"Değişimin sırrı, tüm enerjinizi eskiyle savaşmaya değil, yeniyi inşa etmeye odaklamaktır." - Sokrates. Bu bilgelik, ipotek kredinizi yeniden finanse etmeyi düşünürken anahtardır. Ev sahipleri genellikle daha iyi bir hayat elde etmek için yeniden finansmana bakarlar ipotek oranları ve terimler. Bu, bir yeni kredi eski olanınızı değiştirmek, faizden tasarruf etmenizi ve aylık ödemelerinizi düşürmenizi sağlayabilir.
Ancak, şunu tartmak önemlidir: artıları ve eksileri Karar vermeden önce ayrıntılara bakacağız. ev kredileri ve yeniden finansman yapmadan önce neleri düşünmeniz gerektiği.
Önemli Noktalar
- Yeniden finansman, faiz oranlarınızı ve aylık ödemelerinizi düşürebilir.
- Kredi tutarının %2%'sinden %6%'sine kadar değişebilen yeniden finansman maliyetlerini göz önünde bulundurun.
- Sert bir kredi sorgulaması nedeniyle kredi notunuzda geçici bir düşüş meydana gelebilir.
- Değerlendirin öz sermaye Yeniden finansman seçeneklerini tam olarak değerlendirmek için evde.
- En iyi yeniden finansman oranlarını elde etmek için 670'in üzerinde bir kredi notuna sahip olmanız önerilir.
İpotek Yeniden Finansmanını Anlamak
İpotek yeniden finansmanı bir tane almak anlamına gelir yeni kredi eskisini ödemek için. Ev sahipleri bunu eskisini almak için yaparlar daha düşük faiz oranları, kredi koşullarını değiştirin veya evlerinin öz sermayeRefinansman sırasında faiz oranları sıklıkla düşer, bu da doğru zamanda iyi bir seçim olmasını sağlar.
The yeniden finansman süreci para politikası, ekonomi ve rekabet gibi birçok şeye bağlıdır. Bunları bilmek, ev sahiplerinin ipotekleri hakkında daha iyi seçimler yapmalarına yardımcı olur. Yeniden finansman için bazı yaygın yollar şunlardır:
- Faiz oranı ve vade yeniden finansmanı
- Nakit çıkışlı yeniden finansman
- Nakit refinansman
- Borç konsolidasyonu yeniden finansmanı
Her yeniden finansman türünün kendine özgü avantajları vardır. Örneğin, nakit çıkışlı yeniden finansman, evinizin öz sermaye Diğer şeyler için. Oran ve vade yeniden finansmanı aylık ödemelerinizi düşürebilir ve kredinizi kısaltabilir.
Ancak, yeniden finansmanın dezavantajları da vardır. Daha düşük bir faiz oranı daha düşük aylık ödemeler anlamına gelebilir, ancak daha uzun bir kredi zamanla daha pahalıya mal olabilir. En iyi anlaşmayı bulmak için birkaç kredi kuruluşundan teklif almak akıllıca olacaktır. ipotek seçenekleriUnutmayın, bir ev değerlendirmesi para gerektirir ve yeniden finansman yaparken dikkate alınmalıdır.
Evinizde ne kadar özkaynağınız olduğunu bilmek, yeniden finansman başarısının anahtarıdır. Bankalar genellikle en iyi oranlar ve koşullar için en az 20% özkaynağınız olmasını ister. Doğru bilgilerle, ipotek kredinizi yeniden finanse etme konusunda akıllıca seçimler yapabilirsiniz.
İpoteğinizi Yeniden Finanse Etmenin Avantajları
İpoteğinizi yeniden finanse etmenin mali durumunuzu iyileştirebilecek birçok faydası vardır. Ev sahipleri genellikle bu seçeneği birkaç nedenden dolayı seçerler. Başlıca avantajları şunlardır: daha düşük faiz oranları, daha küçük aylık ödemeler ve PMI'dan kurtulmak. Bu noktalar karar verirken bilinmesi gereken önemli noktalardır.
Daha Düşük Faiz Oranları ve Aylık Ödemeler
Birçok ev sahibi, yeniden finansman yaparak daha düşük faiz oranları. ABD Nüfus Bürosu bunun aylık ödemelerinizi azaltabileceğini söylüyor. Kredi puanınız daha iyiyse veya piyasa koşulları iyiyse, küçük bir oran düşüşü bile zamanla size çok tasarruf sağlayabilir. Örneğin, 0,5% daha düşük bir oran, ödenen toplam faizi önemli ölçüde azaltabilir.
