Phí bảo hiểm ô tô đã tăng đều đặn, với mức trung bình toàn quốc cho phạm vi bảo hiểm toàn diện tăng lên đáng kinh ngạc 31% trong giai đoạn 2023-2025. Với lạm phát và thu nhập hộ gia đình không thể theo kịp, nhiều tài xế đang phải vật lộn để duy trì phạm vi bảo hiểm của mình mà không phải căng thẳng về ngân sách. Nhưng tin tốt là có những chiến lược hiệu quả mà bạn có thể thực hiện ngay hôm nay để giảm chi phí bảo hiểm ô tô của mình — mà không ảnh hưởng đến chất lượng bảo vệ của bạn.
Trong hướng dẫn toàn diện này, chúng tôi khám phá nhiều cách để tiết kiệm tiền bảo hiểm ô tô, bao gồm các khoản giảm giá, quyết định bảo hiểm thông minh, chiến thuật mua sắm và tận dụng công nghệ. Cho dù bạn là người mua bảo hiểm lần đầu hay là người lái xe dày dạn kinh nghiệm, những mẹo này có thể giúp bạn trả ít tiền hơn cho phạm vi bảo hiểm mà bạn cần.
1. Bắt đầu bằng cách so sánh các trích dẫn
Một trong những cách đơn giản và hiệu quả nhất để giảm phí bảo hiểm ô tô của bạn là tìm hiểu xung quanh. Các công ty bảo hiểm tính toán mức phí khác nhau và những gì một công ty bảo hiểm coi là rủi ro cao thì công ty khác có thể coi là rủi ro thấp.
Vào năm 2024, gần một nửa số tài xế ở Hoa Kỳ đã tìm hiểu các nhà cung cấp bảo hiểm khác, nhưng chỉ có 29% thực sự chuyển đổi. Điều này làm nổi bật một cơ hội bị bỏ lỡ — một chút so sánh mua sắm có thể đi một chặng đường dài. Yêu cầu báo giá từ ít nhất ba nhà cung cấp có uy tín và so sánh không chỉ giá cả mà còn cả mức độ bảo hiểm, khoản khấu trừ và xếp hạng dịch vụ khách hàng.
Hãy nhớ rằng rẻ hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Một chính sách giá rẻ có thể đi kèm với phạm vi bảo hiểm hạn chế hoặc mức khấu trừ cao có thể gây tổn hại về mặt tài chính cho bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn. Mục tiêu của bạn là tìm ra chính sách tốt nhất giá trị, không chỉ là mức giá thấp nhất.
2. Tận dụng các chương trình giảm giá
Hầu hết các công ty bảo hiểm đều cung cấp nhiều loại chiết khấu, nhưng không phải tất cả đều được áp dụng tự động. Để có được thỏa thuận tốt nhất, bạn cần biết những chiết khấu nào hiện có và chủ động yêu cầu.
Giảm giá bảo hiểm ô tô phổ biến
a. Giảm giá theo gói
Bạn thường có thể tiết kiệm tiền bằng cách kết hợp hợp đồng bảo hiểm ô tô của mình với các sản phẩm bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm người thuê nhà, bảo hiểm xe máy hoặc bảo hiểm nhân thọ. Chiết khấu nhiều hợp đồng là một trong những khoản chiết khấu hào phóng nhất, có khả năng giảm 20% hoặc hơn cho phí bảo hiểm của bạn.
b. Giảm giá khi mua nhiều xe
Nếu hộ gia đình bạn bảo hiểm nhiều hơn một xe, việc đưa tất cả vào cùng một hợp đồng bảo hiểm có thể giúp tiết kiệm. Điều này cũng giúp đơn giản hóa việc thanh toán và quản lý hợp đồng bảo hiểm của bạn.
c. Giảm giá cho người lái xe an toàn
Nếu bạn duy trì hồ sơ lái xe sạch trong nhiều năm, bạn có thể đủ điều kiện được giảm giá. Một số công ty cũng cung cấp mức giảm giá khi hoàn thành các khóa học lái xe phòng thủ.
d. Chương trình Viễn thông
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm dựa trên mức sử dụng (UBI) hoặc các chương trình tin học từ xa theo dõi hành vi lái xe của bạn thông qua ứng dụng điện thoại thông minh hoặc thiết bị được cài đặt trong xe của bạn. Các thói quen lái xe an toàn, chẳng hạn như phanh êm, quãng đường đi thấp và tránh lái xe vào đêm khuya, có thể giúp tiết kiệm đáng kể — đôi khi lên tới 30%.
