Visaptveroša rokasgrāmata, lai saprastu, kad izmantot personīgo aizdevumu vai kredītkarti — ar reāliem piemēriem, padomiem un atjauninātiem ieskatiem gudrākiem lēmumiem aizņemties

Apsverot aizņemšanās iespējas, indivīdi bieži izsver personīgo aizdevumu priekšrocības un trūkumus salīdzinājumā ar kredītkartēm. Abi instrumenti kalpo atšķirīgiem finanšu mērķiem, un to atšķirību izpratne ir ļoti svarīga, lai pieņemtu apzinātus lēmumus, kas atbilst finanšu mērķiem un apstākļiem.

Izpratne par privātpersonu aizdevumiem un kredītkartēm

A personīgais aizdevums parasti ir nenodrošināts aizdevums, kas tiek izsniegts kā vienreizējs maksājums, ko aizņēmējs atmaksā noteiktā termiņā ar iepriekš noteiktiem ikmēneša maksājumiem. Šie aizdevumi bieži tiek izmantoti nozīmīgiem, vienreizējiem izdevumiem, piemēram, mājas remontam, medicīnas rēķiniem vai parādu konsolidācijai. )Capital One+3moneyylion.com+3netcredit.com+3

Turpretim a kredītkarte piedāvā atjaunojamo kredītu, ļaujot kartes īpašniekam aizņemties līdz noteiktam limitam. Aizņēmēji var veikt bilanci katru mēnesi ar minimālajiem maksājumiem un procentiem, kas uzkrājas par nesamaksātajiem atlikumiem. Kredītkartes parasti tiek izmantotas ikdienas pirkumiem, nodrošinot elastību un ērtības. )

Galvenās atšķirības starp privātpersonu aizdevumiem un kredītkartēm

1. Procentu likmes: privātpersonu aizdevumiem bieži ir fiksētas procentu likmes, kas var būt zemākas par mainīgajām likmēm, kas saistītas ar kredītkartēm. Tas var padarīt individuālos aizdevumus rentablākus lielu izdevumu segšanai. )moneylion.com
2. Atmaksas struktūra: privātpersonu aizdevumiem ir fiksēts atmaksas grafiks, kas nodrošina paredzamību budžeta plānošanā. Kredītkartēm ir nepieciešams vismaz minimālais ikmēneša maksājums, taču bilances uzskaite var izraisīt lielu procentu parādu uzkrāšanos. )
3. Kredīta izlietojums: augsts kredītkaršu atlikums var negatīvi ietekmēt kredītreitingu, jo palielinās kredītu izmantošanas koeficients. Aizdevumi privātpersonām šo koeficientu neietekmē tādā pašā veidā, iespējams, padarot tos par labāku kredītvēstures saglabāšanas iespēju. )
4. Maksas un sodi: abās opcijās var būt iekļautas tādas maksas kā privātpersonu aizdevumu izsniegšanas maksa vai kredītkaršu gada maksa. Novēloti maksājumi var izraisīt sodus un negatīvi ietekmēt kredītvēsturi. )NerdWallet: finansējiet gudrāk

Kad izvēlēties privāto kredītu

• Parādu konsolidācija: apvienojot vairākus parādus ar augstiem procentiem vienā privātpersonu aizdevumā ar zemāku procentu likmi, var vienkāršot maksājumus un samazināt kopējās procentu izmaksas. )Forbes
• Lieli, vienreizēji izdevumi: Finansējot ievērojamus izdevumus, piemēram, mājas uzlabojumus vai medicīniskos rēķinus, izmantojot personīgo aizdevumu, var nodrošināt nepieciešamos līdzekļus ar strukturētu atmaksas plānu. )
• Fiksēts atmaksas grafiks: tiem, kas dod priekšroku paredzamiem ikmēneša maksājumiem un skaidram atmaksas grafikam, personīgie aizdevumi piedāvā strukturētus atmaksas noteikumus. )jupiters.nauda+9LanternCredit+9Business Insider+9

Kad izvēlēties kredītkarti

• Ikdienas pirkumi: Kredītkartes ir ērtas ikdienas tēriņiem un var piedāvāt atlīdzības vai naudas atmaksas stimulus. )
• Īstermiņa finansējums: Ja katru mēnesi varat pilnībā atmaksāt atlikumu, kredītkartes nodrošina īstermiņa bezprocentu finansējumu. )Forbes
• 0% GPL ievada piedāvājumi: Plānotiem pirkumiem var būt izdevīga kredītkartes izmantošana ar 0% ievada GPL, ja atlikums tiek samaksāts pirms akcijas perioda beigām. )Forbes

Plusi un mīnusi

Aizdevumi privātpersonām:

• Pros:
  • Zemākas procentu likmes salīdzinājumā ar kredītkartēm.
  • Fiksētie atmaksas termiņi palīdz budžeta plānošanā
  • Iespējami augstāki aizņēmuma limiti.
• Mīnusi:
  • Var ietvert izmaksas par uzsākšanuNerdWallet: finansējiet gudrāk
  • Mazāka elastība; līdzekļi tiek izmaksāti vienreizējā maksājumā.
  • Trūkstoši maksājumi var sabojāt kredītvēsturi.

Kredītkartes:

• Pros:
  • Elastība aizņemties pēc nepieciešamības līdz kredītlimitam.
  • Iespējamās atlīdzības un naudas atmaksas programmas.
  • Bezprocentu periods, ja atlikumi tiek maksāti pilnā mēnesī.LanternCredit
• Mīnusi:
  • Augstas procentu likmes pārnēsātajiem atlikumiem.
  • Kārdinājums pārtērēt atjaunojamo kredītu rakstura dēļ.
  • Mainīgas procentu likmes var izraisīt neparedzamus maksājumus.

Pareizās izvēles izdarīšana

Novērtējiet savu finansiālo stāvokli, līdzekļu mērķi un spēju atmaksāt, pieņemot lēmumu starp aizdevumu personīgajam kredītam vai kredītkarti. Lieliem, plānotiem izdevumiem vai parādu konsolidācijai piemērotāks var būt personīgais aizdevums. Mazākiem ikdienas pirkumiem vai īstermiņa finansējumam labāks risinājums varētu būt kredītkarte.

Atcerieties, ka atbildīga aizņemšanās un savlaicīga atmaksa ir galvenais, lai saglabātu finansiālo veselību un labu kredītreitingu.