25% Peşinat Gereklidir ve Koşullar 30 Yıla Kadar Uzatılabilir

Birçok kişi için Amerika Birleşik Devletleri'nde bir mülk sahibi olmak bir hayaldir. Yabancı alıcılar için mevcut ipotek seçenekleri sayesinde, Brezilyalılar ABD'de ikamet etmeden bile kredi limitlerine erişebilirler. Koşullar ABD sakinlerine sunulanlar kadar elverişli olmasa da, bu finansman seçeneği mevsimlik kiralama, tatil, gelecekte ikamet veya yatırım amaçlı ev satın almak isteyenler için bir fırsat sunar.

“Yabancı Vatandaş Kredisi”ni Anlamak

"Yabancı uyruklu kredi" olarak bilinen bu finansman seçeneği, özellikle yerleşik olmayanlar için tasarlanmıştır. Çoğu durumda, emlakçılar alıcıları bu tür krediyi sunan bankalara yönlendirebilir. Bu tür kuruluşlardan biri, özellikle Latin Amerika'dan olmak üzere çeşitli milletlerden müşterilere hizmet veren BB Americas'tır ve bunların önemli bir yüzdesi Brezilyalıdır.

BB Americas'ta Konut Kredisi Başkan Yardımcısı Sandra Mina'ya göre, ipotekler genellikle $1 milyona kadar değere sahip mülkler için mevcuttur ve finansman mülkün fiyatının maksimum 75%'sini kapsar. Daha yüksek değere sahip mülkler için daha büyük bir peşinat gerekebilir. Kredi vadeleri 15 ila 30 yıl arasındadır.

Yabancılar ve ABD sakinleri için finansman arasındaki temel farklardan biri, gerekli peşinattır. Yerel alıcılar, 5% kadar düşük bir peşinat gerektiren ipotek seçenekleri bulabilirken, yabancı alıcıların genellikle en az 25% peşinat sağlaması gerekir.

Belgeleme ve Finansal Kanıt

Peşinatın yanı sıra, borçlular aylık ödemeleri yapma yeteneklerini göstermelidir. Bu, şunları sağlayarak yapılabilir:

• Gelir vergisi beyannameleri veya serbest meslek sahipleri için, geliri doğrulayan bir muhasebeciden alınmış mektup.
• Banka ekstreleri ipotek ödemelerini ve ilgili masrafları karşılayacak yeterli fonun gösterilmesi.
• Borç-gelir oranı değerlendirmeler, borçlunun gelirinin en fazla 30%'sinin ipotek ödemelerine tahsis edilmesini sağlar.

Ayrıca alıcılar, banka ücretleri, noter hizmetleri, kayıt ve sigorta gibi işlemle ilgili masrafları da karşılamak zorundadır; bu masraflar, Brezilya'da genellikle talep edilen miktara benzer şekilde, mülkün değerinin yaklaşık %5%'sini oluşturabilir.

Brezilyalı Alıcılar İçin Potansiyel Riskler

Potansiyel alıcılar, ABD'deki bir mülkün finansmanıyla ilişkili iki temel riskin farkında olmalıdır. Birincisi, döviz kuru riski, krediler ABD doları cinsinden ifade edilirken gelirler genellikle Brezilya reali cinsinden elde edilir. Bu riski azaltmak için uzmanlar, bir ABD banka hesabında ABD doları rezervi bulundurmayı öneriyor.

Saniye, miras ve veraset planlaması Dikkatlice düşünülmelidir. ABD'de miras vergileri, bir vakıf veya offshore yapıda tutulmuyorsa mülkün değerinin 50%'sine kadar ulaşabilir.

Faiz Oranları: Ne Beklemeliyiz

ABD'deki ipotek oranları ekonomik koşullara göre dalgalanır. Son raporlara göre, 30 yıllık bir ipotek için ortalama faiz oranı yaklaşık Yılda 6.79%, bir yıl önce kaydedilen 5.09%'den ve 2021 ortasında görülen yaklaşık 3%'den daha yüksek. Artış büyük ölçüde Federal Rezerv'in parasal sıkılaştırma politikalarından kaynaklanmaktadır.

Yabancı alıcılar için faiz oranları biraz daha yüksek olma eğilimindedir. Bir BB Americas simülasyonu 25% peşinatla $500.000 değerinde mülk ve 30 yıllık bir süre, şu aralıklarda oranlarla sonuçlandı: 7.375% ila 7.75%.

ABD'de ikamet edenler, kredinin tüm süresi boyunca sabit bir faiz oranını sabitleyebiliyorken, yabancı alıcılar genellikle sabit bir faiz oranı alırlar. üç ila yedi yıl, bundan sonra oran ayarlanabilir. Ancak, oran artışları maksimum olarak sınırlıdır Ayarlama dönemi başına 2 yüzde puanı Ve Kredinin ömrü boyunca 6 puan.

