Dit artikel zal de complexe wereld van Startup financiering. We bespreken waarom het moeilijk is en welke leningen het beste zijn voor nieuwe bedrijven. We laten je zien hoe je je financiële behoeften kunt controleren, aan de eisen van kredietverstrekkers kunt voldoen, kredietverstrekkers kunt vergelijken en een sterke kredietaanvraag kunt indienen. Met deze kennis zul je je zekerder en duidelijker voelen over het verkrijgen van financiering.
"Het geheim om vooruit te komen is beginnen." – Mark Twain. Deze quote is heel waar voor ondernemers, vooral als ze hun startups financieren. De juiste financiering krijgen is essentieel voor de groei en het voortbestaan van je bedrijf. Zakelijke leningen voor startups kan een grote hulp zijn, door uw droom om te zetten in een echt bedrijf. Met bijna 43% van nieuwe bedrijven die met financieringsproblemen kampen, is het belangrijk om te weten lening opties kan je een voorsprong geven.
- Het is van cruciaal belang dat u de verschillende soorten bedrijfsleningen begrijpt die beschikbaar zijn voor startende ondernemingen.
- Door uw financiële behoeften in kaart te brengen, kunt u bepalen hoeveel financiering u nodig hebt.
- Toelatingscriteria vaak afhankelijk van persoonlijke en zakelijke kredietscores.
- Door kredietverstrekkers effectief te vergelijken, kunt u geld en tijd besparen.
- Een sterke kredietaanvraag vergroot uw kansen op goedkeuring.
Inzicht in Startup Financiering
Startfinanciering is essentieel voor ondernemers die hun bedrijf willen starten en laten groeien. Het helpt bij het dekken van initiële kosten, dagelijkse uitgaven en groeiplannen. Er zijn veel manieren om financiering te krijgen om aan deze financiële behoeften te voldoen.
Als u op zoek bent naar leningen voor starters, vindt u opties zoals traditionele bankleningen, online kredietverstrekkers en speciale programma's zoals SBA-leningenUit het Small Business Credit Survey van 2022 van de Federal Reserve Banks blijkt dat 70% van de jonge bedrijven gebruikte leningen voor dagelijkse kosten. Ook, 67% kreeg leningen om hun bedrijf te laten groeien.
Weten hoe financiering werkt, kan uw bedrijf echt helpen slagen. Nieuwe bedrijven gebruiken bijvoorbeeld vaak persoonlijke spaargelden of geld van familie en vrienden. Maar oudere bedrijven doen dat meestal niet.
Er zijn meer manieren om uw bedrijf te financieren dan alleen leningen. Denk aan crowdfunding, angel investors en durfkapitalisten. Deze kunnen een grote hulp zijn, maar betekenen mogelijk wel dat u het eigendom deelt. Als traditionele leningen niet werken, kijk dan eens naar microkredieten en peer-to-peer-leningen.
Inzicht in de verschillende leningen en financieringsopties helpt u slimme financiële keuzes te maken. Zo bereikt u uw zakelijke doelen.
Waarom zakelijke leningen voor startups een uitdaging kunnen zijn
Een nieuw bedrijf starten is spannend, maar het zit vol obstakels. Financiering krijgen is een grote uitdaging. Geldverstrekkers hebben strikte regels die het lastig maken om een lening te krijgen. Dingen zoals uw zakelijke ervaring, vast inkomen en kredietscore zijn erg belangrijk.
Slechts 43 procent van de jonge bedrijven krijgt volledige goedkeuring voor een lening. Dit laat zien hoe moeilijk het is voor nieuwe ondernemers om financiering te krijgen. Om een lening te krijgen, heb je een sterke bedrijfsplan en nauwkeurige financiële prognoses. Deze helpen u kredietverstrekkers te laten zien dat u de lening kunt terugbetalen.
In 2023 zijn er 5,5 miljoen nieuwe bedrijven gestart, wat het een lastige markt maakt. Hoewel 67,7 procent van de nieuwe bedrijven twee jaar meegaat, gebruiken velen hun eigen spaargeld om rond te komen. Sterker nog, 72 procent van de jonge bedrijven gebruikte hun eigen spaargeld en slechts 43 procent kreeg leningen die ze konden terugbetalen.
Als u deze feiten kent, kunt u zich voorbereiden op het verkrijgen van financiering. U hebt een goede bedrijfsplan en realistische financiële prognoses. Deze zijn essentieel om de uitdagingen van het verkrijgen van financiering voor startups te overwinnen.