Ví dụ: Chương trình “Drive Safe & Save” của State Farm mang đến cho những người lái xe như biên tập viên Bankrate Natasha Cornelius sự an tâm và mức phí thấp hơn. Theo cô ấy nói, “Nó cũng khiến tôi ý thức hơn về thói quen lái xe của mình vì tôi có tính cạnh tranh với chính mình và muốn có điểm số tốt một cách nhất quán”.
e. Giảm giá cho sinh viên
Sinh viên đại học thường phải trả phí bảo hiểm cao, nhưng nhiều công ty bảo hiểm cung cấp mức giảm giá cho điểm tốt (thường là điểm trung bình “B” trở lên) hoặc nếu sinh viên đi học cách nhà hơn 100 dặm mà không có ô tô.
f. Chiết khấu thanh toán
Thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm hoặc thiết lập thanh toán tự động có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản nhỏ nhưng có ý nghĩa. Tránh được phí trả chậm là một lợi ích bổ sung.
g. Giảm giá cho thành viên và liên kết
Thuộc về một số hiệp hội chuyên nghiệp, tổ chức cựu sinh viên hoặc thậm chí là người sử dụng lao động có thể giúp bạn đủ điều kiện được giảm giá theo nhóm. Ví dụ, Geico có hàng trăm nhóm đối tác cung cấp các khoản tiết kiệm độc quyền.
Luôn xem lại danh sách các khoản giảm giá có sẵn của công ty bảo hiểm và hỏi đại lý xem bạn có đủ điều kiện để được hưởng nhiều hơn không. Chủ động có thể khám phá ra khoản tiết kiệm tiềm ẩn.
3. Đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm của bạn
Thật hấp dẫn khi mua chính sách toàn diện nhất hiện có, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng cần thiết — đặc biệt là nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm tiền. Đánh giá cẩn thận nhu cầu của bạn có thể giúp bạn loại bỏ phạm vi bảo hiểm mà bạn thực sự không sử dụng.
Phạm vi bảo hiểm bạn có thể không cần
Hỗ trợ bên đường và hoàn trả tiền thuê xe
Nếu bạn đã có quyền truy cập vào dịch vụ hỗ trợ bên đường thông qua chương trình thành viên như AAA hoặc thông qua thẻ tín dụng của mình, bạn có thể không cần phải trả tiền thông qua bảo hiểm của mình. Tương tự như vậy, nếu bạn làm việc từ xa và không lái xe nhiều, bảo hiểm xe thuê có thể không cần thiết.
Bảo hiểm va chạm và toàn diện
Bảo hiểm toàn diện thường bao gồm trách nhiệm pháp lý, va chạm và bảo vệ toàn diện. Mặc dù điều này quan trọng đối với những chiếc xe mới hơn, nhưng những chiếc xe cũ hơn có giá trị thị trường thấp có thể không hợp lý với chi phí này. Nếu giá trị xe của bạn đủ thấp để khoản thanh toán bảo hiểm không vượt quá phí bảo hiểm và khoản khấu trừ của bạn, thì tốt hơn hết là bạn nên hủy bỏ bảo hiểm toàn diện.
Sử dụng các nguồn như Kelley Blue Book hoặc Edmunds để xác định giá trị hiện tại của xe và so sánh với chi phí bảo hiểm và khấu trừ của bạn.
4. Điều chỉnh khoản khấu trừ của bạn
Khoản khấu trừ của bạn là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Việc tăng khoản khấu trừ của bạn có thể giảm đáng kể phí bảo hiểm hàng tháng của bạn. Ví dụ, tăng khoản khấu trừ va chạm của bạn từ $500 lên $1.000 có thể giảm phí bảo hiểm của bạn xuống 10% hoặc hơn.
Chỉ cần đảm bảo bạn có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp để trang trải mức khấu trừ cao hơn trong trường hợp yêu cầu bồi thường.
5. Lái xe ít hơn và thông minh hơn
Thói quen lái xe có ảnh hưởng lớn đến mức phí bảo hiểm của bạn. Những người lái xe ít dặm thường đủ điều kiện được giảm phí bảo hiểm, đặc biệt nếu bạn:
- Làm việc tại nhà
- Sử dụng phương tiện giao thông công cộng thường xuyên
- Đi chung xe thường xuyên
- Chỉ lái xe vào cuối tuần
Nếu bạn lái xe dưới 7.500 dặm mỗi năm, hãy hỏi công ty bảo hiểm về mức giảm giá cho quãng đường đi ít.
