
| 401(k) | Darba devēju piedāvātais pensijas plāns, kas ļauj darbiniekiem ietaupīt un ieguldīt pensijai. |
| 403(b) | Plāns valsts skolu darbiniekiem un dažām no nodokļiem atbrīvotām grupām. |
| 457(b) plāns | Atliktā atlīdzības plāns valsts un pašvaldību darbiniekiem. |
| VIENKĀRŠA IRA | Pensiju plāns maziem uzņēmumiem ar 100 vai mazāk darbiniekiem. |
| SEP IRA | Plāns, kas ļauj pašnodarbinātajiem un mazo uzņēmumu īpašniekiem ietaupīt pensijai. |
| Keogh | Pensijas plāns pašnodarbinātām personām vai neinkorporētiem uzņēmumiem. |
| Pensiju plāns | Plāns, kurā darba devēji atliek naudu darbinieka nākotnes pabalstiem. |
| Rots IRA | IRA veids, kurā jūs maksājat nodokļus tagad, tāpēc vēlāk, kad izstājaties, jums nav jāmaksā nodokļi. |
| Roth 401(k) | 401(k) plāns, kas ļauj veikt iemaksas pēc nodokļu nomaksas, lai jūs nemaksātu nodokļus, izejot no pensijas. |
Pensijas plānošana dažādiem dzīves posmiem
Pensijas plānošana katrā dzīves posmā ir vajadzīgas dažādas stratēģijas. Agrīna uzsākšana palīdz veidot spēcīgu finansiālo nākotni. Pusmūžs piedāvā iespējas palielināt pensijas uzkrājumus. Tuvojoties aiziešanai pensijā, ieguldījumu pielāgošana ir galvenais, lai bagātība būtu droša.
Jauni pieaugušie: sākas agri
Jauniem pieaugušajiem vecumā no 18 līdz 25 gadiem agrīna ietaupīšana nosaka pamatu vēlākai finanšu stabilitātei. Agrīna pensijas kontu izveide ļauj naudai laika gaitā pieaugt. Jauniem pieaugušajiem ir svarīgi uzzināt par ieguldījumiem un regulāru uzkrājumu vērtību. Pat nedaudz ietaupīts katru mēnesi var pievienoties pensijas laikam.
Viduslaiks: Panākšanas ieguldījums
No 45 līdz 64 gadiem mainās pensijas plānošana. Šajā posmā ir vairāk finanšu pienākumu, piemēram, hipotēkas un koledžas fondi. Panākšanas iemaksas šeit ir izšķiroši. Vairāk naudas pievienošana pensiju plāniem paātrina ietaupījumus. Tas palīdz nodrošināt labu pensionēšanās dzīvesveidu un samazina bažas par pensionēšanos.
Pirms pensionēšanās: riska tolerances pielāgošana
Tuvojoties pensionēšanās vecumam, vecumā no 65 gadiem, ir pienācis laiks pārdomāt riska līmeņus. Mērķis pāriet no izaugsmes uz stabiliem, ienākumus nesošiem aktīviem. Ieguldījumu pārvietošana uz drošākām iespējām palīdz aizsargāt bagātību. Sarunas ar finanšu konsultantiem var palīdzēt veikt šīs izmaiņas raiti, nodrošinot a droša pensionēšanās.
| Dzīves posms | Vecuma diapazons | Finanšu fokuss |
|---|---|---|
| Jaunie pieaugušie | 18 līdz 25 | Uzsākt uzkrājumu un investīciju izglītošanu |
| Viduslaiks | 45 līdz 64 | Panākšanas iemaksas lai maksimāli palielinātu ietaupījumus |
| Pirmspensijas | 65 un vecāki | Pielāgojiet riska toleranci un portfeļa pārvaldību |
Secinājums
Pensijas plānošana sākas ilgi pirms aiziešanas pensijā. Ir svarīgi, lai būtu plāns, kas ietver ietaupījumu, ieguldījumus un izpratni par dažādiem pensijas kontiem. Tas palīdz sasniegt savus pensionēšanās mērķus.
Statistika liecina, ka 65 gadus veca precēta sieviete var nodzīvot līdz 90 gadiem un var būt nepieciešama ilgstoša aprūpe. Tas uzsver nepieciešamību pēc detalizētas pensionēšanās plānošanas. Ienākumu dažādošana var samazināt nodokļus un palielināt jūsu līdzekļus nākotnei. Regulāri pārbaudot savu pensiju plānu ar finanšu konsultantu, tas palīdz saglabāt to atbilstoši jūsu mainīgajiem mērķiem un dzīvei.
Sākot plānot un investēt agri, palielinās jūsu izredzes uz ērtu pensionēšanos. Pārdomāti izvēloties pensijas kontus un ieguldījumus, jūs sagatavosit pilnvērtīgu dzīvi pēc darba.