Soorten bedrijfsleningen die beschikbaar zijn voor startups
Weten over soorten zakelijke leningen is de sleutel voor het financiële pad van uw startup. Het kiezen van de juiste lening is essentieel voor het bereiken van uw bedrijfsdoelen. Hier zijn enkele belangrijke opties om te overwegen.
Termijnleningen
Termijnleningen hebben vaste terugbetalingsplannen, ideaal voor bedrijven die veel geld nodig hebben. U kunt leningen krijgen van $10.000 tot $500.000 of meer, met een APR vanaf 9%. Met deze leningen kunt u over 10 jaar terugbetalen, waardoor u tijd heeft om uw geld goed te beheren.
Zakelijke kredietlijnen
Zakelijke kredietlijnen geven u de flexibiliteit om fondsen te gebruiken wanneer u ze nodig hebt. U kunt tot $250.000 lenen, met een terugbetalingsperiode van maximaal vijf jaar. Deze lening werkt als een creditcard, waarmee u snel geld kunt krijgen voor noodgevallen of nieuwe kansen.
SBA-leningen
SBA-leningen zijn geweldig voor startups en bieden tot $5,5 miljoen. Deze leningen worden deels ondersteund door de Small Business Administration (SBA) en hebben rentetarieven van 2,8% tot 13%. Met terugbetalingstermijnen tot 25 jaar, SBA-leningen zijn goed voor langetermijnfinanciering.
Financiering van apparatuur
Financiering van apparatuur is voor het kopen van apparatuur die u nodig hebt voor uw bedrijf. U kunt fondsen tot $500.000 krijgen, met voorwaarden die de apparatuur als onderpand gebruiken. Dit maakt het gemakkelijker om in aanmerking te komen voor de lening.
Microkredieten
Microkredieten zijn perfect voor nieuwe ondernemers. Ze variëren van $50.000 tot $150.000 en komen van non-profitorganisaties. Met lagere rentetarieven en eenvoudigere kwalificatie zijn ze geweldig voor startups.
Uw financiële behoeften beoordelen
Voorbereiden op het aanvragen van een zakelijke lening betekent dat u uw financiële behoeften goed moet begrijpen. Dit betekent dat u moet uitzoeken hoeveel geld u nodig hebt en een financiële prognose moet maken. Als u uw financiële behoeften kent, voorkomt u dat u te veel leent en zet u uw startup op voor succes.
Bepaal hoeveel financiering u nodig hebt
Bepaal eerst de exacte financiering die uw startup nodig heeft. Denk aan kosten zoals het kopen van apparatuur, inventaris, reclame en dagelijkse uitgaven. Startups hebben vaak geld nodig voor initiële kosten, dus een duidelijke schatting voorkomt financiële problemen. SBA-leningen kunnen bijvoorbeeld variëren van $500 tot $5,5 miljoen, passend bij verschillende behoeften. Als u minder nodig hebt, zijn microkredieten, meestal ongeveer $15.643, misschien perfect.
Een financiële prognose maken
Een gedetailleerde financiële prognose is essentieel. Deze moet uw verwachte inkomsten, uitgaven en hoe u van plan bent om met geld om te gaan, weergeven. Dit helpt u om de controle over uw budget te behouden en slimme keuzes te maken. Financiële rekenmachines kunnen u helpen uw maandelijkse betalingen te berekenen, zodat ze overeenkomen met uw inkomsten en uitgaven.
Hier is een eenvoudige blik op verschillende financieringsopties:
| Financieringsbron | Leenbedragbereik | Terugbetalingsvoorwaarden | Vereiste onderpanden |
|---|---|---|---|
| SBA-leningen | $500 – $5,5 miljoen | Flexibele | Vaak vereist |
| Microkredieten | $1,000 – $50,000 | Korte tot middellange termijn | Minimaal |
| Zakelijke kredietlijnen | Tot kredietlimiet | Flexibele | Op basis van overeenkomst |
| Crowdfunding | Verschilt | Geen terugbetaling | Nee |
| Financiering van apparatuur | Verschilt | Middellange tot lange termijn | Apparatuur zelf |
Als u dit proces start, kan professioneel advies ook helpen. Het kan uw financiële behoeften duidelijk maken en u begeleiden naar de beste lening voor uw startup.
Toelatingscriteria voor startleningen
Begrijpen wat u nodig hebt voor startupleningen is de sleutel tot het verkrijgen van het geld dat uw bedrijf nodig heeft. Geldschieters kijken naar uw kredietscores, hoe lang uw bedrijf al bestaat en uw jaarlijkse omzet. Als u deze dingen van tevoren weet, kunt u de financiering krijgen die u nodig hebt.
