“Het geheim van verandering is om al je energie te richten, niet op het bestrijden van het oude, maar op het bouwen van het nieuwe.” – Socrates. Deze wijsheid is essentieel als je nadenkt over het herfinancieren van je hypotheek. Huiseigenaren kijken vaak naar herfinanciering om beter te worden hypotheekrente en termen. Het betekent het krijgen van een nieuwe lening om uw oude exemplaar te vervangen. Zo bespaart u mogelijk op rente en dalen uw maandelijkse betalingen.
Maar het is belangrijk om de voor- en nadelen voordat we beslissen. We zullen de details bekijken van hypothecaire leningen en waar u aan moet denken voordat u herfinanciert.
Belangrijkste punten
- Herfinanciering kan uw rentetarieven en maandelijkse betalingen verlagen.
- Houd rekening met de herfinancieringskosten, die kunnen variëren van 2% tot 6% van het leenbedrag.
- Een grondige kredietcontrole kan ertoe leiden dat uw kredietscore tijdelijk daalt.
- Evalueer uw eigen vermogen thuis om de herfinancieringsopties volledig te beoordelen.
- Een kredietscore boven de 670 is aan te raden om de beste herfinancieringsrente te verkrijgen.
Begrijpen van hypotheekherfinanciering
Hypotheek herfinanciering betekent het krijgen van een nieuwe lening om een oude af te betalen. Huiseigenaren doen dit om lagere rentetarieven, leenvoorwaarden wijzigen of hun huis gebruiken eigen vermogenBij herfinanciering gaan de rentetarieven vaak omlaag, waardoor het een goede keuze is op het juiste moment.
De herfinancieringsproces hangt af van veel dingen zoals geldbeleid, de economie en concurrentie. Als u deze kent, kunnen huiseigenaren betere keuzes maken over hun hypotheken. Enkele veelvoorkomende manieren om te herfinancieren zijn:
- Herfinanciering met rente en termijn
- Cash-out herfinanciering
- Contant geld herfinanciering
- Schuldenconsolidatie herfinanciering
Elk type herfinanciering heeft zijn eigen voordelen. Bijvoorbeeld, met cash-out herfinanciering kunt u de hypotheek van uw huis gebruiken eigen vermogen voor andere dingen. Rente-en-termijn herfinanciering kan uw maandelijkse betalingen verlagen en uw lening verkorten.
Maar herfinanciering heeft ook nadelen. Een lagere rente kan betekenen dat u minder maandelijkse betalingen hoeft te doen, maar een langere lening kan op den duur meer kosten. Het is verstandig om offertes op te vragen bij verschillende kredietverstrekkers om de beste deal te vinden in de hypotheek optiesVergeet niet dat een woningtaxatie geld kost en dat u hier rekening mee moet houden bij herfinanciering.
Weten hoeveel eigen vermogen u in uw huis hebt, is de sleutel tot succes bij herfinanciering. Banken willen doorgaans dat u ten minste 20% eigen vermogen hebt voor de beste tarieven en voorwaarden. Met de juiste informatie kunt u slimme keuzes maken over het herfinancieren van uw hypotheek.
Voordelen van het herfinancieren van uw hypotheek
Het herfinancieren van uw hypotheek heeft veel voordelen die uw financiën kunnen verbeteren. Huiseigenaren kiezen vaak voor deze optie om verschillende redenen. Belangrijke voordelen zijn: lagere rentetarieven, kleinere maandelijkse betalingen en het afschaffen van PMI. Deze punten zijn cruciaal om te weten bij het nemen van een beslissing.
Lagere rentetarieven en maandelijkse betalingen
Veel huiseigenaren herfinancieren hun hypotheek om lagere rentetarieven. Het Amerikaanse Census Bureau zegt dat dit uw maandelijkse betalingen kan verlagen. Als uw kredietscore beter is of de marktomstandigheden goed zijn, kan zelfs een kleine renteverlaging u op den duur veel besparen. Bijvoorbeeld, een 0,5% lagere rente kan uw totale betaalde rente aanzienlijk verlagen.
