Nepieciešama 25% pirmā iemaksa, un noteikumi var pagarināties līdz 30 gadiem

Daudziem īpašums Amerikas Savienotajās Valstīs ir sapnis. Pateicoties ārvalstu pircējiem pieejamām hipotēkas iespējām, brazīlieši var piekļūt kredītlīnijām pat nedzīvojot ASV. Lai gan nosacījumi var nebūt tik labvēlīgi kā ASV iedzīvotājiem, šī finansēšanas iespēja sniedz iespēju tiem, kuri vēlas iegādāties mājokli sezonālai īrei, atvaļinājumam, nākotnes dzīvesvietai vai investīciju mērķiem.

Izpratne par "ārvalstu nacionālo aizdevumu"

Šī finansēšanas iespēja, kas pazīstama kā “ārvalstu nacionālais aizdevums”, ir īpaši paredzēta nerezidentiem. Vairumā gadījumu nekustamā īpašuma aģenti var novirzīt pircējus uz bankām, kas piedāvā šāda veida aizdevumu. Viena no šādām iestādēm ir BB Americas, kas apkalpo klientus no dažādām tautībām, jo īpaši no Latīņamerikas, un ievērojama daļa ir brazīlieši.

Saskaņā ar Sandras Mina, BB Americas mājokļu kreditēšanas viceprezidentes teikto, hipotēkas parasti ir pieejamas īpašumiem, kuru vērtība ir līdz 1 TP4 T1 miljonam, un finansējums sedz ne vairāk kā 751 TP3 T no īpašuma cenas. Augstākas vērtības īpašumiem var būt nepieciešama lielāka pirmā iemaksa. Aizdevuma termiņš ir no 15 līdz 30 gadiem.

Viena no galvenajām atšķirībām starp finansējumu ārzemniekiem un ASV iedzīvotājiem ir nepieciešamā pirmā iemaksa. Lai gan vietējie pircēji var atrast hipotēkas iespējas, kurām nepieciešama tikai 5% pirmā iemaksa, ārvalstu pircējiem parasti ir iepriekš jāiesniedz vismaz 25%.

Dokumentācija un finanšu pierādījumi

Papildus pirmajai iemaksai aizņēmējiem ir jāpierāda sava spēja veikt ikmēneša maksājumus. To var izdarīt, nodrošinot:

• Ienākuma nodokļa deklarācijas vai pašnodarbinātām personām grāmatveža vēstule, kas apliecina ienākumus.
• Bankas izraksti uzrādot pietiekami daudz līdzekļu hipotēkas maksājumu un saistīto izmaksu segšanai.
• Parāda attiecība pret ienākumiem novērtējumus, nodrošinot, ka hipotēkas maksājumiem tiek novirzīti ne vairāk kā 30% no aizņēmēja ienākumiem.

Turklāt pircējiem ir jāsedz ar darījumiem saistīti izdevumi, piemēram, bankas nodevas, notāra pakalpojumi, reģistrācija un apdrošināšana, kuru kopējā summa var būt aptuveni 51 TP3T no īpašuma vērtības, līdzīgi kā parasti tiek prasīts Brazīlijā.

Potenciālie riski Brazīlijas pircējiem

Potenciālajiem pircējiem ir jāapzinās divi galvenie riski, kas saistīti ar ASV īpašuma finansēšanu. Pirmkārt, ir valūtas maiņas risks, jo aizdevumi ir izteikti ASV dolāros, savukārt ienākumi parasti tiek gūti Brazīlijas reālos. Lai mazinātu šo risku, eksperti iesaka saglabāt ASV dolāru rezervi ASV bankas kontā.

Otrkārt, mantošanas un mantošanas plānošana rūpīgi jāapsver. Mantojuma nodokļi ASV var sasniegt līdz 501 TP3T no īpašuma vērtības, ja tas netiek turēts trastā vai ārzonas struktūrā.

Procentu likmes: ko gaidīt

Hipotēku likmes ASV svārstās atkarībā no ekonomiskajiem apstākļiem. Saskaņā ar jaunākajiem ziņojumiem vidējā procentu likme hipotēkai uz 30 gadiem ir aptuveni 6.79% gadā, kas ir augstāks par 5,09%, kas reģistrēts gadu iepriekš, un gandrīz 3%, kas tika novērots 2021. gada vidū. Pieaugums lielā mērā ir saistīts ar Federālo rezervju sistēmas monetāro stingrāku politiku.

Ārvalstu pircējiem procentu likmes mēdz būt nedaudz augstākas. BB Americas simulācija a $500 000 īpašums ar 25% pirmo iemaksu un 30 gadu termiņš radīja likmes, sākot no 7.375% līdz 7.75%.

Atšķirībā no ASV iedzīvotājiem, kuri var fiksēt fiksētu procentu likmi uz visu aizdevuma termiņu, ārvalstu pircēji parasti saņem fiksētu likmi trīs līdz septiņus gadus, pēc kura likmi var koriģēt. Tomēr likmes paaugstināšana ir ierobežota līdz maksimumam 2 procentu punkti vienā pielāgošanās periodā un 6 punkti visā aizdevuma darbības laikā.