Controleren van persoonlijke en zakelijke kredietscores
Jouw kredietscores zijn erg belangrijk om een lening te krijgen. U hebt meestal een persoonlijke kredietscore van meer dan 600 nodig voor goede leenvoorwaarden. SBA-leningen en bankleningen willen vaak scores rond de 690 of hoger. Maar online kredietverstrekkers accepteren scores van slechts 500, hoewel u mogelijk meer rente betaalt.
Het is belangrijk om zowel uw persoonlijke als zakelijke kredietrapporten te controleren voordat u een aanvraag indient. Een goede kredietgeschiedenis laat zien dat u de lening waarschijnlijk terugbetaalt.
Tijd in bedrijfsvereisten
Geldverstrekkers willen dat uw bedrijf al een bepaalde tijd bestaat voordat ze uw lening overwegen. Deze tijd kan variëren van drie maanden tot meerdere jaren. Banken willen vaak minimaal twee jaar zaken doen voordat ze naar uw lening kijken.
Ze willen zien dat uw bedrijf stabiel is. Nieuwe bedrijven vinden het misschien moeilijker om financiering te krijgen. Dus een solide plan en structuur zijn cruciaal voor nieuwe bedrijven.
Jaarlijkse omzet en andere factoren
Hoeveel uw bedrijf elk jaar verdient, is ook belangrijk. Verschillende kredietverstrekkers willen verschillende niveaus van inkomsten. OnDeck zoekt bijvoorbeeld naar ten minste $100.000 aan jaarlijkse inkomsten, terwijl Bank of America $250.000 wil.
Een goede debt service coverage ratio (DSCR) van meer dan 1,25 is ook belangrijk. Dit toont aan dat u de lening kunt terugbetalen. Andere zaken zoals uw branche en of u onderpand nodig hebt, kunnen ook van invloed zijn op de beslissing van de kredietverstrekker. Als u deze zaken weet, kunt u zich beter voorbereiden op financiering.
| Criteria | Minimale vereisten | Details |
|---|---|---|
| Persoonlijke kredietscore | 600+ | Betere voorwaarden beschikbaar bij hogere scores |
| Bedrijfskredietscore | Verschilt | Concentreer u op het opbouwen van een goede kredietgeschiedenis |
| Tijd in het bedrijfsleven | 3 maanden tot 2+ jaar | Hangt af van de kredietverstrekker; banken geven doorgaans de voorkeur aan gevestigde bedrijven |
| Jaarlijkse omzet | $100,000 – $250,000 | Drempel varieert per kredietverstrekker |
| Debt Service Coverage Ratio (DSCR) | Boven 1,25 | Geeft aan dat men in staat is om aan de leningbetalingen te voldoen |
Hoe u kredietverstrekkers effectief kunt vergelijken
Het vinden van de juiste kredietverstrekker is essentieel voor het financiële succes van uw startup. Het is essentieel om kredietverstrekkers zorgvuldig te vergelijken om voorwaarden te vinden die bij uw bedrijf passen. Kijk naar leenvoorwaarden, aanvraagprocessen en reputaties van kredietverstrekkers om u zeker te voelen over uw keuze.
Leenvoorwaarden en rentetarieven evalueren
Leenvoorwaarden zijn cruciaal voor uw financiële plannen. Houd bij het bekijken van verschillende leningen rekening met de volgende punten:
- Rentetarieven: De tarieven kunnen sterk variëren, van ongeveer 15.22% tot 99.90%, afhankelijk van de kredietverstrekker.
- Kosten: Sommige kredietverstrekkers rekenen nog administratie- of afsluitkosten, dus neem deze mee in uw berekening.
- Afbetalingsschema's: Controleer hoe vaak u moet terugbetalen en of u het afbetalingsplan kunt aanpassen.
Aanvraagprocedures en financieringstermijnen
Financiering krijgen kan per kredietverstrekker verschillen. Denk aan de volgende dingen voor een makkelijkere aanvraag:
- Goedkeuringstijden: Ontdek hoe lang het meestal duurt om goedgekeurd te worden. Sommige kredietverstrekkers bieden snelle financiering.
- Toepassingscomplexiteit: Bekijk welke documenten u nodig hebt en hoe eenvoudig het aanvraagformulier is om in te vullen.
- Aangeboden bedrag: Zorg ervoor dat de kredietverstrekker leningen aanbiedt die aansluiten bij uw financiële behoeften.
Reputatie van kredietverstrekkers en beoordelingen van klanten
De reputatie van een kredietverstrekker vertelt je veel over de ervaringen van eerdere kredietnemers. Kijk eens naar deze dingen:
- Beoordelingen: Bekijk de beoordelingen en waarderingen van klanten om te zien hoe tevreden mensen zijn.