Özel İpotek Sigortasının (PMI) Ortadan Kaldırılması
Ev sahipleri genellikle 20%'den az peşinat öderlerse PMI öderler. Yeniden finansman, evinizin değeri artmışsa veya kredinizi ödediyseniz PMI ödemeyi bırakmanıza yardımcı olabilir. Evinizde 20% sermayeniz varsa artık PMI'ye ihtiyacınız olmaz. Bu, daha düşük aylık ödemelere ve cebinizde daha fazla paraya yol açabilir.
| Fayda | Tanım | Potansiyel Tasarruflar |
|---|---|---|
| Daha Düşük Faiz Oranları | İpoteğinizde daha uygun bir faiz oranı elde edin. | Aylık taksit tutarları ve ödenen toplam faiz azaltıldı. |
| Aylık Ödeme Azaltma | Daha düşük ödemeler nakit akışını artırabilir. | Diğer finansal hedeflere daha fazla para ayırılabilir. |
| PMI Eliminasyonu | Özel ipotek sigorta ücretlerinin kaldırılması. | Aylık bazda artan tasarruflar. |
İpoteğinizi Yeniden Finanse Etmenin Eksileri
İpoteğinizi yeniden finanse etmek iyi bir fikir gibi görünebilir, ancak dezavantajlarını bilmek önemlidir. Düşünülmesi gereken iki büyük şey şunlardır: kapanış maliyetleri ve bunun kredi notunuzu nasıl etkileyebileceği.
Kapanış Maliyetleri ve Ücretleri
Yeniden finansmanın en büyük dezavantajlarından biri, kapanış maliyetleriBunlar kredinin toplamının 2% ila 6%'si olabilir. Bunlara ekspertiz ücretleri, düzenleme ücretleri ve tapu sigortası gibi şeyler dahildir. Büyük bir krediyi yeniden finanse ediyorsanız, bunlar yeniden finansman ücretleri gerçekten toplanabilir. Hatta daha düşük bir faiz oranından elde edilen tasarrufları bile silebilir.
Örneğin, $200.000'lik bir ipotek yeniden finanse etmek size $4.000 ila $12.000'e mal olabilir. Bu, başlangıçtaki tasarrufları daha az cazip hale getirebilir.
Kredi Puanınız Üzerindeki Potansiyel Olumsuz Etkiler
Dikkat etmeniz gereken bir diğer şey de yeniden finansmanın kredi puanınızı nasıl etkilediğidir. Yeni bir ipotek almak genellikle kredi raporunuzda sert bir sorgulama anlamına gelir. Bu, kredi puanınızı bir süreliğine düşürebilir ve daha sonra kredi almayı zorlaştırabilir.
Yeniden finansmandan kısa bir süre sonra daha fazla kredi başvurusunda bulunmayı planlıyorsanız, bunu dikkatlice düşünün. Kredi puanınızı sağlıklı tutmak, gelecekte iyi kredi koşulları elde etmenin anahtarıdır.
Yeniden Finansmandan Önce Finansal Durumunuzu Değerlendirme
İpoteğinizi yeniden finanse etmeden önce, finansal bir kontrol yapmak çok önemlidir. Mevcut duruma bakın ipotek oranları dışarıda. Şu anda ödediğinizden çok daha düşükse, aylık ödemelerinizi azaltmanız ve zamanla para biriktirmeniz için harika bir fırsat olabilir.
Ancak sadece orana odaklanmayın. Şunu düşünün: kapanış maliyetleri Ayrıca, kredinin yeni tutarının 2% ila 6%'si olabilir. Bu, yeniden finansmanın ön maliyetlere değip değmediğini görmenize yardımcı olur.
Mevcut İpotek Oranlarının Değerlendirilmesi
Evinizin öz sermayesini düşünmek de önemlidir. Ne kadar öz sermayeniz olduğunu bilmek, yeniden finansman yaparken ne kadar borç alabileceğinizi anlamanıza yardımcı olur. Borç verenler, nakit çıkışlı yeniden finansman için yeterli öz sermayenizin olduğunu görmek ister.
Bu, evinizin öz sermayesini evinizi onarmak veya yüksek faizli borçları ödemek gibi şeyler için kullanmanıza olanak sağlayabilir. Ancak, öz sermayenizi kullanmanın risklerini ele almak için sağlam bir planınız olduğundan emin olun.
Evdeki Sermayenizi Göz Önünde Bulundurun
Yani, anlayışı dengelemeniz gerekiyor ipotek oranları evinizin değerini bilerek. Yeniden finansman, kredi bakiyenizi artırabilir ve bu da sermaye oluşturmayı yavaşlatabilir. Bu, evinizin değerini daha sonra etkileyebilir.
Yeniden finansman, dikkatli bir şekilde yapılırsa, daha düşük ödemeler ve sabit oranlar sunarak yine de iyi bir hamle olabilir. Ancak, uzun vadeli finansal planlarınıza uyduğundan emin olun. Bunu düşünmek ve sizin için doğru olan seçimi yapmak için zaman ayırın.