Bir Strateji Olarak Yeniden Finansman

Faiz oranı dalgalanmalarını yönetmenin bir yolu da şudur: yeniden finansman. Bu, ABD'de yaygın bir uygulamadır ve faiz oranları düştüğünde borçluların daha iyi koşullar elde etmesini sağlar. ABD'de bir emlak danışmanlık şirketi olan Florida Lounge'un CEO'su Leo Martins, yeniden finansmanın mevcut ev sahipleri için daha basit olduğunu ve daha fazla kredi kuruluşunun sabit faizli yeniden finansman seçenekleri sunduğunu vurguluyor.

Ayrıca, mülk değer artışı yeniden finansman koşullarını iyileştirebilir. Ortalama olarak, ABD mülkleri şu oranda değer kazanır: Yılda 5%. Eğer bir alıcı finansman sağlarsa $100.000'lik bir ev için $70.000, üç yıl sonra, bu mülk yaklaşık olarak şu değere sahip olabilir: $115,000Sonuç olarak kredi-değer oranı iyileşir ve daha uygun koşullarla yeniden finansman yapmak kolaylaşır.

Brezilyalı Yatırımcılar İçin En İyi ABD Lokasyonları

Florida bir en iyi hedef Brezilyalı alıcılar için. Başlangıçta, birçoğu tatil amaçlı ve kısa süreli kiralamalar için mülk arıyordu. Ancak, son yıllarda, artan bir eğilim var Gelecekte taşınmak için ev satın almak veya ABD doları cinsinden pasif gelir elde etmek.

COVID-19 salgını önceliklerin değişmesine neden oldu. Seyahat kısıtlamaları ve vize yenileme zorluklarıyla birlikte birçok yatırımcı önceliklendirdi gelir getiren mülkler tamamen eğlence amaçlı evler üzerinde. Bazı alıcılar kira gelirini bile ipotek ödemelerini karşılamak.

Martins, "Varlıkları dolarize etmek akıllıca bir harekettir çünkü ekonomik koruma sağlar. Farklı ekonomik döngülere yatırım yapmak riski çeşitlendirir" diyor.

Ortaya çıkan bir diğer trend ise Çocuklar için mülk satın almak ABD'de üniversite okuyabilecek kişiler. Bu, Florida'nın ötesinde coğrafi odak noktasını genişletti, eyaletler gibi New York giderek daha çekici hale geliyorAncak New York'taki gayrimenkul fiyatları Florida'dakinden önemli ölçüde daha yüksektir.

Fiyat Karşılaştırmaları: Florida ve New York

Emlak fiyatları konuma bağlı olarak önemli ölçüde değişir. Emlak acentelerine göre Yara Gouveia ve Frederico Gouveia, A $1.2 milyon bütçe satın alabilirsiniz:

• A New York'ta bir yatak odalı daire (50-70 metrekare)
• A Miami'de iki veya üç yatak odalı ev

New York'un sınırlı arzı ve yüksek talebi, daha küçük müzakere marjı (3–4%)Florida'daki mülkler genellikle buna izin verirken daha yüksek fiyat müzakereleri (7%'ye kadar) daha büyük bir envanter nedeniyle.

Brezilyalı Alıcılar İçin Önemli Hususlar

1. Bilgili bir acenteyle çalışın – Brezilyalı alıcılar, hem ABD hem de Brezilya pazarlarına aşina olan emlak profesyonelleriyle işbirliği yapmalıdır.
2. Finansman şartlarını anlayın – Yabancı uyruklulara ait kredilerin şartları farklı olup, faiz oranları zaman içerisinde değişiklik gösterebilmektedir.
3. Döviz kuru dalgalanmalarına yönelik plan – Dolar rezervinin bulunması kur risklerini azaltmaya yardımcı olur.
4. Uzun vadeli stratejileri göz önünde bulundurun – Kiralık mülklere yatırım yapmak veya daha sonra yeniden finansman sağlamak finansal getirileri optimize edebilir.
5. Vergi etkilerini değerlendirin – Mülkiyetin bir vakıf veya offshore kuruluş aracılığıyla yapılandırılması, miras vergilerini azaltabilir.

Çözüm

Brezilyalı bir alıcı olarak ABD'deki bir mülkü finanse etmek, sürecin doğru planlanması ve anlaşılmasıyla tamamen mümkündür. Yabancı uyruklu krediler daha yüksek peşinatlar ve biraz daha yüksek faiz oranları gerektirse de, ABD'de mülk sahibi olma ve yatırıma giden bir yol sağlar. Doğru finansal stratejilerle, alıcılar kira geliri, varlık değer artışı ve uzun vadeli servet birikiminden faydalanabilir.

Bu fırsatı değerlendirenler için, emlak profesyonelleri, ipotek brokerleri ve finansal danışmanlar Bilinçli bir karar alabilmek için önemlidir.