- Betrouwbaarheid: Kies voor kredietverstrekkers die bekendstaan om hun eerlijke praktijken, zoals Wells Fargo voor hun SBA-leningen.
- Succesverhalen: Zoek naar getuigenissen of casestudies die succesvolle financieringspartnerschappen laten zien.
| Geldschieter | Maximaal leenbedrag | Geschatte rentevoet | Typische goedkeuringstijd | SBA-leningspecialist |
|---|---|---|---|---|
| Achtervolging | $5 miljoen | 5.5% – 11.25% | 2-3 weken | Ja |
| Wells Fargo | $5 miljoen | 2.25% – 4.75% | 1-2 weken | Ja |
| Bank van Amerika | $5 miljoen | 9% – 15% | 1-2 weken | Nee |
| TD-bank | $5 miljoen | 5% – 10% | 1 week | Ja |
| American Express | $250,000 | 10% – 25% | 5 dagen | Nee |
Uw kredietaanvraag voorbereiden
Je voorbereiden op je leningaanvraag kan je kansen op financiering voor je startup echt vergroten. Het is belangrijk om alle benodigde documenten te verzamelen en een solide bedrijfsplanEen goede aanvraag laat zien dat u serieus bent en dat u uw branche goed kent. Zo valt u op bij kredietverstrekkers.
Verzamelen van vereiste documentatie
Zorg ervoor dat u deze belangrijke documenten bij de hand hebt:
- Persoonlijke en zakelijke belastingaangiften van de afgelopen twee jaar
- Financiële overzichten, inclusief winst- en verliesrekeningen
- Bedrijfsvergunningen en -vergunningen
- Bankafschriften van de afgelopen zes maanden
- Gegevens over eventuele bestaande schulden en verplichtingen
- Basisgegevens zoals de naam van de eigenaar en het bedrijfsadres
Als u deze documenten op orde heeft, verloopt het aanvragen van een lening soepeler en laat u zien dat u zorgvuldig te werk gaat.
Een robuust bedrijfsplan opstellen
Een solide businessplan is cruciaal voor uw kredietaanvraag. Het moet uw zakelijke doelen, strategieën en financiële prognoses bevatten. Zorg ervoor dat u het volgende opneemt:
- Een samenvatting waarin het doel van uw bedrijf duidelijk wordt vermeld
- Een analyse van uw doelmarkt en concurrenten
- Verkoopstrategieën en marketingplannen
- Geprojecteerde winst- en kasstroomoverzichten
Een gedetailleerd bedrijfsplan geeft kredietverstrekkers vertrouwen in uw financiële managementvaardigheden en de kans op succes van uw bedrijf.
Een voorstel voor een zakelijke lening schrijven
Uw zakelijke leningvoorstel moet duidelijk aangeven hoeveel geld u nodig hebt en waarvoor u het wilt gebruiken. Concentreer u op deze belangrijke punten:
- Welk specifiek bedrag zoekt u?
- Hoe worden de fondsen gebruikt (bijvoorbeeld voor inventaris, apparatuur, marketing)?
- Welke terugbetalingsvoorwaarden stelt u voor en hoe denkt u daaraan te voldoen?
Een goed doordacht voorstel verbetert uw kredietaanvraag en laat zien dat u bereid bent om verstandig met de middelen om te gaan, zodat u kunt groeien.
Conclusie
Een bedrijf starten kan lastig zijn, vooral voor nieuwe bedrijven. Ze hebben vaak te maken met strenge regels voor leningen, zoals laten zien dat ze geld verdienen, een goede kredietwaardigheid hebben en al een tijdje in het bedrijf zitten. Maar met zorgvuldige planning en het controleren van uw financiën kunt u uw kansen op het verkrijgen van het geld dat u nodig hebt, vergroten.
Denk als ondernemer goed na of u echt een lening nodig hebt. Soms kan het hebben van te weinig geld u aanzetten tot out of the box denken en verstandig uitgeven. Dit kan leiden tot nog meer succes. Maar als u wel geld nodig hebt, kijk dan naar de verschillende soorten leningen en hoe deze uw cashflow en bedrijfswaarde kunnen beïnvloeden. Vergeet niet dat het accepteren van een persoonlijke garantie uw persoonlijke kredietwaardigheid in gevaar kan brengen, dus denk er goed over na.
Houd bij het zoeken naar financiering de controle over uw zakelijke keuzes. Startupleningen kunnen u veel geld opleveren zonder dat u uw bedrijf hoeft te delen met investeerders. Maar weet wat de initiële rentetarieven zijn en hoe leningen uw balans op de lange termijn zullen veranderen. Met hard werken en hoop kunt u financiering vinden die uw bedrijf helpt groeien.