Afschaffen van particuliere hypotheekverzekeringen (PMI)
Huiseigenaren betalen vaak PMI als ze minder dan 20% inleggen. Herfinanciering kan u helpen om te stoppen met het betalen van PMI als de waarde van uw huis is gestegen of als u uw lening hebt afbetaald. Als u 20%-eigen vermogen in uw huis hebt, hebt u geen PMI meer nodig. Dit kan leiden tot lagere maandelijkse betalingen en meer geld in uw zak.
| Voordeel | Beschrijving | Mogelijke besparingen |
|---|---|---|
| Lagere rentetarieven | Een gunstiger hypotheekrente veiligstellen. | Lagere maandelijkse betalingen en totale betaalde rente. |
| Maandelijkse betalingsverlaging | Lagere betalingen kunnen de cashflow verhogen. | Meer geld beschikbaar voor andere financiële doelen. |
| PMI-eliminatie | Verwijderen van kosten voor particuliere hypotheekverzekeringen. | Verhoogde besparingen op maandelijkse basis. |
Nadelen van het herfinancieren van uw hypotheek
Het herfinancieren van uw hypotheek lijkt misschien een goed idee, maar het is belangrijk om de nadelen te kennen. Twee belangrijke dingen om over na te denken zijn afsluitkosten en welke gevolgen dit voor uw kredietwaardigheid kan hebben.
Afsluitkosten en -vergoedingen
Een groot nadeel van herfinanciering is de afsluitkosten. Dit kan 2% tot 6% van het totaalbedrag van de lening zijn. Ze omvatten zaken als taxatiekosten, opstartkosten en titelverzekering. Als u een grote lening herfinanciert, zijn deze herfinancieringskosten kunnen behoorlijk oplopen. Ze kunnen zelfs de besparingen van een lagere rente wegvagen.
Bijvoorbeeld, het herfinancieren van een hypotheek van $200.000 kan u $4.000 tot $12.000 kosten. Dit kan de initiële besparing minder aantrekkelijk maken.
Mogelijke negatieve impact op uw kredietscore
Iets anders om op te letten is hoe herfinanciering uw kredietscore beïnvloedt. Het krijgen van een nieuwe hypotheek betekent meestal een grondige controle op uw kredietrapport. Dit kan uw kredietscore tijdelijk verlagen, waardoor het later moeilijker wordt om krediet te krijgen.
Als u van plan bent om binnenkort na herfinanciering meer leningen aan te vragen, denk hier dan goed over na. Het gezond houden van uw kredietscore is essentieel om in de toekomst goede leenvoorwaarden te krijgen.
Uw financiële situatie evalueren voordat u herfinanciert
Voordat u uw hypotheek herfinanciert, is het cruciaal om een financiële check-up te doen. Bekijk de huidige hypotheekrente daarbuiten. Als ze veel lager zijn dan wat u nu betaalt, kan dit een geweldige kans zijn om uw maandelijkse betalingen te verlagen en op termijn geld te besparen.
Maar focus niet alleen op de snelheid. Denk aan de afsluitkosten ook, wat 2% tot 6% van het nieuwe bedrag van de lening kan zijn. Dit helpt u te zien of herfinanciering de kosten vooraf waard is.
Beoordelen van huidige hypotheekrentes
Het is ook belangrijk om na te denken over uw eigen vermogen. Als u weet hoeveel eigen vermogen u heeft, kunt u bepalen hoeveel u kunt lenen bij herfinanciering. Geldverstrekkers willen zien dat u genoeg eigen vermogen hebt om in aanmerking te komen voor een cash-out herfinanciering.
Hiermee kunt u de overwaarde van uw huis gebruiken voor zaken als het opknappen van uw huis of het afbetalen van schulden met een hoge rente. Zorg er echter wel voor dat u een solide plan hebt voor het omgaan met de risico's van het gebruiken van uw overwaarde.
Houd rekening met uw eigen vermogen in de woning
Je moet dus een evenwicht vinden tussen begrip hypotheekrente met het kennen van uw eigen vermogen. Herfinanciering kan uw leningssaldo verhogen, wat de opbouw van eigen vermogen kan vertragen. Dit kan later van invloed zijn op de waarde van uw huis.
Herfinanciering kan nog steeds een goede zet zijn als het zorgvuldig wordt gedaan, met lagere betalingen en vaste tarieven. Maar zorg ervoor dat het past bij uw financiële plannen op de lange termijn. Neem de tijd om erover na te denken en maak een keuze die goed voor u is.