Ngoài ra, tránh vi phạm luật giao thông, bị kết án DUI và tai nạn do lỗi của mình sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền phí bảo hiểm. Nhiều công ty bảo hiểm phạt lái xe không tốt trong vòng ba đến năm năm sau khi xảy ra sự cố.
6. Duy trì Điểm tín dụng tốt
Ở hầu hết các tiểu bang, các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng của bạn làm yếu tố khi tính phí bảo hiểm. Mặc dù thông lệ này gây tranh cãi, nhưng nó hợp pháp ở hầu hết các tiểu bang của Hoa Kỳ. Điểm tín dụng cao hơn thường dẫn đến mức phí bảo hiểm thấp hơn, vì nó báo hiệu trách nhiệm tài chính.
Để tăng cường tín dụng của bạn:
- Thanh toán hóa đơn đúng hạn
- Giữ mức sử dụng tín dụng ở mức thấp
- Tránh mở các tài khoản tín dụng không cần thiết
- Kiểm tra thường xuyên báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi
Việc cải thiện điểm tín dụng của bạn không chỉ giúp tiết kiệm tiền bảo hiểm mà còn tiết kiệm tiền vay, thẻ tín dụng, v.v.
7. Xem lại chính sách của bạn hàng năm
Cuộc sống thay đổi — và hợp đồng bảo hiểm xe hơi của bạn nên phản ánh điều đó. Hãy tạo thói quen xem lại phạm vi bảo hiểm và mức phí của bạn ít nhất một lần một năm. Cập nhật cho công ty bảo hiểm của bạn về:
- Thay đổi về số dặm hoặc thói quen lái xe
- Nâng cấp hoặc hạ cấp xe
- Thay đổi địa chỉ
- Những người lái xe mới có bằng lái trong gia đình bạn
Ngay cả những thay đổi nhỏ trong cuộc sống cũng có thể ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm của bạn và công ty bảo hiểm sẽ không phải lúc nào cũng cập nhật phí bảo hiểm trừ khi bạn báo cáo.
8. Cân nhắc làm việc với một đại lý độc lập
Các đại lý bảo hiểm độc lập làm việc với nhiều hãng bảo hiểm và có thể giúp bạn so sánh các chính sách từ nhiều hãng bảo hiểm khác nhau. Chuyên môn của họ có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách xác định các lựa chọn có giá trị tốt nhất cho nhu cầu cụ thể của bạn.
Không giống như các đại lý độc quyền (chỉ đại diện cho một công ty bảo hiểm), các đại lý độc lập có quyền truy cập vào nhiều sản phẩm hơn và có thể được trang bị tốt hơn để tìm ra sản phẩm phù hợp nhất với bạn.
9. Tham gia khóa học lái xe phòng thủ
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu cho những người lái xe tự nguyện hoàn thành khóa học lái xe an toàn được chứng nhận. Những khóa học này không chỉ cải thiện kỹ năng và nhận thức của bạn trên đường mà còn chứng minh cam kết của bạn đối với việc lái xe an toàn — điều mà các công ty bảo hiểm rất vui khi được khen thưởng.
Kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để xem khóa học nào đủ điều kiện và bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu.
Suy nghĩ cuối cùng: Tiết kiệm chiến lược có hiệu quả
Tiết kiệm tiền bảo hiểm ô tô vào năm 2025 là hoàn toàn có thể — nhưng đòi hỏi một cách tiếp cận chủ động và sáng suốt. Bằng cách mua sắm xung quanh, tận dụng các khoản giảm giá, điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của bạn và thực hành các thói quen tài chính tốt, bạn có thể giảm đáng kể phí bảo hiểm của mình mà không phải hy sinh sự an tâm.
Bắt đầu bằng cách xem lại chính sách hiện tại của bạn. Lập danh sách các khoản chiết khấu có thể có mà bạn có thể không sử dụng. Liên hệ với nhà cung cấp hoặc đại lý độc lập của bạn để khám phá các lựa chọn của bạn. Ngay cả khoản tiết kiệm nhỏ cũng có thể tăng lên theo thời gian — và khoản tiết kiệm đó có thể được tái đầu tư vào các mục tiêu tài chính khác, từ trả nợ đến xây dựng quỹ khẩn cấp.
Với các chiến lược phù hợp, bạn có thể kiểm soát chi phí bảo hiểm ô tô của mình và giữ được nhiều tiền hơn trong túi — đúng nơi cần có.
