汽车保险费一直在稳步上涨，2023年至2025年间，全国全额保险的平均保费涨幅高达31%。由于通货膨胀和家庭收入未能跟上，许多驾驶员难以在不增加预算的情况下维持保险。但好消息是，您可以立即实施一些有效的策略来降低汽车保险成本，同时又不损害您的保障质量。
在本指南中，我们将探索多种节省车险费用的方法，包括折扣、明智的保险方案、购车策略以及科技手段。无论您是首次投保还是经验丰富的驾驶员，这些技巧都能帮助您以更低的价格获得所需的保障。
1. 从比较报价开始
降低汽车保险费最简单有效的方法之一就是货比三家。各家保险公司的费率计算方式各不相同，一家保险公司认为高风险的，另一家可能认为是低风险的。
2024年，近一半的美国司机尝试过其他保险公司，但最终只有29%的司机选择了其他保险公司。这凸显了一个错失的机会——货比三家可以带来很大的帮助。至少向三家信誉良好的保险公司索取报价，不仅要比较价格，还要比较承保范围、免赔额和客户服务评分。
请记住，便宜并不总是更好。低成本的保单可能保障范围有限或自付额较高，一旦发生事故，可能会给您带来经济损失。您的目标应该是找到最合适的 价值，而不仅仅是最低价格。
2. 利用折扣
大多数保险公司提供各种各样的折扣，但并非所有折扣都会自动生效。为了获得最优惠的价格，您需要了解哪些折扣可用，并主动索取。
常见的汽车保险折扣
a. 捆绑折扣
您可以将汽车保单与其他保险产品（例如房屋保险、租房保险、摩托车保险或人寿保险）捆绑购买，从而节省开支。多保单折扣是最优惠的折扣之一，最高可节省 20% 甚至更多的保费。
b. 多车折扣
如果您的家庭为多辆汽车投保，将它们全部纳入同一份保单可以节省开支。这还能简化您的账单和保单管理。
c. 安全驾驶折扣
如果您多年来一直保持良好的驾驶记录，很可能有资格享受折扣。一些公司还会为完成防御性驾驶课程的学员提供价格优惠。
d. 远程信息处理程序
许多保险公司提供基于使用情况的保险 (UBI) 或远程信息处理程序，这些程序可以通过智能手机应用程序或安装在您车上的设备追踪您的驾驶行为。安全的驾驶习惯，例如平稳制动、低里程以及避免深夜驾驶，可以为您节省大量费用，有时甚至高达 30%。
例如：State Farm 的“安全驾驶，省钱”计划让像 Bankrate 编辑 Natasha Cornelius 这样的司机既安心，又能享受更低的费率。正如她所说：“这也让我更加注意自己的驾驶习惯，因为我对自己很有竞争力，希望始终保持良好的驾驶记录。”
e. 学生折扣
大学生通常需要支付高额的保险费，但许多保险公司会为成绩优异（通常平均成绩为“B”或更高）的学生或上学地点距离家超过 100 英里且没有汽车的学生提供保险折扣。
f. 付款折扣
全额支付保费或设置自动付款，可以节省不多但意义重大的费用。避免滞纳金更是锦上添花。
g. 会员和附属机构折扣
加入某些专业协会、校友组织，甚至雇主，都能让您有资格享受团体折扣。例如，Geico 就有数百个合作团体提供专属优惠。
务必查看保险公司提供的折扣清单，并咨询保险代理人是否有资格享受更多折扣。积极主动地行动，可以发现隐藏的优惠。
3. 重新评估您的保险需求
购买最全面的保险固然诱人，但这并非总是必要的——尤其是在您想省钱的情况下。仔细评估您的需求可以帮助您排除那些实际上不需要的保险。
您可能不需要的保障
道路救援和租车报销
如果您已经通过AAA等会员计划或信用卡获得了路边援助，则可能无需通过保险支付。同样，如果您远程工作且不经常开车，租车保险可能并非必需。
碰撞和综合保险
全险通常包含责任险、碰撞险和综合险。虽然全险对于新车来说很重要，但对于市场价值较低的老车来说，可能不值得购买。如果您的车价足够低，保险赔付金额不会超过您的保费和免赔额，那么放弃全险或许是更好的选择。
使用凯利蓝皮书或 Edmunds 等资源来确定您车辆的当前价值，并将其与您的保费和免赔额成本进行比较。
4.调整免赔额
免赔额是指保险生效前您自付的金额。提高免赔额可以显著降低您的每月保费。例如，将碰撞免赔额从 $500 提高到 $1,000，可以降低您的保费 10% 或更多。
只要确保您有足够的应急储蓄来支付索赔时的更高免赔额即可。
5. 减少驾驶，更明智
驾驶习惯对你的保险费率有很大影响。低里程驾驶者通常有资格享受保费优惠，尤其是在以下情况下：
- 在家工作
- 经常搭乘公共交通
- 定期拼车
- 只在周末开车
如果您每年驾驶的里程少于 7,500 英里，请向您的保险公司咨询低里程折扣。
此外，避免交通违规、酒驾定罪和过失事故，也有助于降低保费。许多保险公司会在事故发生后的三到五年内对不良驾驶行为进行处罚。
6.保持良好的信用评分
在大多数州，保险公司会将您的信用评分作为计算保费的因素。虽然这种做法存在争议，但在美国大多数州都是合法的。较高的信用评分通常可以降低保险费率，因为它体现了您的财务责任感。
提高您的信用：
- 按时支付账单
- 保持较低的信用利用率
- 避免开设不必要的信用账户
- 定期检查您的信用报告是否有错误
提高您的信用评分不仅可以节省保险费用，还可以节省贷款、信用卡等费用。
7. 每年审查你的保单
生活瞬息万变——您的汽车保险单也应反映这一点。养成至少每年审查一次保险范围和费率的习惯。请向您的保险公司更新以下信息：
- 里程或驾驶习惯的改变
- 车辆升级或降级
- 地址变更
- 您家中有新获得驾照的司机
即使生活中的微小变化也会影响您的费率，并且除非您报告，否则您的保险公司不会总是更新您的保费。
8.考虑与独立代理商合作
独立保险代理人与多家保险公司合作，可以帮助您比较不同保险公司的保单。他们拥有专业知识，可以根据您的具体需求，找到最划算的方案，从而节省您的时间和金钱。
与专属代理人（仅代表一家保险公司）不同，独立代理人可以接触到更广泛的产品，并且可能更有能力找到适合您的产品。
9.参加防御性驾驶课程
许多保险公司会为自愿完成认证防御性驾驶课程的驾驶员提供折扣。这些课程不仅能提高您的驾驶技能和道路安全意识，还能展现您对安全驾驶的承诺——保险公司很乐意为此提供奖励。
请咨询您的保险提供商，了解哪些课程符合条件以及您可以节省多少钱。
最后的想法：战略性储蓄带来回报
2025年，节省车险费用完全有可能——但这需要积极主动、明智的做法。通过货比三家、利用折扣、调整承保范围以及养成良好的理财习惯，您可以大幅降低保费，同时又不牺牲安心。
首先，请审查您当前的保单。列出您可能未使用的折扣。联系您的保险公司或独立代理人，了解您的选择。即使是小额储蓄，随着时间的推移也会累积成金——这些储蓄可以再投资于其他财务目标，例如偿还债务或建立应急基金。
通过正确的策略，您可以控制汽车保险费用，并将更多的钱留在口袋里。