Refinansēšana kā stratēģija

Viens veids, kā pārvaldīt procentu likmju svārstības, ir caur refinansēšana. Tā ir izplatīta prakse ASV, kas ļauj aizņēmējiem nodrošināt labākus nosacījumus, kad procentu likmes samazinās. ASV nekustamā īpašuma konsultāciju uzņēmuma Florida Lounge izpilddirektors Leo Martins uzsver, ka esošajiem mājokļu īpašniekiem refinansēšana ir vienkāršāka, un vairāk aizdevēju piedāvā refinansēšanas iespējas ar fiksētu likmi.

Turklāt īpašuma vērtības pieaugums var uzlabot refinansēšanas nosacījumus. Vidēji ASV īpašumi tiek novērtēti ar ātrumu 5% gadā. Ja pircējs finansē $70 000 par māju ar $100 000, pēc trim gadiem šis īpašums varētu būt aptuveni vērts $115,000. Līdz ar to uzlabojas aizdevuma un vērtības attiecība, kas atvieglo refinansēšanu ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Labākās ASV atrašanās vietas Brazīlijas investoriem

Florida paliek a galvenais galamērķis Brazīlijas pircējiem. Sākotnēji daudzi meklēja īpašumus atvaļinājuma nolūkos un īstermiņa īrēšanai. Tomēr pēdējos gados ir vērojama pieaugoša tendence mājokļu iegāde turpmākai pārvietošanai vai pasīvo ienākumu gūšana ASV dolāros.

Covid-19 pandēmijai bija nozīme prioritāšu maiņā. Ņemot vērā ceļošanas ierobežojumus un vīzu atjaunošanas problēmas, daudzi investori izvirzīja prioritāti īpašumus, kas rada ienākumus pāri tikai atpūtas mājām. Daži pircēji pat izmanto īres ienākumus segt savus hipotēkas maksājumus.

"Aktīvu nodošana dolāros ir gudrs solis, jo tas nodrošina ekonomisko aizsardzību. Investējot dažādos ekonomikas ciklos, risks tiek diversificēts,” saka Mārtiņš.

Vēl viena jauna tendence ir īpašumu iegāde bērniem kas var studēt ASV koledžā. Tas ir paplašinājis ģeogrāfisko fokusu ārpus Floridas, piemēram, štatos Ņujorka kļūst arvien pievilcīgāka. Tomēr nekustamā īpašuma cenas Ņujorkā ir ievērojami augstākas nekā Floridā.

Cenu salīdzinājumi: Florida pret Ņujorku

Nekustamā īpašuma cenas ievērojami atšķiras atkarībā no atrašanās vietas. Pēc nekustamā īpašuma aģentu domām Yara Gouveia un Frederiko Gouveia, a $1,2 miljonu budžets var iegādāties:

• A vienas guļamistabas dzīvoklis (50–70 kvadrātmetri) Ņujorkā
• A divu vai trīs guļamistabu māja Maiami

Ņujorkas ierobežotais piedāvājums un lielais pieprasījums rada a mazāka sarunu rezerve (3–4%), savukārt Floridas īpašumi bieži vien ļauj sarunas par augstāku cenu (līdz 7%) lielāka krājuma dēļ.

Galvenie apsvērumi Brazīlijas pircējiem

1. Strādājiet ar zinošu aģentu – Brazīlijas pircējiem ir jāsadarbojas ar nekustamo īpašumu speciālistiem, kas pārzina gan ASV, gan Brazīlijas tirgus.
2. Izprast finansēšanas nosacījumus – Ārvalstu nacionālajiem aizdevumiem ir atšķirīgi nosacījumi, un procentu likmes laika gaitā var pielāgoties.
3. Plāns valūtas kursa svārstībām – Dolāra rezerve palīdz mazināt valūtas riskus.
4. Apsveriet ilgtermiņa stratēģijas – Ieguldot īres īpašumos vai vēlāk refinansējot, var optimizēt finansiālo atdevi.
5. Novērtējiet nodokļu ietekmi – Īpašumtiesību strukturēšana, izmantojot trastu vai ārzonas vienību, var samazināt īpašuma nodokļus.

Secinājums

ASV īpašuma finansēšana kā Brazīlijas pircējam ir pilnīgi iespējama, pareizi plānojot un izprotot procesu. Lai gan ārvalstu aizdevumiem ir nepieciešamas lielākas pirmās iemaksas un nedaudz augstākas procentu likmes, tie nodrošina ceļu uz īpašumu īpašumtiesībām un investīcijām ASV. Izmantojot pareizās finanšu stratēģijas, pircēji var gūt labumu no īres ienākumiem, aktīvu vērtības pieauguma un ilgtermiņa bagātības uzkrāšanas.

Tiem, kas apsver šo iespēju, konsultējoties ar nekustamā īpašuma speciālisti, hipotēku brokeri un finanšu konsultanti ir būtiska, lai pieņemtu labi informētu lēmumu.